保险知识 篇二百一十九：社保养老没缴满年限怎么办？钱就打水漂了？

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

社保对于大多数朋友来说，真的可能就是“最熟悉的陌生人”。

熟悉在于，每个月的工资条上，都有一笔不菲的社保缴费支出。

陌生在于，社保到底有什么作用，大多数人都没有具体的研究过。

甚至对于很多社保的规则，都停留在“听说过”的程度。

比如大多数朋友都听说过，社保养老金需要缴满一定年限，退休后才能领取。

但具体需要缴满多少年，如果没有缴满怎么处理，都是不大清楚的。

今天咱们就来聊聊，“社保养老金”的那些事。

一、社保养老金没缴满怎么办？

由于某些众所周知的原因，我国的社保政策属于是“一地一策”。

而且不同地方的社保政策差异，还不小！

不过由于社保养老金可以合并年限，所以全国社保养老的需缴年限都是一样的：

15年。

只要缴满15年，退休后就可以正常领取养老金。

缴费年限越长，缴费基数越高，领取的养老金就越多。

但如果养老金没缴满15年，怎么办呢？

一般分为以下3种情况：

1、已经交了10年以上社保

在退休的时候，没有缴满15年，但已经缴满10年以上。

这种情况是最简单的！

直接去当地社保局，申请延长缴费期限就可以。

全国大部分地区，都是支持延期缴费5年的~

直到缴满15年，再去办理退休就可以正常领取养老金了。

另外如果在多地缴纳过社保养老金，也可以合并累加年限。

具体的操作方法，可以戳曾经的文章☞《医保异地备案可以在线上操作了！》。

2、没缴满10年，但有机会补缴

这里有个时间点比较重要，2011年7月。

因为2011年7月《社会保险法》开始实施。

而在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满5年依旧没有满15年的，可以一次性补交。

不过补缴是需要缴纳滞纳金的哟~

以深圳为例：

7000的缴费基数，一次性补缴5年，加上滞纳金一共需要补缴9万多元！

虽然补缴费用有点多，但是养老金作为目前回本最快的“理财”，还是非常值得补缴的。

当然，大部分地区是这样的，依旧有少数地区比较“特立独行”。

如果想了解最新的当地政策，最好还是拨打全国社保热线：区号 + 12333。

3、近几年才开始缴社保

这种情况是最难办的，因为已经没有机会补缴社保了。

这种情况只有两种选择：

· 转居民养老保险

· 一次性领取个人账户

如果想退休后还能领到养老金，可以申请职工养老转居民养老，一次性缴满15年。

虽然退休金，居民养老要比职工养老的待遇差一些，但至少还是有一份保障的。

二、社保养老金能退钱么？

如果退休的时候，没有交够年限，但是本人不想再继续缴费了；

或者像刚才说的，近几年才缴纳社保，没有办法一次性补缴，那已经交的钱能退么？

当然可以！

以下两种情况，可以申请退还养老金的个人账户余额：

· 达到年龄无法领取养老金：这就是刚才我们所说的情况，可以书面申请终止职工养老保险，一次性领回个人账户里的钱。

· 未到年龄不幸去世：养老账户里的钱会由亲属继承，同时可以领取丧葬补助金和抚恤金。

这里要注意的是，无论是那种情况，可以领取的都是“个人账户里的余额”。

社保养老金分为统筹账户和个人账户。

每个月公司交的那一部分进入统筹账户，而自己交的部分进入个人账户。

统筹账户就相当于上交国家了，是没办法要回来的。

举个例子：

倒霉熊在深圳上班，公司按 7000 元的缴费基数交了三年社保。

按照深圳的缴费比例，公司交的3.5万都进入了统筹账户，倒霉熊的个人账户里有2万元余额。

如果申请退保，那就只能拿回个人账户里的2万。

3.5万的统筹账户，就充公了~

所以除非万不得已，个人还是建议能补缴就补缴，不然可就太亏了！

三、写在最后

社保养老金，我一直跟逗逗酱开玩笑称它为“合法的庞氏骗局”。

因为本质上，都是年轻人缴纳养老金，供养老年人。

所以养老金每年还会跟着社会平均工资一起上涨。

再加上国家的补贴，以及公信力的背书。

所以无论是收益率也好，安全与稳定性也罢，都不是其他养老产品可以相比的。

这点在《商业养老险真的比社保好么？》一文中，也早跟大家科普过。

所以社保能缴纳一定要缴纳，真·社会主义羊毛。

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我是社保达人吐槽君，爱你们！

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