跌破7亿！信用卡数量跌跌不休，年轻人集体逃离，银行扛不住了

曾经钱包里的“标配”信用卡，如今正在经历一场持续的寒冬。央行最新发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡的数量已经降到了6.96亿张，正式跌破7亿大关。

这个数字背后，是信用卡市场连续3年的持续下滑。从2022年三季度8.07亿张的历史峰值算起，短短三年时间，市场上累计消失的信用卡高达1.11亿张，相当于平均每分钟就有70张信用卡被注销或清理，而且这一下滑趋势已经持续了13个季度，创下了近7年的新低。

在这场“销卡潮”里，年轻人成了绝对的主力军。数据显示，90后的信用卡使用率在短短五年间暴跌了29个百分点，37%的95后主动注销了手里的信用卡，更有42%的00后从来没有办过信用卡。在社交媒体上，“信用卡断舍离”的相关内容播放量超8000万，不少年轻人分享自己从“一人多卡”到“只留1-2张常用卡”，甚至彻底注销所有信用卡的经历。

有95后宝妈直言，自己曾经手里握着18张信用卡，如今只留下了两张常用的，原因很简单，“不会再为了银行那点优惠去开卡了”。还有85后用户坦言，注销大部分卡片，一是不敢再过度超前消费，二是怕卡太多忘了用，平白产生年费，反而给自己添麻烦。

年轻人之所以集体“逃离”信用卡，说到底是几方面的原因凑到了一起，让信用卡从曾经的“香饽饽”，变成了如今不少人眼里的“麻烦”。

首先最核心的，是年轻人的消费观念彻底变了。后疫情时代，大家对未来的收入预期更谨慎，“手里有钱才安心”成了共识，超前消费的理念越来越不吃香了。数据显示，35%的年轻群体直接放弃了所有信贷消费，86.6%的年轻人把自己的负债率控制在了收入的20%以内，储蓄率持续攀升。大家越来越明白，透支消费花的终究是自己未来的钱，一旦收入有波动，不仅要承担高额的利息，还可能逾期影响征信，反而得不偿失。

其次，移动支付的普及，让信用卡的支付优势几乎消失殆尽。现在出门买个菜、打个车、点个外卖，微信、支付宝扫码3秒就能完成支付，花呗、白条这类互联网信用工具，直接和支付场景绑定，随开随用，申请门槛低，分期也灵活，还不用操心年费的问题。反观信用卡，不仅要专门下载对应的银行APP还款，用微信、支付宝还款还可能被收手续费，还要记着还款日，流程繁琐不少。数据显示，互联网信用工具在小额高频消费场景的替代率已经达到了68%，年轻人日常消费，几乎用不上信用卡了。

再者，信用卡本身的吸引力也越来越弱了。以前大家办信用卡，不少是冲着机场贵宾厅、消费折扣、积分兑换这些权益去的，现在这些权益缩水越来越严重，不仅兑换门槛越来越高，很多优惠还限制多多，根本不实用。比如不少银行的高端白金卡，主打机场贵宾厅权益，可年轻人平时很少坐飞机，这些权益根本用不上，激活率不足15%。反倒是信用卡的各种“坑”让大家越来越抵触，比如没刷够次数产生年费、分期手续费不透明、逾期罚息高，还有没完没了的分期推销电话，都让用户体验越来越差。

除此之外，监管的规范也加速了信用卡市场的“瘦身”。前几年银行疯狂“跑马圈地”，到处扫楼办卡，送点小礼品就忽悠人办卡，导致大量信用卡办了之后根本没人用，成了“睡眠卡”。2022年监管出台新规，明确要求银行长期睡眠卡率超过20%的，不得新增发卡，这就倒逼银行必须主动清理大量长期不用的无效账户。再加上近几年信用卡逾期不良率持续攀升，多家银行的信用卡不良率突破了2.4%，创下近五年新高，银行怕钱收不回来，也主动收紧了发卡标准，不再盲目追求发卡数量。

年轻人的集体逃离，直接让曾经躺着赚钱的银行，现在有点扛不住了。

首当其冲的就是收入缩水。不光是发卡量在降，信用卡的交易额、贷款余额也在同步下滑，2025年上半年，14家上市银行的信用卡贷款余额合计较年初减少了近2000亿元，同比下滑2.56%，多家银行的信用卡交易额同比下降超过8%。银行卡的手续费收入、利息收入都跟着明显缩水，曾经作为银行零售业务“顶梁柱”的信用卡，如今成了不少银行的“负担”。

为了降本增效，银行开始大规模收缩战线。2025年一年，交通银行、民生银行、广发银行等合计66家信用卡分中心终止营业，其中交通银行一家就关停了58家，覆盖了从一线城市到三四线城市的多个网点。同时，不少银行还停发了大量联名卡，整合甚至关停了专门的信用卡APP，把资源从“冲规模”转向了“深耕存量客户”。

曾经的信用卡业务员，现在的日子也不好过。有从业十年的银行员工坦言，2017、2018年前后，自己每个月能轻松完成90张新卡的开户KPI，可到了2025年，每个月平均只能完成40张左右，难度翻了一倍都不止。现在银行网点里，曾经占据C位的信用卡办理专区，很多都已经悄悄撤下，换成了理财产品的宣传屏。

面对持续的下滑，不少银行也开始想办法转型。有的银行把信用卡和买菜、打车、加油这些日常高频消费场景绑定，用实实在在的本地优惠替代过去不实用的通用权益；有的银行瞄准年轻人的喜好，和热门IP联名推出信用卡，靠年轻化的设计和贴合年轻人的权益吸引用户；还有的银行转向卡贷融合，聚焦高价值、低风险的优质客户，不再盲目追求数量。

说到底，信用卡这场持续三年的“跌跌不休”，从来都不只是一个数字的下滑，它折射的是一代人消费观念的转变，是支付方式的彻底变革，也是银行粗放扩张时代的终结。

对于普通人来说，这场变化意味着我们的消费越来越理性，不再被超前消费裹挟，有了更多更方便的支付选择；对于银行来说，想要重新赢回用户，就必须放下身段，真正贴合普通人的需求，告别过去靠套路和规模赚钱的模式，回归支付工具的本质，给用户带来实实在在的便利和优惠。