当前位置:
文章详情

保险测评 篇三十八:治好你的选择困难,达尔文2号新品测评

2019-11-26 21:28:42 4点赞 6收藏 0评论

(,,・∀・)ノ゛Hello~大噶好,我是逗逗酱~

今年重疾险的战争依旧打得异常激烈,许多产品上线还没热乎,就被后来者拍在沙滩上。

治好你的选择困难,达尔文2号新品测评

这不继达尔文1号、达尔文超越者后,一直标榜着重疾险进化者的达尔文系列重疾险,又赢来了一位新成员,三峡人寿推出的——达尔文2号重疾险(备案产品名称“三峡福爱相随重大疾病保险”),赔付比例超高。

下面,逗逗酱就来好好的扒一扒达尔文2号,看看这款重疾险到底怎么样?值不值得购买?

 

一、达尔文2号深扒解读

达尔文2号由三峡人寿保险公司承保。

三峡人寿是重庆政府支持成立的全国性保险金融机构。虽然成立时间不长,但作为重庆市委、市政府支持建立、第一家总部位于重庆的保险公司,实力足够。

三峡人寿的2019年第三季度综合偿付能力充足率“730.75%”,风险综合评级“A”,两个指标评价都很优秀,不用担心理赔问题。

 

1、产品基本形态

治好你的选择困难,达尔文2号新品测评


能够看到,达尔文2号是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品。

主体保障为“重疾+中症+轻症”,还可自由选择是否附加“恶性肿瘤二次赔付”、“身故/全残”的保障,满足不同人群的需求。

具体达尔文2号都有哪些特色,接下来我们来深扒一下。

 

2、产品特色

(1)重疾额外赔付比例高,给付时间长

达尔文2号重疾险保障120种重疾,赔付1次,100%基本保额,最高保额限制为:

  • 0-40周岁基本保额50万;

  • 41-50周岁基本保额30万;

  • 51-55周岁基本保额10万。

其重疾保障最大特色就是:“含60岁前首次确诊初次患上重疾,额外赔付50%基本保额”

即重疾赔付情况可分为两种:

  • 60岁前,首次确诊重疾,赔付150%保额;

  • 60岁后,首次确诊重疾,赔付100%保额。

举个栗子:

如果30岁倒霉熊投保了50万的达尔文2号,不幸在50岁时罹患合同约定重疾;

那么就可以额外赔付25万,也就是可获得75万的重疾保额赔付,相当于在60岁前加保了一份25万保额的重疾险。

相当于花更少的钱,得到更加充足的重疾保障,足以覆盖我们在60岁前这段人生最关键的时期的高保额需求。

毕竟重疾理赔年龄多集中在41-60岁:

(数据来源:某大型保险公司理赔报告)(数据来源:某大型保险公司理赔报告)

而相较于其他同类产品的此类保障,达尔文2号60岁前确诊重疾额外赔50%,赔的更多,保障时间也更长,更加实用。

 

(2)中症、轻症赔付比例高

达尔文2号的中症、轻症的首次赔付比例是目前市场上最高的,中症每次60%保额,轻症每次40%保额。

在逗逗酱看来什么都没有第一次能拿到更多保额来得实在。

  • 中症保障:保障20种中症疾病,赔付2次,每次赔付60%基本保额,含被保人中症豁免。

达尔文2号的中症病种详情如下:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


  • 轻症保障:保障50种轻症疾病,赔付3次,每次赔付40%基本保额,含被保人轻症豁免;

达尔文2号对于11 种高发轻症的覆盖上也蛮全面,轻度脑中风定义为中症,赔付保额更高,较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


(3)恶性肿瘤二次赔付(可选)

达尔文2号也逃脱不了,今年大火的刚需保障责任“恶性肿瘤二次赔付保障”,同样可以选择是否附加。

赔付要求分为两种情况:

  • 首次确诊重疾为癌症:间隔3年后再次确诊为癌症,再赔付120%保额;

  • 首次确诊重疾非癌症:间隔180天后确诊为癌症,再赔付120%保额。

第二次恶性肿瘤包括以下情况:

  • 与首次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤;

  • 首次恶性肿瘤复发、转移;

  • 首次恶性肿瘤持续。

若达尔文2号附加恶性肿瘤二次赔保障责任,被保险人豁免则变为:若罹患条款约定的“重疾/轻症/中症”,可豁免后续保费。

而且达尔文2号的非癌到癌的间隔期更短,仅180天,对消费者更有利。

 

(4)核保较宽松

达尔文2号的健康告知还可以,不算严格:

正常妊娠情况:可直接买,没有孕周限制;

不问体检异常:健康告知没有其他不符合的,可以直接买;

既往症:问询控制在近1年内,相比其他同类产品多不设时间范围,更友好。

同时支持“智能核保+人工核保”,核保尺度也较宽松,例如:

BMI指数:最多能放宽至32;

甲状腺、乳腺结节:1-2级标体承保,0/3级除外承保,未手术未分级除外承保;

乙肝:乙肝病毒携带、小三阳肝功能正常,检侧值不超过1.5倍,标体承保;

高血压:二级高血压(160/100)以下,无异常情况可标体承保;

早产、难产、产伤:审核较宽松,有机会能买。

PS:达尔文2号“不支持医保卡外借核保”;

医保卡外借过的小伙伴可以考虑“超级玛丽2020”,和泰人寿对医保卡外借,够宽容,如果仅是在药店买药,不影响投保。

此外,购买达尔文2号,满足条件可免费享受重疾绿通、重疾住院及手术安排(1次/年)、健康资讯、电话医生、转诊预约(3次/年)等服务。

当然,达尔文2号也有一些不足之处:

  • 保至70岁,强制捆绑身故责任,降低投保灵活性;

  • 等待期内,发生中症或轻症,退还保费后,整个合同终止,不太友好。

 

二、同类型重疾险对比测评

由于达尔文2号可选“身故保障”,可自由切换储蓄型和消费型形态;

所以逗逗酱将不同形态下的达尔文2号分别与同类型重疾险进行横向对比。

1、单次赔付消费型重疾险对比

具体产品如下:

  • 达尔文2号(不含身故保障)

  • 超级玛丽2020(不含身故保障)

  • 健康保2.0

  • 超惠保重疾险

  • 芯爱重疾险

  • 康惠保旗舰版

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

  • 看重纯重疾保障:首选「☞安邦超惠保」,不论男女,目前全网价格最低。

  • 追求致性价比:优先选择「☞健康保2.0」,无职业类别限制,仅保障“重疾+中症+轻症”的情况下,价格目前是全网最低。

  • 看重癌症二次赔付:选择「☞ 超级玛丽2020」,附加癌症二次赔付保障的价格,是目前同类可附加癌症二次赔付的重疾险产品中,价格最低的。

  • 家族有心脑血管病史:选择「☞芯爱-芯享版」,冠状动脉介入术赔2次,同时急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术可额外2次赔付,保障全面,充足应对风险。

  • 看重各项保障的充足性:保至80岁和终身时,都建议考虑「☞ 达尔文2号」为首选,疾病赔付比例超高,额外的重疾保障也是业内最优,价格也稍贵一点。

 

2、单次赔付储蓄型重疾险对比

具体产品如下:

  • 达尔文2号(含身故保障)

  • 超级玛丽2020(含身故保障)

  • 前行无忧终身重疾险

  • 康乐一生2019版

  • 达尔文超越者

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

  • 在意价格:可以选择「☞ 超级玛丽2020」,性价比很高。

  • 如果预算充足,不差这几百元每年保费的话:重、中、轻症保额均有所优势的「☞ 达尔文2号」是非常不错的选择,一次轻症理赔即可回本。

PS:以上重疾险,大家都可以在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到,可自行测算保费。

 

三、写在最后

总而言之,达尔文 2 号性价比不错,这一次的进化成功,疾病保障做到了市场最优水平。

有需要的朋友,可以关注一下。

若对产品有任何疑问,可以在下方评论区留言,专业解答。

最后,我是逗逗酱,愿你我都能选到最适合自己的保险~

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

声明:

本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

展开 收起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

中意 “蚝游全球”亚洲旅行保障计划(经济版)

32元起

微保 护身福 高端少儿意外险

微保 护身福 高端少儿意外险

3.9元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

三井住友 乐游富士旅行保障计划

三井住友 乐游富士旅行保障计划

30元起

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

众安保险 未成年人综合意外保险

众安保险 未成年人综合意外保险

61元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

安达 亚洲旅行保障基础计划

安达 亚洲旅行保障基础计划

15元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

小顽童少儿意外险

小顽童少儿意外险

60元起

微保 护身福少儿意外险

微保 护身福少儿意外险

6元起

亚太 超人意外险

亚太 超人意外险

15元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
6
扫一下,分享更方便,购买更轻松