北斗一下 篇四十:早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

怀胎十月,孕育出一个新生命,这是自然界中最伟大的事情。

过程的艰辛只有为人父母最清楚。孩子能健健康康也是父母最大的心愿。

不过出生时刻,总会有一些小插曲伴随,比如早产几天、新生儿黄疸、体重有些轻等,虽然对孩子不会有什么影响,但是在买保险时,就会成为一个阻碍。

面对这些问题,北斗哥就从多种儿童适合购买的保险中挑出一些产品,分情况来应对,告诉你怎么顺利为宝宝投保。

具体内容如下:

  • 新生儿可能会遇到哪些出生异常?

  • 重疾险怎么买?

  • 医疗险怎么买?


早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

新生儿可能会遇到哪些出生异常?

俗话说:“十月怀胎,一朝分娩”,对于准妈妈来说,分娩既是一种企盼,也是一种恐惧。老辈子讲:女人生孩子,如同去鬼门关转了一圈。可想其中的艰辛。

新生儿出生异常,不见得是疾病,很多也可能是母体问题导致的,还有一些是常见的生理现象。目前常见的有下面这几种:

①出生时体重低于2.5公斤(5斤):

新生儿出生时正常的体重范围应该在2.5-4公斤,平均是3公斤左右。如果体重低于2.5公斤,一般会认为过轻。影响的因素一般会有:孕周、多胎、母体健康状况等。我记得医生跟我说过:母体状,孩子才可能状。

这种情况在投保时,只要孩子已经满3周岁了,没有其它健康异常,大多数保险都是可以正常投保的;如果低于3周岁,就可能需要核保才可以决定能否投保了。

②新生儿黄疸:

分生理性和病理性黄疸两种。生理性黄疸出生后2到3天出现,持续时间短,而病理性黄疸发病晚,且持续时间较长。百度一下,很容易分清。

目前,重疾险的健康告知会问到该疾病,有个别医疗险不再询问。

③早产、难产、产伤等:

早产:一般是指妊娠满28周至不足37周间分娩者;难产:一般指自然分娩困难,需要助产或剖宫产结束分娩的情况;产伤:是指分娩过程中因机械因素对胎儿或新生儿造成的损伤。

这几种情况比较常见,同时也是各类健康告知中都会提到的,但多数仅需3岁或者2岁以内幼儿投保时告知,其它年龄无需告知。

④入住新生儿病房:

这是一种笼统的情况,由于出生异常可能导致的病情较多,无法一一列举,因此只要入住新生儿病房、抢救等情况发生,都算入在内。

同样,大多数产品也仅针对不满3岁的婴幼儿需要告知。同时还要注意,是否是健康告知中提及的具体疾病,如果有,则需要进行核保才行。

可能除了上述几种常见的新生儿病情以外,还有一些其它疾病,比如急性肺炎、急性支气管炎、肠套叠、脐疝等,这些都需要看具体产品的健康告知才行,问到了就需要核保,没有问到或者告知里排除掉了,则不用告知。

重疾险怎么买?

①出生时体重低于2.5公斤(5斤):

早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

对于出生体重过轻的幼儿投保重疾险,可选产品范围比较广。一般可以区分2个年龄段:

3周岁(含)以内的婴幼儿,推荐百年大黄蜂2号或者和谐慧馨这两款少儿专属重疾险。都是可以智能核保,且只要孩子已满6个月,身体健康,就可以直接投保。

3周岁以上的婴幼儿,各类重疾险产品均可以直接投保,因此更推荐最新出的百年大黄蜂2号少儿重疾险。

②新生儿黄疸:

早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

由于产品价格有一定差异,因此建议3岁以内儿童投保中荷童乐保,健康告知中没有提及黄疸相关的问询,因此可以直接投保。大黄蜂2号也可以智能核保,生理性黄疸治愈即可直接投保,无需告知;病理性黄疸也需要治愈满半年以上且无其它并发症,才可以投保。

3岁以上的儿童同理,只是多了慧馨安也可以选择投保。

关于儿童重疾险的评测,详见《2018年20款儿童重疾险评测对比(中篇)》。

③早产、难产、产伤等:

早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

同样,根据年龄差异,有过早产、难产等情况且年龄小于3岁的婴幼儿投保重疾险,都需要进行智能核保。建议考虑大黄蜂2号与慧馨安,核保较宽松。

大于3岁的婴幼儿,有过早产情况的,统统不用告知,就可以投保;但是有过难产、产伤等情况的,需要进行核保,无并发症且健康的幼儿可以标准体承保。这里依然推荐百年大黄蜂2号与和谐慧馨安少儿重疾险。

其余疾病,比如入住新生儿病房、肠套叠等,建议考虑以下产品,都是有智能核保的:百年大黄蜂2号,和谐慧馨安,百年康惠保旗舰版,瑞泰瑞盈,弘康健康一生。哪一款核保结论有利,就投保哪一款。

如果以上重疾险投保起来都有困难,还有一种方式可以考虑,就是给孩子暂时投保“少儿白血病保险”,健康告知看起来会宽松很多,就如同成人的“防癌险”是一个道理。至少先把最高发的重疾保上,以后再找产品。

医疗险怎么买?

面对诸多的新生儿异常情况,医疗险的选择就没有重疾险那么广泛了。

毕竟医疗险是报销日常普通疾病的,而新生儿异常往往可能会增加其它患病风险几率,所以健康告知相对更为严格。

根据年龄和健康告知,目前可以选择的幼儿医疗险如下:

早产、黄疸、出生体重过轻等婴幼儿常见问题,怎么投保?

不满3周岁的婴幼儿,仅有新生儿黄疸一种异常情况有产品可选择,除此之外,体重低于2.5公斤、早产、难产等情况均无产品可保,可见健康告知之严格。

满3周岁的婴幼儿,上述3种异常情况,只要满足健康告知其它条件就可以正常投保。

推荐的产品:带疾病门急诊的华泰少儿暖宝保和只管住院报销(含自费药)的平安少儿住院万元护,都是不错的产品。


啰嗦几句

孩子是上天赐予我们最好的礼物,成长的每一刻都要精心呵护。

我经常碰到很多斗友,一上来就是询问给孩子怎么买保险,其实自己身上除了社保以外几乎是“裸奔”的,可见父母爱子之心切。

所以,只要有好的儿童保险,北斗哥也都会仔细评测,把最好的都留给孩子们。

希望今儿的内容能让大家获益,也欢迎分享给身边的宝爸宝妈们。

感谢阅读。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“北斗一下”,微信搜索“beidouyixia”。

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