领取最高的养老金，在哪家？

年金险竞赛越发趋近白热化，在终身年金领域，

富德生命人寿一家独大，鑫禧年年“三兄弟”占领了前三甲；

而定期年金领域，大家养老也推出了大家慧选C款，成为了该领域的首选。

大家慧选的上线，让我关注到大家养老在产品供给上的发力，

细数一下，这段时间竟推出了共十款年金险。

今天我们一文对比十款，看能不能淘到好产品。

一、

以下便是今天要测评的十款产品，

其中，大富之家（兴盛版）是一款定期年金，

保单满期可选择领取10倍或者20倍的满期金，我们将它拆分开来看。

这么对比难免有点眼花缭乱，我们把它们分个类。

分类标准就是挑选养老年金的三大标准：养老金、身故金、退保金（现金价值）。

“三金”都高自然是我们想要的，但实际上这三者形成了一种“不可能三角”。

没有产品能使得三金都高，只能在三者中进行取舍，达到一种平衡。

于是，可以将目前市面上的养老年金分为两大类：

一类是终身领取的养老年金，

将保费转化为终身的现金流，活到老，领到老，目前有均衡型和追求极致年金的高领取型两类；

一类是定期领取的养老年金，

一般领取到固定期限（如80岁）就会终止，牺牲终身现金流，换来的是满期利益更高。

还有一类比较特殊，是增额寿型年金，

这类的年金领取比较低，但是现金价值能够比肩增额寿。

一般玩法是将领取时间设置为70岁，这样保单会有更多的时间“发酵”，

相当于一份保至70岁的增额寿。

二、

下面以40岁女性，年交10万，交5年为例，看看不同需求人群该怎么选。

1、终身领取的年金险

• 均衡型（保证领取20年）

这三款都属于均衡型养老年金，

即相对可以在养老金，身故金以及退保金之间取得平衡，都能兼顾一些。

适合比较保守的人群，既可以得到不错的年金，

又可以身故后给家人留一笔钱，有急事一定时间内还能减保取现。

领取最高的是大家慧选A款，

并且其在90岁、100岁时分别可以额外领取1倍、2倍的年金作祝寿金。

再看现金价值，三者都能持续到80岁，数值大小整体也差不多。

我们结合退保回报率判断，

无论是哪个年龄起领，都是大家慧选A款的回报率最高。

于是得出结论，在大家养老的均衡型产品中，

我们认准大家大家慧选A款就对了，全方位碾压同类产品。

• 高领取型（保证领取10-15年+保证领取保费）

高领取型也有三款产品，这类是牺牲一部分身故金或者退保金，以此换取高额的年金领取。

选择高领取型年金的，一般对身故金和现金价值不怎么敏感，

因为他们的年金大多只用作养老这个单一用途，专款专用。

首先可以把数据表现较差的鑫佑所曙A款排除考虑，

保证领取10年并没有大幅提升其年金，反而还要显著低于另外两款。

甚至与均衡型的大富之家（荣华版）相比，养老金都要低700元，

所以鑫佑所曙A款在高领取领域显然竞争力不足。

大家慧选B款的年金领取非常亮眼，

原因在于它不仅牺牲了领取年金后的所有现金价值，并且保证领取保费的设置也让身故金低人一等。

等于牺牲了身故金+退保金，换来了最高的年金领取。

而养多多5号虽然每年少领2700元，但在身故金和退保金上优势相当明显。

所以，如果要选择大家慧选B款这种极致领取的年金险，就是专注养老，

后续如果有急事也无法减保或者退保，身故也给家人留不了多少钱。

而养多多5号不仅有一定的杠杆，开始领取后21年内还有现金价值。

相比大家慧选B款，养多多5号适用人群显然更广。

• 增额寿型（高现金价值）

大盈之家2.0、尊享版的年金领取都只有2.6万左右，

与同类养老年金相差巨大，可以说这俩当做养老年金使用是毫无竞争力可言。

但高现金价值又赋予了它们另外一种玩法，也就是上文提到可以当成增额寿使用。

以10岁男孩，年交10万，3年交为例，

首先明显可以看出大盈之家2.0的现金价值是要高于大盈之家（尊享版）的，

真想在这俩里选就选前者。

但实际大盈之家2.0在增额寿中，并非顶尖的存在，只是第二梯队的水平。

如果买增额寿，大可在真正的增额寿市场里挑。

2、定期领取的年金险

大家养老的这两款定期年金，满期金分别设置为10倍、15倍和20倍，意图很明显，就是想满足多样化的需求。

先在大富之家（兴盛版）内部对比，

同样保证领取10年，10倍满期金方案的年金领取以及现金价值都要高于20倍满期金方案。

但后者的73.2万满期金非常之高，最终还得结合退保回报率才能判断：

无论选择哪个年龄领取，都是20倍满期金的方案回报率更高。

最后大家慧选C款与大富之家（兴盛版）的20倍满期金方案之间，

大家慧选C款可以说全面碾压，不仅保证领取时间更长，

而且现金价值一直持续到80岁都能维持一个非常高的数值。

而反观大富之家（兴盛版），领取的年金少，现金价值也只持续到69岁，数值还非常低。

最重要的是满期总领取和退保回报率也是大家慧选C款更高，

所以这个领域没有理由不选大家慧选C款。

三、

最后，大家养老不愧是十家专业养老公司之一，

10款养老年金险中均衡型、高领取型、增额寿型、定期年金应有尽有。

且各个领域基本都有一时之选，

均衡型可以选择大家慧选A款，高领取型可以选择养多多5号，

定期年金中也有目前最强的大家慧选B款。

可以说，大家养老一家保险公司就可以满足所有的需求~