离谱！银行开始忽悠储户？

大家好，我是哆啦~

收到一位客户发来的消息，

说老妈去银行存钱，结果被推荐了增额寿。

银行人员说锁定复利3.5%，第6年随时可以取。

哎呦，差点闪着哆啦的腰。

银行忽悠起储户来，真是啥都敢说！

瞧瞧这清一色的宣传语：

把增额寿当存款卖，银行是懂储户的。

小年轻就跟你说，

增额寿3.5%复利，收益固定，本金安全，随时可取；

遇着大爷大妈，就说，每存万元送大米60斤……

瞧瞧，这心理被拿捏得死死的。哆啦佩服。

你要是脑袋一热，

咋回事都没搞清楚就掏钱包，那可踩大坑了。

为啥这么说？

往下看。哆啦一一为你揭晓答案。

N1

银行宣传的复利3.5%，并非你理解的收益复利3.5%

银行说这款增额寿按照复利3.5%增长，

这么表述也没错。

增额寿的保额确实是按照3.5%复利增加。

但这和收益率八竿子打不着！

保额的增长，只和身故/全残赔付的钱有关。

so，一个文字游戏，骗了一大批不懂行的人。

要知道，增额寿打死收益都不能超过3.5%复利！

拿目前收益天花板级别的人我行增额寿来说，

最高可达3.498%，也只是无限趋近于3.5%。

再者，增额寿的收益率也并非固定不变。

你看人我行增额寿，18岁男孩总保费50万情况下，

• 保单第10年，IRR3.42%,

• 保单第30年，IRR3.486%；

• 保单第40年，IRR3.492%。

随着时间的积累，复利收益也在不断上升，但不可能超过3.5%。

任何一款增额寿都是如此。

N2

银行增额寿亮眼的单利，折算成复利，真不咋地

那要是遇上和你讲单利的银行咋办？

拜托你，多留3个心眼！

下图是客户在银行柜台拍到的增额寿收益表：

• 保单第6年回本后，单利3.55%，

• 保单第20年，单利6%；

• 保单第30年，单利8.17%；

• 保单第50年，单利16.26%，

• 越往后单利就越高，直达28%+！

看看存款利率，再看这个，是不是很心动？

哆啦告诉你，增额寿的真实收益率就看现价来算，

按照年度对应现价：

保单第30年，IRR3.2%；

保单第50年，IRR才3.32%；

真的是很拉跨！

反过来推算，银行单利都算错了，就一个大离谱！

照样拿人我行增额寿来对比，

同样的投保情况下，40岁女，年交10万，交5年。

人我行增额寿，60岁IRR就有3.47%，80岁IRR高达3.49%。

这收益，直接暴扣银行增额寿。

说白了，同样的钱，放同样长的年限，

人我行要多赚至少30万！

所以啊，朋友们，别看见银行就冲动。

增额寿，IRR（真实收益率）才是根本。

N3

银行增额寿的随时可取，搞不好让你亏一大笔钱

银行销售利用普通老百姓对银行存款的信任，

把增额寿包装成存款，告诉你可以随时取钱。

哆啦之前一个客户就是存钱稀里糊涂买成了增额寿，

过了犹豫期才拿到合同，没多久急用钱去银行取，

被告知2万本金，只能拿回七千多。差点没当场吐血！

增额寿是有封闭期的，短则4-5年，长则8-9年。

也就是现金价值没超过已交保费时，你领取绝对亏本。

增额寿的灵活领取，也并非你想取多少就取多少。

而是取决于它的减保规则！

咱们就拿5大银行比较有代表性的几款增额寿来说，

减保领取基本都有20%的限制。

限制松紧程度不一样罢了。

N4

银行卖的增额寿，还能买吗？

听哆啦说了这么多，估计会有朋友问，

那银行卖的增额寿还能买吗？

当然可以，银行只是代销渠道，合同是与保司签订。

前提是你能接受银行增额寿的收益率，

以及你清楚的知道自己买的是增额寿，而并非存款。

增额寿作为人寿保险，受到保险法的保护，

以及国家金融监管总局严格监管。

保证兑付安全等级非常高。

这点毋庸置疑。《十大保险安全机制》为证。

总之就一句话，

买增额寿，应挑收益高的。

如果你看中大品牌，那就去大品牌里挑收益最高的。懂了不？

我是哆啦，专业测评全国保险。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

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