新华惠金生，收益4.9%的开门红，吊打国寿平安？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近朋友提到新华惠金生，想让我帮忙测测收益。

新华惠金生是新华的开门红，最近偶尔有人会问到。

他的形态简单，10/15年短期理财，第5年起领，

再配备4.9%结算利率的万能账户。

和前段时间我测过的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21，组合类似。

我仔细测了这款产品，发现有几坑。

下面我们就来盘盘~

一、新华惠金生，怎么样？

老规矩，先看图：

新华惠金生主要有，下面几个亮点。

1、短期理财，第5年起领取

他的理财周期比较短，主险只有10年15年保障期。

和快返型产品一样，领取时间比较快，第5年就能领取。

2、可投保范围广

新华惠金生，满30天-70周岁都可买。

除了自己买，可以给老人做养老金，也可以给孩子做教育金。

3、配备万能账户

新华惠金生的万能账户运营团队，目前运营还不错，现在结算利率是4.9%。

不过保底只有2.5%。

二、新华惠金生，收益如何

年金险最重要还是收益，

下面我们看看新华惠金生到底是怎么领取的。

1、收益如何？

以30岁哆哥，年交10万，交3年，共30万以例子，

哆哥35岁一次性领关爱金6万元，

36岁起每年领取38730元，

40岁一次性领取满期金129100元，

IRR为1.98%。

主险出来的钱，后面还能存入新华惠金生配套的万能账户，进行二次增值。

2、性价比如何？

新华惠金生性价比如何，我们对比：

线下热门的国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21，

线上热销的钻多多、福佑金生，

来看看~

先来对比国寿鑫耀东方、平安金瑞人生、财富金瑞21

这4款产品的领取情况，由上图可见。

其中，新华惠金生，IRR为1.98%。

国寿鑫耀东方，IRR为1.72%。

平安金瑞人生2021，IRR为1.08%。

财富金瑞21，IRR为1.66%。

在收益方面，他们的实际收益率都较低，

新华惠金生算得上三款中最高的。

再看看万能账户：

新华惠金生、国寿鑫耀东方，保底利率2.5%，稍胜一筹。

平安金瑞人生、财富金瑞21，只有1.75%。

最后看看，这些线下产品的公司：

平安、国寿，公司规模更胜一筹。

而新华的综合偿付能力一点也不差，甚至更高些。

接下来，我再比较线上热销的钻多多、福佑金生。

以30岁哆哥，年交10万，交3年，保障期15年以例，

同为保15年，新华惠金生，IRR为2.29%。

钻多多，IRR为3.64%。

福佑金生，IRR为3.78%。

明显可以看出，钻多多、福佑金生的收益要比新华惠金生强很多。

作为复利计算的年金险产品，随着时间的延长，

新华惠金生收益会和钻多多、福佑金生相差越来越大。

三、新华惠金生，有4坑

最后我们总结下，新华惠金生具体的一些缺点。

1、主险收益平庸

比起收益率3.5%以上的钻多多、福佑金生，新华惠金生收益明显比不上。

2、万能账户保底利率低

新华惠金生万能账户的保底利率为2.5%，

比不上钻多多的万能险有3%的保底利率。

这意味着，负利息时代到来后，新华惠金生万能险只能拿2.5%的利息。

3、万能账户加保手续费高

新华惠金生，追加保费到万能账户，要收取3%初始费用。

4、最长缴费期短，仅5年

还有一点，就是他最长缴费期仅5年，这样每年需要交的钱就较高。

四、哆啦有话说

现在各大公司开门红逐渐开售，

大多数都是短期年金险+万能险的组合。

但他们的主险收益不太高，都是以5%以上假定收益的万能险作为买点。

所以收益其实很虚，买的时候一定要算清楚实际收益率（IRR）。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。