白熊说保 篇二十八：卖出“跳楼价”的附加险，真的不买就亏了吗？

经常有朋友问，“有没有一种保险，既能保障健康，又能免除意外呢？”

答案是——有的！

有不少人买保险只有一张保单，但其中包含了许多【附加险】，就像肯德基的全家桶一样，什么东西（保障）都有点。

而且，附加险的价格一般都比主险便宜，很多人以为买到就是占保险公司的便宜，真的是这样吗？今天，管家就来为大家揭秘！

一、什么是附加险？

附加险是相对于主险而言的，这就意味着它不能够单独投保，只能是作为主险基本保障的一种补充。

就像去书店买书，有时可以以更低的价格买到另一个配套的本子，但想单买这个本子是不行的。

那主险和附加险有什么不同呢？

在法律效力上，二者是相同的，合同中约定的保障责任同样是有效的。

但相对主险而言，附加险的保障不错，保费又低，性价比还是很高的，因此不少人在业务员的怂恿就购买了许多。

“几千块的主险都给了，还在乎这几百块吗？”

投保一时爽，理赔火葬场：管家经常遇到买了10多份附加险，最后发现生病，什么都赔不了的朋友。

所以，购买附加险的时候，也要记得看清保障内容，不要因为一时头热就疯狂购买！

那附加险有什么作用呢？是不是一定要买呢？不买是不是就亏了呢？——接着来看：

二、附加险，有什么作用？

对于我们被保人来说，主险往往都是用来转嫁一些重大风险的，像寿险主要保障身故、重疾险主要保障大病，但附加险则不一样。

附加险主要是针对生活中一些常见的风险提供保障，像住院医疗保障、津贴保障等等。保额一般比较低，相对的保费也会便宜些。

选择附加险，可以让我们的保障更加的灵活、全面。有很多主险不能涵盖的保障缺口，都可以通过附加险来补充。

像投保重疾险的时候，可以选择附加癌症二次赔付、男女特疾赔付的保障责任，让自己的医疗保障更加的全面。

但是不是一定要买呢？——不是的！

附加险的主要作用是加强主险的保障，一旦主险出险了，合同就终止了，自然附加险的保障也就同时失效。

所以单靠附加险来保障一个主要风险，是非常不全面的。因此管家建议：预算充足的朋友可以选择附加险作为主险的补充，预算不足的朋友将主要风险做好规避，不必强求！

（主要险种配置齐全：意外险+医疗险+重疾险+寿险）

三、投保附加险，要注意这些内容

1、关注保障期限

选择附加险的时候，一定要关注附加险的保障期限是不是和主险是一致的。

像很多重疾险的主险是保障终身的，但附加的医疗险一旦超过了某个岁数，就无法继续投保了；还有一些附加意外险，保障期限只有1年。

所以，投保时一定要关注保障期限，才能更及时地补充保障，更好地发挥保险的作用。

2、留意续保条件

续保条件，一般是我们在选择1年期医疗险需要特别注意的。保证续保条款是指在前一个保险期届满时，投保人提出再次投保申请后，保险公司按照原条款继续承保。

在投保附加险时，同样需要特别关注这一点：因为附加险和主险的续保条件很可能不同。

很多重疾险为主险的同时附加了医疗险，但大部分附加的1年期医疗险，都是有二次核保要求的。

这就意味着如果次年想要继续投保，保险公司还需要重新审核被保人的身体，才能续保。

管家最后总结一下：附加险虽然便宜，但并不意味着买了附加险就是占了保险公司的便宜；反观，如果为了占便宜，不顾保障去买了很多附加险，那一定是不理性的。

是否需要附加险，要从自己的需求出发。预算不足的情况下，先保障好主要风险即可，

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