买了年金险，半路身故了，白交钱了吗？

最近的经济环境大家都知道，银行的利率一降再降，很多朋友把目光放到了年金险和增额终身寿这两种安全稳定的产品。

现在交钱，不受市场利率影响，牢牢锁定收益，到后期就可以开始领钱了。

有些朋友就有了新的担心了：

万一交了一大笔钱，没领到钱就去世了，钱会白交吗？

买了年金险或增额终身寿，中途身故钱就白交了？

要是在领取年金前挂了，好亏！

那如果前期交钱进去之后，还没领钱就去世了，这个钱会白交吗？

肯定不会的，年金险和增额终身寿都有身故保障，那么身故后两种保险具体会怎么赔呢？

买了年金险，万一身故了怎么赔？

年金险的身故分两个阶段：一个是领钱之前，一个是领钱之后

（1）如果是领钱之前，身故怎么赔？

买了年金险，在领钱之前身故，一般是赔已交保费或者现金价值其中一个，哪个多就赔哪个！

（2）如果领钱之后，身故怎么赔？

年金险开始领钱后，领没到几年就去世了，怎么赔呢？

这个要看你买的年金险是哪种类型的，一般来说分两种：

1.有保证领取（例如保证领取 20 年）

保证领取 20 年的意思是，如果在这 20 年内不幸身故了，剩余没领到的钱会一次性赔给家人。比如领了 5 年就身故了，那还能赔剩余 15 年的钱。

我们拿一款养老年金险：养多多3号，来举个例子。

30 岁的L女士，选择 5 万 5 年交，60 岁领取，假如领了 5 年钱就去世了：

如果选择版本一：每年可领 3.96 万，保证领取 10 年。领了 5 年，保证领取余额就是 19.8 （5*3.96）万，也就是身故赔付 19.8 万。

如果选择版本二：每年可领 3.74 万，保证领取 20 年。领了 5 年，保证领取余额就是 56.1 万（15*3.74），身故赔付 56.1 万。

如果领没几年人就挂了，保险公司也会把保证领取时间内，本应该领取的这笔钱，一次性给到直系亲属。

它的身故金=保证领取的钱—累计领取的钱

到了80岁，已经领完 20 年的钱，虽然之后还能继续领养老金，但后面就没有身故金了。

2.没有保证领取

如果是没有保证领取的话，一般是已交保费或者是现金价值，哪个多就赔哪个！

这里我们要重点介绍下养多多 3 号，因为它将于 2023 年 4 月 21 日 23 点 50 分下架。

作为顶流养老年金险，最近有很多朋友过来咨询。这里我们再来看看这款产品怎么样！

养多多 3 号亮点满满：

● 领更多：领取和IRR更高，最快明年领

● 保证领：保证领取最少十年，利益更确定

● 养得好：城心养老，医养结合

● 领得快：领取方便，无需健康告知更易买

（1）领取和IRR更高

配置年金的时候，需要更关注每年能领到手的钱，这是切切实实能改善养老生活的。

养多多3号，精选两个版本，每年领取略有差异，但都属于市场第一梯队的产品，领取都非常优秀，IRR也很可观。

我们来看一下保证领取10年版本的领取演示，以35岁的L小姐为例，年交10万，交5年为例：

可以看到，60岁开始领取，每年能领取6.66万，至少能保证领取66.6万，到90岁时累计已领取206.46万，是已交保费的4.13倍！

这还不是全部领取的金额，到100岁时，累计领取达273.06万，是已交保费的5.46倍！

（2）给你老年城心养老，医养结合

理想的养老生活，不光需要一款稳定增值，提供与生命等长现金流，并且IRR尽可能高的年金险，与养老相适配的环境同等重要！

养多多3号可以对接大家养老社区，提供“临近医疗，亲近子女，更近人间烟火”的城心医养服务，能同时满足“城市中心+顶级医疗资源”！

入住门槛也不高，城心医养的最低门槛是200万，权益包括一份可继承的保证入住权、2份家人及亲朋均可使用的优先入住权、所有入住人可享有的优惠入住权及个性化VIP专属权益。

旅居疗养的最低门槛仅需总保费25万，选择20年交，每年只要13000元，便可享旅居疗养社区入住权和优惠入住权。

（3）领取方便，无需健康告知更易买

养多多3号的领取非常快，最快明年就能领，比如保证领取20年版本，64岁投保，65岁就可以领取年金，非常适合高龄的朋友投保。