保险测评 篇一百五十九:没有等待期的深陷产品!擎天柱6号全面测评

2021-04-20 20:06:37 0点赞 1收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~我是逗逗酱。

定期寿险的保障责任非常简单纯粹,仅保身故/全残,包括意外身故、疾病身故(含猝死)、自然身故。

简单来说,就是只要人不在了就赔,一般情况下没有太多复杂的理赔条件。

所以逗逗酱通常建议,家庭经济支柱以及收入的主要贡献者,都应该人手配备一份定期寿险。

以此缓解家庭失去“顶梁柱”后的资金空窗期,是我们延续责任的重要保障。

在市面上众多定期寿险产品中,“擎天柱定寿系列(不同保险公司所出,并没有直接关系)”一直深受逗逗酱喜爱。

这两天,擎天柱系列的最新成员——“擎天柱6号”,也是揭开了神秘的面纱。

毫不夸张的说,这绝对是一款跨时代意义的产品。

为什么这么说呢?

因为它没有等待期!

是的,你没有看错。

逗逗酱在第一次拿到产品资料的时候,也以为自己看错了,又向保险公司核实了好几次……

哈哈哈,现在大家是不是对这款产品特别期待了呢~

OK,话不多说,下面开扒!

一、擎天柱6号深扒解读

先来温习一下,擎天柱6号背后的金主爸爸——阳光人寿。

就是那个我们经常能看到广告的大公司阳光人寿。

阳光人寿于2007年7月由中国保监会正式批准筹建,由阳光保险控股股份有限公司发起,于2007年12月17日成立的全国性专业寿险公司,注册资本金183.4亿元人民币。

OK,了解完保险公司,下面我们直观地看一下,擎天柱6号到底长啥样:

(制图By吐逗保,禁止转载)(制图By吐逗保,禁止转载)

整体看来,擎天柱6号的保障非常全面,除了身故/全残保障外,还自带“猝死关爱保险金”。

还有多项可选责任“交通意外身故/全残保险金、假日自驾车身故/全残保险金”供你选择。

1、保障责任

(1)核心保障“身故/全残”

最基础及核心的保障,因疾病或意外导致的身故/全残,赔付100%基本保额。

(2)特色保障(自带责任)

除了“身故/全残”保障外,擎天柱6号还自带 “猝死额外赔”。

被保人在65岁(不含)前猝死,额外赔付50%基本保额。

同时,附加保障对猝死的要求很宽松:

貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他自身内在病理原因在出现症状后24小时内发生的非外力性突然死亡,或者未出现症状即刻死亡,没有任何与死亡直接相关的身体内外部损伤证据。

猝死的时间限定为24小时内,中规中矩。

主要是没有要求医生或公安司法机关的猝死诊断!

这个在实际理赔中,可以省下很多的麻烦。

总体来说这项保障还是非常有用的,在人生的高压阶段,额外做高了猝死保障,很契合当下“996”盛行的环境。

(3)可选附加保障

除了以上2项自带的保障责任外,擎天柱6号还可以附加3项可选责任。

  • 可选航空意外身故全残保险金:若被保险人因乘坐民航飞机导致意外身故/全残,可额外赔付200%保额;

  • 可选水陆意外身故全残保险金:若因乘坐水陆公共交通工具,如轮船、火车、公共汽车,包括网约车在内,导致意外身故/全残,可额外赔付100%保额。

  • 可选法定节假日自驾保险金:法定节假日驾驶或乘坐自驾汽车意外,额外赔付50%保额。

以上附加保障都是需要额外加费的,好在附加保费也不贵,附加交通意外身故全残保险金也就多花几块~几十块,性价比很高。

(4)可选投保权利

擎天柱6号除了基础保障以外,还有两个非常实用的选择权。

第一个是根据人生阶段可增加保额。

也就是“结婚、生娃、买房”这人生三大乐事,每次最高50%基本保额。

最重要的是,每次保额增加都是按照最初的投保年龄来的。

夸张一点的例子,20岁买了擎天柱6号,40岁买房的时候加保,也是按照20岁的价格来,超级便宜!

另一个选择权就是可以免健康告知转换指定定寿/终身寿险的权利。

这个就不展开详谈了,因为终身寿险对于大多数人的可用性不高,算是一个添头权利吧。

2、产品特色

只是说基础保障的话,完全不能体现这款产品的特色。

擎天柱6号在逗逗酱眼里,整个产品体现出来的风格就是:

不怕亏本!

为什么这么说呢?

这主要来源于它的4大特色:

(1)无等待期

目前我们经常接触的四大险种,除了意外险以外,重疾险、寿险、医疗险都是有等待期的。

给新朋友介绍一下等待期:

是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。

设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得理赔的行为,也就是所说的逆选择。

是保险公司为了防止骗保而保护自己的一种手段。

PS:意外导致的事故,即使在等待期内,也是可以正常理赔的。

如果没有等待期,我们完全可以在感觉生病的时候,在购买保险之后再去看病。

那保险公司几天就关门大吉了~

所以,保障范围中包含疾病责任的保险产品,一般都有30天-365天不等的等待期。

而擎天柱6号,破天荒的没有等待期!

没!有!等!待!期!

买完第二天立刻生效。

极端一点的例子,就是今天投保完,明天猝死了(猝死是疾病不是意外,受等待期限制),也可以顺利理赔!

是目前市场独一份。

之前在意等待期的朋友,请大胆加保~

PS:问了一下精算师朋友,朋友说寿险的等待期对于精算成本影响不大,但是能做到这种创新,对于保险公司的风控来讲就是一件很不容易的事,后无来者不敢说但绝对是前无古人~

(2)健康告知宽松

本来以为没有等待期的限制,擎天柱6号的健康告知会非常严格。

但万万没想到,这款产品的健康告知会宽松成这个样子!

甚至堪比之前的“非标体最爱”——瑞泰瑞和定寿。

没有等待期的深陷产品!擎天柱6号全面测评

(擎天柱6号的健康告知)

健康告知里没有提到的疾病,就是符合要求,都能投保。

像有肺结节、甲状腺/乳腺结节,慢性萎缩性胃炎、肝炎患者,都可以直接买。

同时还不问询年收入、吸烟,没有孕妇限制,也不要求填写身高体重(BMI)。

即使你超重或有较长烟龄,只要符合健告,直接投保。

对既往寿险保额也没有限制,即使你以前买过其他高保额定期寿险,也不影响加保擎天柱6号。

另外,擎天柱6号还支持“智能核保”。

身体有点小毛病都可以尝试智能核保,不留核保痕迹,线上快速得知结果,有机会直接投保。

如果还是过不了,它还支持“人工核保”,成功投保概率更大。

(3)免责条款宽松

除了基础保障责任外,挑选定期寿险,免责条款的多少,也是重要的选择依据。

免责条款说通俗点就是什么情况保险是不赔的,免责越少越对消费者有利。

最好的定寿产品只有3条免责,大致包含“投保人杀害、被保人犯罪、被保人(2年内)自杀”,这也是银保监规定必须含有的最基本3条免责。

而擎天柱6号的免责条款就是最少的那一批,仅有这常规的3条免责:

没有等待期的深陷产品!擎天柱6号全面测评

(免责条款)

很多产品不保的酒驾、无证驾驶、战争、暴乱、核污染等导致的身故/全残,擎天柱6号都可以赔付,对我们非常有利~

相比较而言,大麦2021、擎天柱6号、瑞泰瑞和2021是免责条款最宽松,最少的。

(4)性价比在线

又没有等待期,健康告知还这么宽松,那价格总该很贵了吧!

并没有~

虽说不是极致底价,但是性价比绝对在线。

由于自带65岁前猝死保障,所以价格会比华贵大麦这种价格底线产品贵10%左右。

但考虑到本身定寿产品价格就很便宜,100万保额每年缴费也只是差了100元左右,完全可以接受~

再考虑上刚才说的那些优点以及品牌优势,这样的保费是非常可以的啦!

二、写在最后

保障上,相比其它定寿,擎天柱6号保得更好,多了65岁前猝死额外赔保障。

还可根据需要附加交通意外身故全残等保障。

由于保障的厚度,价格稍加了一些。

不过加价不多,百十块的差距,相差不大,总体性价比还是很不错的。

所以,如果你看重“保障全面”、“无等待期”、“大品牌”任意一项,就可以选择「擎天柱6号 」,绝对没毛病~

PS:追求极致价格的朋友,首选仍是“定海柱2号”和“华贵大麦2021”,这两款是目前同类产品中最便宜的。

若对产品有不明白的地方,或者健康告知、核保有任何疑问,一定要和我们沟通清楚,再下手。

OK,今天的测评文章就酱~

欢迎多多“转发分享”,啾咪~

最后,我是逗逗酱,愿大家一生平安!

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