银行保本理财产品清零！增额寿--储蓄增值！！

【增额终身寿功能】

1、储蓄增值

2、对抗利率下行

3、提供现金流

增额终身寿险是市场上“最简单”的也是“最复杂”的保险产品。

而买终寿，我们不需要考虑那么多，只要手里有预算就，长期短期，现价快返，领取灵活，只要对家庭财务管理有需求，总有一款终身寿适合你

今天我们来从简单的讲起，从现金价值的角度说一下增额终身寿。

一句话：现金价值决定一切！！！

增额终身寿，可以理解为一份有价证券。

——不过和一般的有价证券不同的是，增额终身寿的价值会随着时间逐渐的增长，而且这个增长是可以预期，100%确定的，数值就等于保单的现金价值。

因此，增额终身寿的诸多功能，都是围绕着现金价值展开的。

看图一演示，0岁10万5年交，各产品对比现价增长情况~~~

图二趸交，最快的君康金生金世首年现价957800，次年末1042500，之后现价稳定增长

10年后，增值最快的如意尊现价涨到137万

这个速度虽然不算很快，但胜在稳健安全

【灵活使用】

想取出来，就取出来。

想取多少，就取多少。

不想取就放在那享受每年3.5%的利息，让这笔钱慢慢增值。

——获得收益的唯一要求就是活着。

不会亏损，不用择时，安全性百分百有保证，不用每天盯着，躺着就能赚钱，这是是增额终身寿的储蓄功能。

2、对抗利率下行的风险

除了增值储蓄功能，增额终身寿还可以对抗利率下行的风险。

作为一款低门槛无风险的福利性基金，余额宝花了【6年】的时间，把自己的收益率从巅峰时期7%一路跌到了2%。

余额宝的利率降低就是利率下行风险最好的体现，换句话说就是想让我们的钱生钱越来越难了。

那么我们应该把钱放在哪里呢？增额终身寿是个好选择。

【确定收益】

每一年的现金价值都白纸黑字的在合同里面写好了，且每一个年的现金价值都在以近3.5%的速度复利递增。

别的产品收益率会随市场波动，增额终身寿不会。

别的产品收益率是根据过往情况作出的预测，增额终身寿的收益率是写入合同的约定。

对抗利率下行风险的产品有很多，但能够长期对抗且没有风险的，也就年金和增额终身寿了。

3、提供另类的现金流

增额终身寿可以看做【有价证券】，它的价值就是保单的现金价值。

我们可以像卖掉有价证券一样，把增额终身寿“卖掉”。

——这个方式就是减保取现。

【趸交100万案例】

次年年末现价104万，若是减保取现3.5万，花了，取完保单价值104万。

一年后，保单又产生3.6万的收益。

本金不动，吃利息，就能一辈子取下去，这就叫做“永续复利”，若干年后，还可以把这100万传给下一代。

简单的增额终身寿我们简单的挑

——那我们应该如何根据增额终身寿的现金价值，来挑选适合自己的产品呢？

1、看现金价值什么时候超过所交保费？

【保费】是我们买增额终身寿花的钱；

【现金价值】是我们买增额终身寿能卖的钱。

通俗易懂，简单理解！！！

那么很显然，增额终身寿的现金价值越早超过所交保费，就越好！

——这意味着如果有急着用钱的特殊情况，我们随时可以把这一笔钱拿出来用，不会有任何损失。

——目前市场上优秀的增额终身寿，如果一次性交费，第二年就能返本，如果十年交费，七八年就能返本，这样的增额终身寿就很值得我们购买。

继续看图

【趸交】

君康金生金世，次年回本

【期缴】

君康金生金世（黄金版）：第5年回本

光大至尊、信美传家有道：第6年回本

信泰如意尊、爱心守护神、百年鑫越人生：第7年回本

华夏大富翁：第8年回本

2、现金价值的增长速度越高越好

返本的快与慢，代表了资金的灵活性。

现金价值的增长速度则代表了资金的收益率。

当然这个不能一概而论，一些产品更看重灵活性，一些产品更看重长期收益。

比如：爱心守护神，就更看重未来的长期收益。

3、看现金价值利用的难度

增额终身寿的现金价值可以换成钱，一种是用部分退保的方式提取出来钱，这种设计方式往往用于教育或养老。

但没到养老但却需要用钱的时候怎么办呢。

我们可以把它抵押给保险公司进行贷款，来贷出来一笔钱。

——现价贷款



各家公司贷款利率略有不同，最低的是信美传家有道，仅4.98%，最高的信泰如意尊，需5.85%。

【总结】

——终身寿，唯一需要关注的就是现金价值。

1、看重灵活性，就选前期现金价值高，返本快的产品。

推荐：君康金生金世（普通版），趸交利益最高

2、看重中长期收益，就看现金价值的增长速度有多快。

推荐：君康金生金世（黄金版）、百年鑫越人生、信泰如意尊，中长期收益非常稳。

3、担心未来会用到这笔钱，例如：15年后养老需要用钱；

推荐：爱心守护神