保险界上演“消失的它”，重疾险也要团灭？

说好的下调保险预定利率，你以为只是影响储蓄险和理财险吗？

没想到重疾险，也“难逃一劫”。

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保险界上演“消失的它”正在消失的3.5%保险产品

监管近日陆续电话通知。要求在7月31日24点前，下架定价利率大于3.0%的保险产品。

简单来说：现在在售3.5%的保险都会下架，包括重疾险，年金险，寿险。

此后，不管是储蓄险，还是重疾险，通通都再与3.5%无关。

3.5%预定利率的重疾险马上也要推出舞台了，未来的重疾险可能更贵了。

也许会有人好奇，为什么预定利率下降，重疾险保费会上涨？

预定利率也叫定价利率，你可以简单理解为保险公司预估的“投资回报率”

保险产品的预定利率越低，保费就越高；

保险产品的预定利率越高，保费就越低。

怎么理解呢？举个例子

我们把钱存进银行，如果想一年后，拿到10万元利息，是不是如果存款利率越高，我们存的钱就可以越少？

同样的道理，在购买相同保额的情况下。预定利率越高，我们每年交的保费就会越低。

比如，同个保险公司的重疾险产品，买50万保额。

现在3.5%利率，保费7200元/年；

3%利率的产品，保费可能涨到8400元/年。

这次监管拍板决定要下调保险产品的预定利率，也是经过深思熟虑的，主要是为了降低保司负债压力。

因为大家购买的保单，未来的赔付对保险公司来说都是负债压力；

原本经济环境好的时候，保险公司还可以用保单收入去投资，以此应对这笔负债。

只不过现在的经济环境一片惨淡，监管部门就调整了保险产品的预定利率，于是，重疾险就涨价了。

像是之前给大家推荐的性价比超高的成人重疾性价：超级玛丽8号和超级玛丽8号暖男版，马上都要没了。

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要不要赶紧现在上车重疾险？

当下，预定利率下调已箭在弦上，而重疾险作为定额赔付的产品，起到的是经济补偿的作用，解决重疾后无法工作，但又需要钱生活的窘境

比如一个家庭的丈夫，生了场大病，可能未来1-3年，甚至是5年，都没办法工作了。

没办法工作，就意味着失去了工资收入 。但家庭的生活开支，车贷房贷，子女教育，父母赡养，一样都不能停。

如果此时他有重疾险，则保险公司一次性给付50万或者100万，可以解决他的经济压力。

如果你认可且需要重疾险为什么不早点上车，给自己省点钱呢？毕竟，未来的产品，大概率不会比你现在可以拥有的更好。

不要再等等看。现在上车配置到的产品，会比以后的产品有优势。可能我们以后会后悔“当下没有多买一点”，所以，当下有适合的产品，先上车。

上个月很多储蓄险都下架了，这波重疾险估计结局也是差不多的，极有可能在月底， 这些预定利率3.5%的重疾险就全绝版了，留给我们的时间真的不多。

及时上车，总比像两年前新规实行之后才一直后悔没上车要好多了。

所以，抓紧最后10多天的时间，该上车抓紧。