没有社保，该怎样买百万医疗险？

盘点0-80岁百万医疗险的时候，有朋友留言问我：

“没有社保的普通老百姓，怎样买百万医疗险？”

这个问题我记下了，其实后台也有不少人私信问。

今天就安排上，关注这个问题的朋友，最后别忘了捧个场。

一

首先，我建议人人都要有社保。

百万医疗险里问到的社保，其实是医保。

我们的医保，有这三种：

职工医保、城镇居民医保和新农合。
公司给上班族买的社保，里面的医疗保险，就是职工医保。

以灵活就业者的身份，也可以买职工医保。

城镇居民医保，一般买的是学生、老年人、没有工作的人。

农村父母买的，一般是新农合。

其实很多普通老百姓是有新农合，也就是有医保的。

以我老家为例，村委会基本会通知到每家，要求都买新农合。

我建议人人要有医保，是有这三个优点：

1、可以带病投保

医保没有门槛，对健康状况没要求。

即使你得了癌症，也可以买医保。

而商业医疗险，为了控制风险，一般健康告知很严格。

对于没门槛，大病小病都能报销的医保，真的非常友好。

2、不用担心停售

医保是全民大锅饭，由政府统一管理。

不用担心停售和续保问题，理赔过、身体变差了，都可以继续买。

3、国家补贴大头

医保是国家财政补贴大半，自己负担小头。

比如2021年北京医保交费：

今年学生儿童，自己交325元，国家补助1645元。

城乡老年人，每人每年340元，国家补助4260元。

劳动年龄内没有工作单位的居民，每人每年580元，国家补助2210元。

医保是全民福利，正确的购买顺序是先医保，再商业保险。

二

四大险种，对医保的要求。
1、重疾险和寿险，对社保没要求。

既不会影响保费，也不会影响理赔。

因为这俩都是给付型的，触发了合同条款里约定的条件，就直接赔一笔钱。

比如重疾险里的确诊癌症，寿险里的人不在了。

和你用不用医保，没关系。

2、有没有社保，会影响意外医疗的报销比例。

不管你有没有社保，投保意外险时的保费都一样。

但如果用到意外医疗，会影响报销比例。

不过意外医疗先经医保结算后，100%报销。

没经经医保报销，就只能报销80%。

3、有没有社保，影响最大的是百万医疗险。

如果没有医保的话，对保费和报销比例影响都非常大。

1、价格不同

0-5岁，有医保，每年556块钱。

没有医保，每年1043块钱，保费贵了近一倍。

2、报销比例不同

主流的几个百万医疗险，都是使用医保结算后，100%报销。

没有使用医保结算，只报销60%。

没有医保，就少报销40%。

如果花10万，就少报销4万，这个影响还是很大的。

所以有没有医保，影响的是买百万医疗险。

三

没有医保，怎么买百万医疗险？
1、先选有社保 百万医疗险是这样用的：

先看病，再用医保报销。

医保报销后自费部分扣除免赔额，才需要百万医疗险来报销。

百万医疗险是报销型的，使用有延时性。

也就说，买百万医疗险的时候，可以先选有医保。

然后在出险前，及时买医保。出险后，先用医保结算。

这样不管是保费，还是报销比例，都和有医保是一样的，没有影响。

2、直接选没社保

如果你不打算买医保，那就只能选择没有医保，多花点钱。

我看了医保局统计的数据，有13亿多人有社保。

这是个人人有社保的时代，二师姐建议你也要有。

不管大病、小病，至少能先报销一部分。

看到很多众筹求助，都写的没有社保，我的心很痛。

明明是几百块钱就能搞定的，结果却用来博同情。

如果你没有单位，买不起五险一金。

新农合一年两三百块钱，最高能报销几十万，普通人这个钱还是能拿的出来的。

总之：职工医保、城镇居民医保和新农合，这3种医保，你要有一种。

买完医保，再规划自己的百万医疗险。

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