超级玛丽4号重疾险怎么样？现金价值有多少？

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每次有朋友问我买哪款重疾险好，合姐第一反应都是超级玛丽4号。

毕竟顶配的保障，便宜的价格，还有啥可挑的？

但好像没有人讲过，超级玛丽4号现金价值有多少？

今天合姐就给你们深入扒一扒，看看超级玛丽4号还值不值得买！

下文分为3部分：

1. 超级玛丽4号现金价值有多少？

2. 超级玛丽4号值得买吗？

3. 与同类产品比，性价比高吗？

1.超级玛丽4号现金价值有多少？

现金价值，又叫“退保金”；

就是你在犹豫期后退保，可以拿到手的钱。

但退保不一定能拿回你交的所有保费。

大多数产品前几年的现金价值都很低，有的甚至前几年为零。

那超级玛丽4号现金价值如何呢？

以30岁男，买40万保额，交30年为例；

若不选身故责任，保至70岁/保终身，现金价值一直都是少于保费的；

不管什么时候退保，都会有损失。

若选身故责任，保终身的情况，在70岁后现金价值回本，这之后退保不会有损失。

可以看到，不想退保有损失的话，就要选上身故责任，保终身；

但保费也要贵很多，足足贵了2千块！

为了退保赚钱，这样很不划算。

买重疾险主要是保障患病风险，在预算充足的情况下，追求性价比的话把保额做得更高为好，想赚收益还是买增额寿和年金险更香啊~

怎么退保损失最小？

2.超级玛丽4号值得买吗？

先来看看，超级玛丽4号的保障：

超级玛丽4号，28天-55岁，1-4类职业的人都能买；可选保至70岁或保终身，保额最高45万。
接下来，看看具体有哪些保障。
超级玛丽4号测评1

重/中/轻症

若60岁前首次患重疾、中症、轻症，可多赔一些钱：超级玛丽4号测评

41-60岁是重疾高发期，作为家庭顶梁柱，在这个阶段能多赔点钱，家庭重担可以大大减轻。

即买45万，60岁前患重疾可赔81万。

超级玛丽4号测评再重点看看高发中症、轻症是否保障全面，如下表：

超级玛丽4号的中症——中度或特定性红斑狼疮，被归为轻症，赔付比例降低了（从最高赔75%变为最高赔40%）；

这3种中症的赔付条件比较严格：

◈中度脑炎或脑膜炎后遗症

◈单个肢体缺失◈中度面部III度烧伤

综合来看，超级玛丽4号的轻症保障全面，中症的赔付条件略严格。

2.癌症、心脑血管二次赔

超级玛丽4号，可选择两项附加：

癌症二次赔150%

首次患非癌症重疾，相隔180天后患癌症，再赔150%；

首次患癌症重疾，相隔3年后癌症新发/复发/持续/转移，再赔150%。

心脑血管二次赔150%急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症有机会赔两次！

但严重脑中风后遗症只保新发，不保复发。（即前后两次脑梗/出血的位置不能相同）

首次患非心脑血管重疾，相隔180天患以上三种重疾之一，再赔150%；

首次患心脑血管重疾，相隔1年再患同种疾病，再赔150%。

举个栗子，

老李买了40万的超级玛丽4号，

40岁时，确诊急性心肌梗塞，可赔40万*180%=72万；

41岁时，急性心肌梗塞复发，再赔40万*150%=60万；

老李一共可获赔132万！

3.癌症最高赔360%

超级玛丽4号最亮的亮点就是癌症关爱保险金。

癌症关爱保险金+癌症二次赔，无论癌症早、中、晚期，最高可赔360%！

60岁前首次患癌，赔付180%；

患癌1年后，未愈，持续治疗，赔付15%； 患癌2年后，未愈，持续治疗，再赔付15%；

患癌满3年后，仍未愈，无论新发、复发、持续、转移，再赔150%！ （若附加了癌症二次赔）

举个栗子，

老李买了40万的超级玛丽4号，

40岁时，确诊肺癌，可赔40万*180%=72万；

41岁时，仍在治疗，再赔40万*15%=6万；

42岁时，还在治疗，可再赔40万*15%=6万；

43岁时，癌细胞转移到肝脏了，可再赔40万*150%=60万；

老李一共可获赔144万！

相当于患癌后的1~3年，年年可赔钱，提供持续不断的癌症治疗金，非常实用！

超级玛丽4号的癌症关爱金，鼓励患者不放弃治疗，能治好的拿钱治，难治好的拿钱花~

总结一下超级玛丽4号的优缺点：

优点：

✔60岁前患重疾赔180%

✔60岁前首次患中/轻症，赔75%/40%

✔患癌最高赔360%✔癌症、心脑血管二次赔150%

缺点：

×严重脑中风后遗症二次赔，不保复发×最高保额45万，偏低

3.与同类产品比，性价比高吗？

合姐挑了目前最热门的几款重疾险，对比看看：

（1）追求癌症保障全面，赔付比例高的，买超级玛丽4号：

60岁前患癌，赔180%；

1年后，癌症还在治疗，可领15%的保额，可以连续领2年，鼓励患者积极治疗；

若3年后，癌症未愈，还可再赔150%；

就是说，60岁前患癌，最高可赔360%，年年有钱治疗！

比如买40万超级玛丽4号，最高可以理赔144万！

中轻症的赔付比例也很高，60岁前首次患中、轻症分别赔75%、40%；

30岁男性，买40万，交30年，保终身，每年交5876元。

适合预算充足，看重最全面保障，有癌症家族史的人群购买！

（2）看重癌症晚期保障的，买达尔文5号焕新版：

如果你平时生活作息不太规律，也没时间去体检检查自己的身体状况；

害怕一发现癌症就确诊晚期，建议你选达尔文5号焕新版重疾；

60岁前患重疾赔180%，若确诊癌症为晚期，可额外赔30%；

60岁前首次患中症赔75%，60岁前首次患轻症赔40%；

还能附加癌症二次赔150%、心脑血管二次赔150%，

保障全面，价格也比较合理，30岁男性，买40万，交30年，保终身，交5520元/年，每年比超级玛丽4号便宜几百块！

（3）看重同种重疾赔2次，买超级玛丽5号：

超级玛丽5号的价格是这几款里最便宜的！

光武1号守卫盾30岁男性，买40万保额，交30年，保终身，只要4344元/年！

附加60岁前额外赔，重疾最高可赔180%；

中症最高可赔75%，轻症最高可赔40%。

最大的特色是，60岁后，患同种/不同重疾，再赔60%，间隔期1年；

这是目前市场上少有的保障！

可附加3年癌症津贴，患癌1年后仍在治疗，每年可赔40%；

可附加心脑血管二次赔，可赔120%，间隔180天或1年；

价格也很便宜，30岁男性，买30万，交30年，保终身，只需3258元/年~

担心60岁后同种重疾复发的，买超级玛丽5号，性价比高！

4.写在最后

买重疾险的目的是保障未来患大病的风险，重疾险的现金价值并不是你的首要考虑因素；

如果交了几十年保费，一时冲动退保了，损失了钱还没了保障，就太可惜了。

一款合格的重疾险，重疾保障要全面，赔付比例要高，保额也要够多！

还要结合实际情况，配置最适合自己的产品才是正确的选择。