老牌保险公司反卷互联网

大鱼测评第1487篇原创

当我们对传统大公司的刻板印象还停留在产品性价比低、产品创新力弱、主要靠线下代理人销售的时候，老牌大公司们早已经偷偷趁着互联网浪潮，完成了华丽丽升级。

今天我们就来盘一盘反卷互联网的老牌大公司和他们的产品们。

01. 增额终身寿险

在近几年当红品类——固定利益增额终身寿险板块，新华人寿通过E增福和快享福系列持续迭代，在老牌大公司中表现突出。

趸交：

3年交：

新华人寿E增福在预定利率2%时代，迭代至了优享版，还是延续了以往特色：回本早、现金价值高。

同样是大公司维度，拿2组数据一起来对比看看。同样是在互联网发力的太保人寿，今年还是延续福有余系列迭代至2025版，另外就是平安代理人端口的金越尊享26。

互联网端口、大公司背景，E增福优享版回本较福有余2025更快1年，现金价值以微小优势胜出，2家公司可以说是难分伯仲。

对比线下产品，E增福优享版的优势更明显了，趸交金越尊享26回本来到了第9年，3年交来到了第10年，现金价值差距更大。

因此如果是看中承保公司的朋友，E增福优享版可以说是兼具了产品利益和公司背景的优质选择。

当然，新华人寿的优势主要体现在同类型的大公司梯度，如果放眼全市场产品来说，趸交有昆仑健康岁享金生，3年交有信泰人寿如意尊（泰来2026），都在回本后，现金价值上有更好的表现。

02. 年金险

快返年金作为消费者最为熟悉、也是接受度最高的品类，一直是传统保险公司的主力产品。随着预定利率下调，各家公司重点都放在分红型快返年金上，固定利益的快返年金目前互联网端口也比较少，太保人寿蛮好的人生2025是目前互联网+大公司产品线独苗。

产品依然延续了往期特点：现金价值超过累积保费时间早、除首年外年金领取金额恒定、现金价值至满期前不低于累计保费。

目前预定利率来到2%水平，在现金价值不低于累计保费的前提下，年金领取金额仍然达到2%，也算是大公司产品设计中的极限了。

当然，抛开公司背景、单就产品利益来说，市场上也有领取更高一点、现金价值也更多一点的选择，例如海港人寿的星耀人生。

但在产品设计到极致后，是兼顾产品利益和承保公司，还是追求产品优中选优，一直是非常个性化的选择。

大公司的产品设计考虑到各种因素，无法像“小公司”极致设计，但在小金额预算、领取和现金价值差距不大的情况下，也有不少朋友愿意为大公司背书买单，更多出于为安心选择。

03. 重疾险

在健康险板块，大公司以往常常被诟病“产品贵”、“责任差”、“性价比低”，但近几年大公司们也在偷偷卷责任、卷保费，例如我们消费者最熟悉的重疾险，大公司产品也有自己的“卷”。

“健康福”是支付宝重疾险板块大家最熟知的产品系列，除终身重疾（升级版）外，健康福还有百万重疾（长期版）、1年期重疾险、1年期慢病版防癌险等，产品线非常齐全，涵盖了目前市场上最常见的类型，支付宝还支持月缴，可以说是消费者最容易触达的保险产品库。

人保寿险今年推出了定期少儿重疾无敌宝宝2.0，虽然在产品责任和赔付比例上没有达到网红少儿重疾IP们的顶格设计，但对于人保寿险来说，定期重疾、高保额、专属产品，已经是不小的进步。

虽然互联网的便捷让买保险成为像网购衣服箱包一样方便的购物体验，但作为特殊商品，保险尤其是健康险，产品条款更复杂，涉及的健康告知投保更专业，在互联网买保险并不会因为便捷而变得简单，反而因为太方便购买更容易“踩坑”。例如支付宝条款展示隐晦，购买前是否有认真查看；健康告知产品信息页面未展示，投保时是否做好如实告知。在如何买对保险上，并不会因为有大公司背书就变得简单。

总结

从增额终身寿险到快返年金到重疾险，从产品利益让利于客户、保障内容升级更贴近市场前沿，大公司在互联网端口逐年迭代的努力这几年肉眼可见。

除自身努力之外，由于市场预定利率持续下调，产品利益差距降低，市场环境变化也是无形中增强了大公司竞争力的原因之一。

当然，作为我们消费者来说，大公司的“卷”让我们有了更多的选择，但公司背书不应成为选择产品的最重要因素之一，在健康险板块购买前了解好保障责任，做好如实告知，储蓄型产品上，匹配自己需求的领取形式和投保计划才是能最终买对保险的主要因素。

图片

▒ 声明：文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。