凭什么中老年人保障那么贵？保障额度才10万那么低

辛苦了大半辈子，中老年人群最希望的莫过于健健康康安享晚年。此时想要添置一份健康保障才发现，要花比年轻人更多的钱，获得的保障额度反而比年轻人低很多。费用贵保障低，这是为什么呢？

——患病风险高是关键，只有正视风险才能获得更高性价比的保障！

一、老年人患病风险高，当然要比年轻人出钱多

老年人的患病风险有多高，可能大家没有概念，但我们可以参考一个官方发的数据。保监会曾发布过一个文件《中国人寿保险业经验生命表(2000—2003)》，里面列出了不同年龄层的死亡概率。

数据显示，一个在30岁生日当天健康的男性，在生日后一年内死亡的概率为千分之0.881，女性为千分之0.406。随着年龄的增长，每年长10岁的“患病率”如下：

30岁：男性千分之0.881，女性千分之0.406

40岁：男性千分之1.715，女性千分之0.828

50岁：男性千分之3.570，女性千分之1.873

60岁：男性千分之9.313，女性千分之5.768

70岁：男性千分之27.309，女性千分之18.033

80岁：男性千分之76.187，女性千分之55.774

从这个数据里可以看到：

（1）60岁男性长者的患病率是30岁的10倍，70岁是30岁的31倍，80岁则高达86倍；

（2）就女性而言，60岁女性长者的患病率是30岁的14倍，70岁是30岁的44倍，80岁是30岁的137倍

中老年人的患病风险随着年龄的逐渐增长，会大幅度升高，真的是指数级的升高。不管哪种保障，总体趋势都是：

• 年龄越高，风险越高，费用越贵，保障额度越低。

所以当老年人看到自己的保障额度比年轻人低，要出的费用比年轻人高，要从生病的风险方面多理解，并不是谁在歧视中老年人，而是年龄就摆着那了。

二、老年网络互助哪家强？互助金要高！出钱要少！最好能保一辈子！

下面我们重点分析一下，主流网络互助平台里，针对中老年群体的互助计划，到底哪家更好呢？还是老规矩重点关注：相互宝、水滴互助、轻松互助、e互助

1、加入年龄

水滴、轻松、e互助都是整齐划一 51-65周岁，而相互宝则是60-70周岁。

互助哥推荐：如果目前年龄在51-59周岁，加入相互宝还可以按青年大病计算，可以享受更多互助金额度

2、互助金额度

同样是中老年，行业普遍最高互助金是10万，而仅e互助最高可享受20万元，是其他三家的两倍。

互助哥推荐：e互助20万元互助金对于患病风险高的老年人来说，是非常难得的，也意味着有了更多救命钱。

3、互助类型

互助平台目前有给付型（相互宝/e互助）和报销型（水滴互助/轻松互助）两种互助方式

互助哥推荐：更推荐给付型的相互宝和e互助，一旦生病这个钱是一笔到账的，用途也更广，可以看病、康复、补贴生活费等。而报销型的就不推荐了，只能用住院发票多次去报销，非常折腾不说，也很难拿完最高互助金。

4、均摊费用

每个月要花多少钱肯定是最最最最为关心的：相互宝目前接近40元/月，费用比起来就非常高了，一年下来也要400多块钱；轻松互助约3元/月，均摊很少的背后是捐助给患病会员的互助金也很少，实际拿到的就这么点，根本不够看病吧！

互助哥推荐：综合考量更推荐e互助，互助金比其他高出一倍，月均摊中等，性价比最高。71岁以上至终身可以成为寿星会员，保障依然有效。