二姐聊保障 篇一百九十九：一年几千块买保险，保险公司为啥不赔

我偶尔会看看保险官司，昨天看到一个一波三折的案子。

本来一审判的该赔，但二审、三审又拒赔了。

透过现象看本质，我担心很多朋友买的保险也可能会被拒赔。

所以分享出来，你们千万要小心这个坑。

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案子是这样的：

2017年的时候，老赵在家里的卫生间滑倒，摔伤头部。

后来送到凌源市中心医院，不幸的是第二天凌晨医治无效，死亡了。

这时老赵的媳妇刘姐，想到自己2015年的时候，每年花6000多，在平安人寿给老赵买了15万寿险、附加12万重疾险和15万的意外险。

就向平安人寿提出了理赔申请，却收到不予理赔的通知书：

解除保险合同，不予退还保险费，不予给付保险金。

也就是说不仅不赔钱，每年6000的保费也打了水漂，以后还没了保障。

平安人寿给出的理由是：

刘姐在买保险的时候，未如实告知。

刘姐本来想能赔40多万的，现在不仅不赔钱，保费也白交，自然不甘心，就掰扯到了法院。

平安人寿拿出的未如实健康告知证明：

老赵在2013年住过院，在2014年住院14天，确诊高血压3级高危、脑干梗死等疾病。

按照这个病情，如果如实健康状况，确实买不了这份保险。

不过第一个有意思的地方出现了：

法院判了刘姐胜，要求平安人寿赔钱。

理由是保险公司没提供证据，证明其他审核保单人员询问了刘姐健康告知。

直白点说就是：

保险公司在销售的时候没有明确询问，那就正常赔。

从最终的判决结果看，理赔纠纷里法院更偏向我们普通消费者。

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不过这个案子后面还有反转，也值得我们深思。

平安人寿以刘姐是代理人，知道要如实健康告知提出上诉。

又拿出两个证据：

1、刘姐在“过去三年内是否有检查异常”“过去五年内是否曾住院检查或者治疗”“是否有高血压、冠心病”等健康询问里，全选了“否”。

2、投保申请确认书上，刘姐和老赵都签名确认了，同时刘还作为第一及第二代理人签名确认。

法院认为刘姐作为保险代理人、自己买保险的情况下，明知道丈夫老张确诊高血压三级高危病症，故意隐瞒病情答否，这是很明显的未如实健康告知。

所以法院承认一审判决错误，改判支持保险公司拒赔。

后来刘姐再次上诉，但还是拒赔了。

这个案子刘姐并不冤，当然保险公司也不是白莲花。

首先说说刘姐：

自己是代理人买保险，都没如实健康告知，还签署了自保人承诺书。

如果自己不知道有高血压三级高危、就算买了保险也会拒赔，那说明你不懂保险。

但作为保险代理人，这么简单的如实健康告知都不知道，那卖给其他人的保险会不会也忽略了这一步。

所以我还是很担心的，很多人会因为未如健康实告知而拒赔。

如果刘姐懂，那就是故意隐瞒病情投保，拒赔也合理。

再来看保险公司：

自家代理人买保险的时候都没如实健康告知，还因此被拒赔了。

是培训不到位，还是招刘姐来根本不是当员工待，而是为了招客户。

不管哪种都是为了割韭菜，为了卖而卖。

如果你买了保险没有如实健康告知，要当心了。

这个案子有意思的地方在于，如果刘姐不是保险代理人，那就算保险公司上诉，法院十有八九还是支持理赔。

但换了身份，你自己卖保险都不如实健康告知或不知道如实健康告知，那对你对客户来说都很危险。

这个案子你怎么看，刘姐该被拒赔吗？

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聊到保险拒赔，很容易让人想到保险都是骗人的。

但90%都和刘姐拒赔案一样，因为没有如实健康告知。

这其中有人是真不知道要如实健康告知，也有故意隐瞒。

如果你一味觉得亲朋友好友推荐的产品更好或是买了人情单，也许这个朋友并不懂保险。

身体有些异常，比如老赵有高血压三级高危，保险公司是不愿意卖保险给你的。

如果抱着侥幸心理买了，很大可能赔不了，每年几千块的保费也白交。

所以买保险前，一定要如实健康告知！！！

健康告知里有询问到，就要如实说。

即使有人和你说没关系，也别心存侥幸。

至于熟人那里买保险，理赔更容易？

保险理赔看的是白纸黑字的保险合同，其实比人心简单。

如果刚开始买对了，能不能赔、怎么赔、赔多少都写在了条款里，按条款来。

而所谓的熟人，很多并不专业。

保险理赔也不会看你是代理人，就放宽原则。

真正到理赔的时候，不符合还是会被拒赔。

所以不管在哪买保险，都要仔细看保险条款，都要如实健康告知。

我也总结了如何快速看懂保险条款，怎么做到如实健康告知。

心里有数，买对保险，理赔才有谱。

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