瑞华医保加百万医疗险怎么样？惠民保、百万医疗险，谁更好？

时光易逝，父母一天天老去，身体机能也渐渐下降，生病住院的情况，比以往更多了。

不少朋友都在考虑给父母买一份医疗险，但往往会遇到一个难题：

父母年龄大、身体也不太好，还能买到合适的医疗险吗？

最近，瑞华保险就上线了一款互联网专属的医保加百万医疗险，这款产品60岁也能买，无论是一般住院还是重疾住院的医疗费都能报销，保额达400万，还能保证续保6年，价格也不贵。

那么，这款产品值不值得给父母买呢？如何给父母买到合适的医疗险呢？

今天，专心君就来帮大家解决这些问题，主要内容如下：

• 给父母买医疗险，哪种好？

• 瑞华医保加百万医疗险，保障怎么样？

• 瑞华医保加百万医疗险，值得买吗？

一、给父母买医疗险，哪种好？

先说一个大前提，无论是给父母还是给自己买保险，买之前，一定先把国家医保（社保）办上。

国家医保是每个人最基础的保障，它最大的特点是：可带病投保、且终身都能买。

但医保的报销有限制，遇到癌症等重大疾病，额度根本不够用，依然需要自己掏不少钱。

如果有一份医疗险，就能弥补医保的不足。而且，以有医保（社保）的身份去买医疗险，价格会比无社保的便宜几百块。

下面，专心君整理了几种不同类型的医疗险，供大家参考：

这 3 种医疗险，都可以报销住院医疗费用，但要根据父母的身体情况来选择，具体分析如下：

• 百万医疗险：保障最全面，大部分住院费用都能报销，但 健康告知较严格。

• 防癌医疗险：只能报销 癌症 的住院费用，但健康告知较宽松，患有高血压、糖尿病都能买。

• 惠民保：大部分没有健康告知，但一般只能报销 社保范围内 的费用，更适合高龄老人或身体条件一般的人群考虑。

如果父母的身体情况较好，建议 优先选择百万医疗险，保障更好。但百万医疗险对投保年龄限制较大，特别是 60 岁以上的人群，能选择的产品并不多。

下面，我们就来看一款60岁也能买的百万医疗险，对于60岁以上的人群，在文末也会给到相应的建议。

二、瑞华医保加百万医疗险，保障怎么样？

具体投保规则和保障整理如下：

这款产品，最高接受60岁老人投保，职业范围也比较广，5-6类高危职业的朋友也能买。

它的特色在于，每 6 年为一个保证续保期间，这期间内，无论是生病理赔，还是产品停售都仍可续保，这一点是非常不错的。

接着，我们再来看一下它的具体保障：

（1）一般医疗

一般医疗保额200万，保证续保期 6 年内共享1万免赔额，经社保报销后100%赔付医疗费用，未经社保报销的赔付60%医疗费用。

举例解释一下：

老陈买了这款产品，等待期后因病住院，花了6万元，当地医保报销了4万，找保险公司报销时，扣除1万免赔额，老陈还需自付1万元。 而这里产生的1万免赔额可以在保证续保的6年里持续起到作用，相当于往后就是0免赔报销了。

一般医疗包含了以下几项费用：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天的门急诊。

（2）重疾医疗

重疾医疗保额400万，保障110种重大疾病，没有免赔额，报销比例同一般医疗。

注：首次患重疾或罕见病或肺结节而住院治疗的，报销同样都不需扣免赔额。

重疾医疗包含了以下几项费用：

重疾住院医疗、 重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前7后30天门急诊以及外购药和质子重离子的医疗费。

这里再解析一下外购药和质子重离子医疗费：

①外购药：

医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。

外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右。

这款产品不仅能报销癌症特药，还能报销罕见病药，并且能协助购买药品以及配送到家，真是非常贴心的服务了。

注意，上述药品须符合保险公司规定的特定药品清单才能报销。

②质子重离子：

质子重离子是目前国际公认治疗恶性肿瘤（包括癌症等）的放疗尖端技术。较传统化疗来说，副作用小，对实体类的恶性肿瘤治愈率高。

但更好的疗效意味着更高的花费，在国内，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

针对这笔高昂的费用，这款产品可以100%报销，保额100万，指定的医院为上海市质子重离子医院。

另外，因患重疾住院治疗的，还有一笔100元/天的重疾住院津贴，年度最多能赔180天。

最后，来总结一下。

三、瑞华医保加百万医疗险，值得买吗？

整体来看，这款产品的保障是非常不错的，特别是一般医疗的6年共享1万免赔额以及保证续保6年，这两点对消费者非常有利，而且它的增值服务都是很实用的，价格也不贵。

但“天外有天”，市面上还是有更优秀的产品，比如太平洋保险的e享护-医享无忧（20年期），能够保证续保20年，拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格还比医保加更便宜，更适合给父母买。

不过，如果因患有肺结节而无法投保e享护-医享无忧的话，那还是可以考虑医保加的，医保加对发现3年以上的肺结节是可以承保的。

如果是 60-70 岁的朋友，可以考虑 尊享 e 生 2022，产品保障全面，外购药、医疗垫付、就医绿通全都有。