买保险前必须注意的6个点！

普通人买保险，必须要注意的6个点：

第一个点，买保险不要一心想着保费不能白交，想拿返还。

我们理智一点，保险是需要成本的，我们想转移巨大的风险给保险公司，这本身就是需要拿钱买的一个消费行为。

有病给钱治病，没病到期返还保费，听着很爽，但是你就得多交钱。

同等杠杆的保障，返还型保险价格比纯保障型产品要贵个好几倍。不出险还好，一旦出险了合同就结束了，也没什么返还一说了。你多交的钱找谁要去？

第二个点，别一心想买所谓“保障齐全”的万能险。

这个是很多人都会买错的一类保险。

保险代理人推这类保险的时候一般都会打个口号叫“一张保单保一生”，而且还能投资理财，但这类保险通常保障部分保额比较低，真要出了事这点钱根本不够用，

而且它的投资理财部分收益也很低，最后就造成保障不保障，理财不理财的尴尬局面。

这方面保姑建议，买保险，把保障需求和理财需求分开，各自选择最优秀的产品更加明智，对于理财来说，资金也更灵活。

把理财需求放在几十年的保险里，动也不能动，需要用的时候也拿不出来，等到能拿出来的时候收益太低，钱又不值钱了。实在不值当。

第三个点，不要一心只想给孩子买保险，大人无所谓，觉得自己能抗。

你大人出了事儿，得了大病什么的，你能抗，孩子抗不了。到时候谁拿钱出来治病，谁拿钱负担孩子的生活费和学费呢？

这一点，保姑点到为止，大家自己要平衡考量一下。

第四点，千万记住，保障型的四大险：重疾险，寿险，医疗险和意外险，都是可以单独购买的，不要轻易选择各种责任捆绑在一起的保险。

大多捆绑型保险主险都是终身寿险，然后捆绑一个重疾险，其他还有一些可选的医疗险，意外险等等。

它最大的坑就是寿险和重疾险共用保额。51万的寿险保额，50万的重疾险保额。 按照条款规定，重疾理赔了50万后，寿险只会赔51-50=1万了。

明明是投保了两个险种，保险公司收了两份钱，却只赔一个。

至于其他什么长期意外险价格也贵的要死，普通意外险50万保额一年只要不到200块，这里却收你1900块一年，简直巨坑！

所以保姑建议大家，一定不要买捆绑型保险。

每个险种分开来买，性价比和灵活性都更好一点。但是最好要有专业的人协助，按照预算考虑到每个家庭成员，做个性化的合理配置。

第五个点呢，一定要千万千万看好健康告知，避免不必要的理赔纠纷。

很多朋友一说到买保险，最担心的就是出险后，申请理赔时，保险公司不赔或者故意拖延。

但其实理赔的关键在于买的时候有没有做好健康告知。

有些疾病异常医生说没关系，但是如果没有告知，可能在保险医学上是不行的。

像我们最常见的肺结节，甲状腺结节，乳腺结节，慢性胃炎，浅表性胃炎，高血压，糖尿病等等这些疾病异常，在保险医学上都需要根据严重程度做相关核保，核保通过了才能保障理赔。

第六个点，也是最难做的的一点，就是一定要自己看一遍合同，不要只听人说，人会骗人，但是合同不会。

来找保姑咨询保险的朋友，每一个我都要让他们看合同。

有很多人在投保的时候怕麻烦，不看合同，轻信别人。

保险保什么不清楚，什么情况下赔，什么情况下不赔，不清楚，健康异常是否如实告知核保了，也不清楚。

这太危险了，现在的家庭顶梁柱基本都是受过高等教育，交过学费的，都是有危机意识的，不要再犯这种傻了。

好了，这就是保姑今天说的我们普通人想买保险有个保障，但必须要

注意的6个点。

自己注意一下，理性对待不要盲从别人，避免买错买贵买坑。分享一张我总结的「M251保险第一课：认知」导图给大家，基本囊括了我们买保险之前必须了解的框架知识。