网红意外险再升级，「小蜜蜂2号」来了！

创作立场声明：本内容为「懂保爷」原创，欢迎在评论区留下您的足迹，更多内容可以点进主页进行查看。

很久没评测新意外险了，

主要原因是之前的大护甲（B款）意外险太强，导致很多新品出道就失去了存在感...

不过最近，推出大护甲的大家保险，又新出了一款意外险：小蜜蜂2号

那这款新品意外险值不值得投保？能替代大护甲B款吗？

今天我们一起看下。

一、意外险怎么选？

意外险的定义就不多说了，大家可以看：一文读懂「意外险」

我们先了解下意外险怎么选，如下 ▼：

三个基础保障（意外身故/伤残/医疗）一个都不能少；

成年人买意外险，最好要有猝死保障；

不要买长期型或返还型意外险；

意外医疗保障（报销范围、比例）要好；

前面都有了，就看谁的保费更便宜。

第一点很简单，作为一款合格的意外险，意外死亡/伤残/医疗保障都要有。

第二点猝死保障，因为猝死绝大多数情况是因为心脏的问题。

这种急性疾病造成的身故，意外险其实不保

但现在的人猝死概率越来越高，所以很多意外险把猝死也纳入保障责任内。

那么在挑选意外险的时候，保猝死算是很大的加分项，最好要有，尤其对于经济责任较重的成年人来说。

第三点不要去买长期或者返还型的意外险。

因为很多长期意外险和返还型意外险价格很贵（贵出几倍乃至十几倍，大家可以自行对比价格），保障却不是很好。

所以买1年期的意外险就可以了，毕竟意外险没健康要求，又不会随年龄增长保费同步增长，更不怕停售。

第四点涉及到意外医疗保障，这跟医疗险类似，但是只保因意外伤害导致的医疗费用。

所以需要看报销范围（不限社保最好）和报销比例（100%报销最好）。

最后一点，上面几项都满足了，肯定哪个更便宜就选谁！

二、小蜜蜂2号产品详情

小蜜蜂2号意外险根据保额的不同，分为4个版本 ▼：

注意：4个版本中，除了青春版投保年龄要求18-35岁，其他版本投保规则都是一样。

它主要有以下这些亮点：

1、住院津贴

小蜜蜂2号至尊版（100万版本）和尊享版（50万版本）都有住院津贴，

至尊版为150元/天，尊享版为50元/天，每次以90天为限，最高180天。

就是说每次住院最多给90天的津贴，如果住院超过90天，那么90天之后就不给津贴了。

住院津贴还是比较有用的，特别是对于老年人来说，老年人岁数大，如果意外摔伤，就很有可能需要住院治疗，这时候住院津贴就起到了作用。

当然成年人也有可能遇到，比如说意外车祸受伤严重等情况。

2、交通意外身故/伤残额外赔

这个交通意外责任分为航空、公共交通、自驾车以及共享单车额外赔。

很多意外险产品对前3种会有额外赔付，但是很少有产品对共享单车也会额外赔钱。

所以小蜜蜂2号的这项责任也算是一大特色。

这里要知道，这些交通意外责任都是额外赔付。

举个例子：

老张买了50万保额的小蜜蜂2号尊享版，晚上加班回家叫了个滴滴网约车，中途发生交通事故，导致老张去世了。

那他的家人除了原本能够拿到的50万保额之外，还能够拿公共交通意外身故的保险金50万，

也就是说老张的家人一共能够拿到100万赔偿金。

3、接种意外责任

这部分责任主要分为两种：

a、预防接种意外身故/伤残：
如果接种疫苗发生不良反应，并且导致身故或残疾，保险公司会额外赔付一笔钱。
b、预防接种意外医疗：
如果接种疫苗发生不良反应，在医院进行治疗所产生的合理治疗费用，经过社保和其他保险报销之后，剩下还未报销的，保险公司最高可报销5万！

那除了上面这些优点，小蜜蜂2号有没有缺点呢？

真要说就是风控挺严。

小蜜蜂2号至尊版（100万）和尊享版（50万）版本的风控要求被保人年收入超过10万。

如果不符合的话，在投保页面填写信息付款时，直接就无法投保。

不过这一点影响不大，因为经过我们小伙伴亲自测试，年收入没有超过10万仍然可以投保这些版本。

所以这个风控大家看看就行，如果运气较差被风控买不了高保额版本的话，那可以看看其他高保额的意外险产品。

总的来说：

小蜜蜂2号意外险是一款保障非常全面的意外险，

我们前面说的意外险5条挑选原则，它已经满足了前4条，甚至某些层面做得更好（住院津贴/额外赔付等）。

至于第5条保费是否便宜那项，就需要和其他意外险对比了。

三、小蜜蜂2号性价比如何？

我们把小蜜蜂2号和目前所有主流意外险产品进行对比，看下表现 ▼：

由于产品较多，我们直接将小蜜蜂2号与当前意外险的第一推荐——大护甲（B款）做个对比 ▼：

就保费来说：

大护甲（B款）的100万版本、50万版本比较便宜，小蜜蜂2号的30万版本比较便宜；

就意外医疗来说：

大护甲（B款）30万版本有3万额度，小蜜蜂2号的只有2万额度；

从猝死保额来看：

小蜜蜂2号的30万版本的猝死保额为30万，而大护甲（B款）的只有20万保额；

从额外赔付来看：

小蜜蜂2号有共享单车额外赔付和接种意外责任，而大护甲（B款）没有；

所以综合来说：

投保100万保额的意外险，目前大护甲（B款）仍是成人意外险的第一推荐！

价格便宜，保障好，免责少，没啥隐藏的坑。

但投保50万保额或30万保额的意外险，小蜜蜂2号是目前非常值得投保的意外险！

30万版本就不说了，最便宜，猝死赔得多，还有共享单车等额外赔，当前意外险无出其右，但注意只承保18-35岁；

50万版本则有点争议，虽然比主流意外险贵了10块钱，但也多了这个价位所没有的住院津贴、交通额外赔。

大家要是不在意这10块钱，选小蜜蜂2号就行了。

总之，以上这2款意外险，保障都很好，限制也少，适合绝大多数人投保。

当然，我们今天评测的小蜜蜂2号属于成人意外险。

想给孩子/家里老人投保、或自己是高危职业买不了主流意外险的朋友，可以查看：意外险榜单丨4月最值得买的，都在这里

我们也做了一份当前意外险的投保建议图供大家参考：

大家可以对应自身情况，按照自己的需求来挑选。

比如大多数成年人想要高保额、省心的意外险，选大护甲（B款）至尊版就行了。

或者自己的职业为高危职业（4-6类），又想要性价比高的意外险可以选择亚太、平安、人保那3款高危职业意外险。

写在最后

意外险的基本保障其实都相差不大，目前各大保险公司能优化的，除了保费之外，就只能是额外保障。

而小蜜蜂2号的保障非常全面，额外保障也很好，综合性价比很高（尤其30万版本）。

大家觉得这款意外险怎么样呢？

有问题可以在评论区留下你的疑问~

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”