全球经济萎靡，增额终身寿险要火了？

随着疫情的全球化，美股两周内出现罕见的4次熔断

大A股虽然坚挺，但也是“跌跌”不休，很慌

看到经济这么萎靡，有不少朋友开始持币生活了

保守的朋友开始找寻保本稳定增长的投资方式，不想提心吊胆了

这时候会有朋友去选择保险，保本长期稳定

上次简单说了说年金险，4.025%预定利率的年金产品纷纷停售（未停售的越来越少）

新出的年金险都要按照Y保监会规定，按照3.5%预定利率设计

这时候同样为3.5%预定利率的增额终身寿产品开始受到越来越多的青睐

增额终身寿险是什么？

一看名字，就知道是寿险，跟人的寿命有关（身故/全残）

寿险按照保障期限不同分为：定期寿险和终身寿险

而终身寿险里面又分为定额终身寿

定期寿险就是和保险公司约定的期限，在期限内挂了，保险公司赔钱；坚挺住了，所交的保费就送给保险公司了。很多人不喜欢这样的，即使它很有用。

今天主要看终身寿险

定额终身寿就是购买的时候就确认保额了，比如买200万的保额，无论什么时候身故，都是赔200万

增额终身寿则不同，它是一个保额会长大的寿险，同样的保费，定额终身寿一开始身故保额就可以达到100万，而增额终身寿一开始的保额不高，但是它的保额在逐年复利递增，增值时间越长，保额就越高。

增额终身寿险的优点

1、保障和收益兼顾

本质属性还是寿险保障，但是在保障的基础上，它的保额逐年复利增长，在有保障的前提下还有稳定的收益

在合同上，会有一个约定的固定利率，白纸黑字，受法律保护

长期锁定利率，通常在3%-3.5%之间，不管银行利率怎么下降，这个基础的3.5%能锁定下来

在这里有人会说，如果以后银行利率涨上去了呢？那您到时候再退保也不晚

2、灵活度高

一听到终身寿险，就会说，那我要是一直活蹦乱跳的，就花不到这个钱了啊

不是的，想用里面的钱有办法，除了退保和保单贷款以外，还有减保取现这个功能。

退保和保单贷款的条款在保单里很常见

而减保取现就比较少见了，也就是这个条款使增额终身寿险变得灵活了

当您需要使用资金的时候，可以通过减保领取现金价值的方式实现资金自由支取，可以当作教育金、婚嫁金、旅游金、养老金甚至给自己买礼物都是可以的。

对财务规划很明确的朋友可选择教育年金、养老年金，专款专用。

如果比较模糊，希望走一步看一步的朋友，增额终身寿是个不错的金融工具。

3、财富传承

投保人是交钱的人，同时保单里的钱也都掌握在投保人手里（财务掌门人）

被保人，在寿险里面，只出命。（可与投保人为同一人）

受益人，就是被保人挂了，拿到钱的。

寿险是可以将财富传承给那个你最想传承的人，受益人、分配比例都可以设定

比如为了钱，家中兄弟姐妹闹得反目成仇，这样的事儿比比皆是

只要保单设计合理，可以规避以上继承的风险

现在我国还没有实行遗产税规定，遗产税如果实行，算是高净值人士的杀手之一

增额终身寿险本质属于纯粹的寿险，保险责任是身故金赔付，增额终身寿险的一切收益都以“现金价值”之名藏于保单之中，通过指定受益人可规避后期开征的遗产税，是真正的资产隔离、资产传承工具。

增额终身寿险的缺点

有没有缺点？当然有

寿险是前期身故杠杆不高，上面的那张定额终身寿和增额终身寿就对比出来了

其次就是如果作为养老金领取不能保证终身定额领取，因为它的现金价值领完就没了。

总的来说，增额终身寿是一个平衡了杠杆、取用灵活、收益和保障责任的保险产品

增额终身寿险与年金险既有相似点，又各自有各自的功能属性，具体还是要根据个人情况和需求来定，但我还是建议先将保障类产品配备好的情况下在考虑。当然您要把这个当作理财来看，也可以。

保险姓保，希望这把伞能真正的帮助到每一个家庭。有相关问题的小伙伴随时咨询作者！