产品测评 篇十四:10款知名大公司儿童重疾险测评:哪款才是责任好性价比高的实力派?
上一次测评各知名大公司的少儿重疾险文章知名大公司的10款少儿重疾险PK,受到很多小伙伴的喜欢,很多小伙伴一直也留言,希望兔保保能给大家分析测评其他一些产品,我根据后台的留言筛选了十个产品进行产品。
其中5个多次赔付产品:
友邦全佑倍呵护珍藏版
人保少儿无忧人生2019(至尊版)
太平洋人寿金贝优享/太平洋人寿金贝优享(多倍版)
阳光关爱多
泰康人寿乐多倍
5个单次赔付产品:
泰康人寿乐享健康2020/泰康人寿惠健康
中国人寿少儿国寿福庆典版
太平人寿福禄终身重疾/福禄全能保
平安福20
中信保诚尊享惠康2020少儿版
编外:都会康悦
(一)多次赔付产品测评
1、友邦全佑倍呵护珍藏版
全佑倍呵护珍藏版是2020年友邦在去年全佑倍呵护2019之上,做了一些保障内容的升级。
1、新增重疾在30岁前确诊,可以额外赔50%基本保额。
2、轻症多赔付了一次。
3、白血病的保障期限也由原来的22岁前扩展到了终身。
而保费不变,缴费期还少了一年,整体来看,全佑倍呵护珍藏版比全佑倍呵护2019更有优势。
具体责任如下:
作为一款分组多次赔付重疾险,与同类产品对比,这款价格依然偏贵,0岁的男孩买50万的保额,18年交,每年交7200元,性价比不高。
2、人保少儿无忧人生2019(至尊版)
这是一款多次赔付的少儿重疾险,含轻症、重疾、特定重疾、保费豁免等保障,罹患6种老年特定重疾和19种少儿特定重疾还能额外赔,保障够用。
保障责任如下:
轻症最多可赔3次,赔付比例为20%-50%,虽然轻症保额递增,但首次只有20%,稍低些,目前很多轻症赔付都有30%-35%。
重疾分组不够理想,高发的恶性肿瘤没有单独一组,降低多次获赔的概率。这款产品的保费并不便宜,0岁男孩投保50万,一年要5250元,对于普通工薪家庭,保费压力也不小。
如果预算十分充足,非常在意当地有人保的分支机构服务,那么也可以考虑这款。
3、太平洋人寿金贝优享/太平洋人寿金贝优享(多倍版)
太平洋金贝优享与金福人生保障责任也非常像。金贝优享比少儿金福人生轻症多赔2次,赔5次,缴费19年,其他责任完全一样,0岁男孩50万保额,20年缴费,少儿金福人生6150元,金贝优享6100元(19年缴费),少一年缴费。
那金贝优享(多倍保)是一款多次赔付的少儿重疾险,在金贝优享的基础上,附加多次重疾给付的条款,将105种重疾分成5组,最高可赔付5次。其他保障与金贝优享基本一样,保费贵了20%多。
金贝优享(多倍版)0岁男孩50万保额,7800元,少儿金福(多倍版)7850元。
这样看,金贝优享就是来对标少儿金福的,本是同根生,相煎何太急。
金贝优享(多倍版)具体责任如下:
1、涵盖重疾、轻症,还有少儿特定重疾、成人失能保障和老年特定重疾保障,在人生不同阶段发生特定风险,可获双倍赔付,保障全面。恶性肿瘤与其他高发重疾分开独在一组,提供多次赔付概率。
2、轻症赔付次数虽然有5次,但每次比例只有20%,相比市面上其他赔付30-40%,显得不足,而且不含中症,实用性稍差一些。
0岁男孩投保50万,一年保费要将近8千元,被保人豁免需额外附加,保费更贵一些。
4、阳光人寿关爱多
关爱多少儿童重疾险,80种重疾分2组最多赔付2次,还有轻症、少儿特定重疾、豁免和身故,保障基本够用。
但疾病的理赔不够实用,轻症分5组,每次赔付20%,而且重疾分组,未将最高发的癌症与其他高发病种分开,降低了多次理赔概率。
总体看来,这款保障优势不大,价格也比较贵。
5、泰康乐多倍
乐多倍是一款多次赔付重疾险,保重疾和轻症,均可多次赔付,在重疾病种中,高发的癌症没有和其他高发重疾一组,分组比较合理。
综合而言,分组多次赔付重疾险一组,责任较好的是乐多保,金贝优享,少儿金福,人保无忧至尊版和倍呵护。性价比而言是人保无忧至尊版(可30年缴费,费率更低)和泰康乐多倍。
(二)单次赔付产品测评
对比如下:
具体而言:
1、中国人寿少儿国寿福庆典版
少儿国寿福庆典版含120种重疾、60种轻症,15种少儿疾病可赔付基本保额,以及身故保障,保障基本够用。
不过轻症赔付比例不高,只赔付20%,和市面上的产品相比,略显不足,从保费来看,0岁男孩投保50万保额,每年保费6000左右,也略贵。
整体保障、每年保费与少儿国寿福2019非常相似,主要区别在缴费期限19/29年,比少儿国寿福2019少交一年保费,所以其实说从升级,并没有多少实质的提升。
2、泰康人寿惠健康/乐享健康2020
惠健康与乐享健康2020都是属于泰康人寿的重疾险产品,两个产品都是单次赔付重疾险,差异不是很大,所以放一起。
惠健康是一款终身重疾险,重疾赔付 1 次,轻症可多次赔付,含轻症豁免,保障基本够用。针对重大器官移植术或造血干细胞移植术,双倍赔付。
乐享健康2020是一款保终身的重疾险,重疾单次赔付,轻症可多次赔付,还有特定疾病双倍赔付、特定肿瘤切除术保险金等,保障较全。最高70岁可投保,投保年龄范围比较广,为老年人提供多一项选择。这款产品更适合成年人。
特定疾病:重大器官移植术或造血干细胞移植术,多个肢体缺失,深度昏迷,严重脑损伤,严重III度烧伤。相对惠健康而言,增加了特定疾病额外赔付责任,增加了病种。
特定肿瘤切除术保险金指的是,在指定的器官发生特定肿瘤并住院切除治疗,符合约定,可赔付一定比例的保额,不同器官可进行多次赔付,但赔付比例不同,累计最高赔付20%基本保额。总的来看,这项保障还是比较实用的。
3、太平人寿福禄终身重疾/福禄全能保
之前有专门写过文章测评过太平福禄全能保是个什么宝?。这里简单概括。
太平福禄是一款单次赔付的终身重疾险,涵盖重疾、中症、轻症、还有被保人豁免,轻症、中症理赔后,可以免交后续保费,保障较全面。
太平目前主推的太平福禄全能保保障计划,就是由这款太平福禄终身重疾险,以及太平超e保2019医疗险、太平药无忧医疗险组成,这三款产品可以独立购买,也可以一起购买,视乎个人保障需求。综合来看,太平福禄终身重疾险竞争力不算大。
4、少儿平安福20
少儿平安福20和之前的少儿平安福I版本相比,保障变化不大,保费便宜了一些,主要涵盖100重疾、50种轻症,15种少儿特定疾病,另外可以附加陪护金。0 岁男孩,50万保额,7050元,虽然比之前的19版便宜一些,但是总体的费率还是很高,比很多不分组多次赔付的优秀产品还贵很多。
同时目前热销的产品相比,轻症赔付比例略低了一些,但常见的冠状动脉介入术、轻微脑中风、不典型心梗等高发轻症,都是有保障的。
5、尊享惠康2020少儿版
是中信保诚最新升级的重疾险,重疾可赔1次,轻症可赔7次,和2019版相比,主要增加了两种特定恶性肿瘤保障,即肝、肾恶性肿瘤,以及少儿特定疾病可豁免主险保费。
尊享惠康2020少儿版最大的亮点是,25岁前,10种少儿特定疾病单独赔100%保额、5种特定癌症可赔200%保额、10种少儿特定遗传和先天病可赔120%保额,加强青少年阶段的疾病保障。0岁男孩50万保额,20年缴费,6850元,作为一款单次赔付的重疾险,也是相当的贵。
编外、都会康悦
大都会目前比较热销的重疾险都会康悦,都会随心,都会康佑。
其中都会康佑比较奇葩,目前费率最贵的产品,关键是责任还很一般。
中美联泰大都会人寿是中外合资公司,这款都会康悦属于单次赔付的重疾险,重疾赔1次,轻症可赔付3次。其中二、三次轻症可以通过附加,分别赔付35%。但两次轻症赔付需间隔365天,比起许多无需间隔的产品,稍显落后。
总体来说,单次赔付这一组里,责任差异不大,泰康惠健康及乐享健康稍微便宜点。而选其他的单次赔付重疾险,比如平安福20虽然比之前的便宜了,但是相对上面多次赔付的重疾险,比如泰康乐多保,人保少儿无忧至尊版多次赔付重疾险还贵,责任比不上,价格却更贵。
如果非要从这些知名大公司来选,就不如选多次赔付重疾险里性价比和责任相对更好的产品。
当然如果不迷信知名大品牌,其实也很多低调但是实际实力非常大佬的保险公司的产品非常优秀,选择更多。
亲爱的值友,如果有什么问题或者其他的产品要咨询,可以留言。
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