保险公司会破产吗？会！

创作立场声明：有着多年研究香港、内地保险的经验，有一说一，客观中立、认真负责任的保二代小哥。
拒绝一味推崇某一家保险公司产品就是最好的最专业最好赔的无脑推销员观点。

0 前言：

随着互联网保险的飞速发展和普及，大大小小的保险公司逐渐进入大家的视线。

“这些听得少的保险公司，会不会不安全啊？”
“保险公司规模不'大'，万一破产了怎么办？”

1 保险公司会破产吗？会！

小银一直强调，保险公司并不是慈善机构，保险是一种商品，保险公司也是需要盈利的。因此毫无疑问，若保险公司因各种原因经营不善，是可以依法申请破产清算的。

《保险法》

但这并不代表保险公司就容易破产。事实上，银行也一样可以破产。

《企业破产法》

去年一个轰动的金融事件就是包商银行因出现严重信用风险而被银保监会实行接管。没错，今天主要就想从咱保险业、银行业的“虎妈”--银保监会的角度来说说，为什么说咱国保险公司安全性非常高。

请认准它！

2 保险公司安全性很高！

一张图简要说明

1 准入严格

从注册资本及股东要求来看（下图），保险公司注册非常不容易，保险牌照也被称为最难拿的牌照之一。

注册资本的最低限额为人民币2亿元，而现实中，每家保险公司的实缴启动资金都在十亿元以上，更有不少百亿级别的公司。除了初始资金以外，银保监会还要求保险公司的主要股东具备持续盈利能力，所以每家保险公司背后的股东都是实力派、高富帅。

比如互联网巨头“京东”，为了保险牌照花了不少心血（下图1）。而另一巨头“苏宁”则因“部分股东实力不济”被拒绝申请保险公司（下图2）。

看到了吧，拿保险牌照比考驾照难多了

2 监管严格

好不容易拿到了保险牌照，就可以随心所欲为所欲为了吗？不！“虎妈”银保监会还有重重条框来“盯”着保险公司！

首先，保险公司得按注册资金总额的20%提取保证金存入指定银行，留待未来可能发生的公司清算时用于偿还债务，平时不得动用；
接着，得提取各项责任准备金，为未到期的责任做好理赔资金准备；
此外，还需要从公司盈余中提取公积金，以防公司发生亏损时可用来弥补，保证公司的正常运转；
每季度得披露偿付能力报告（对保险公司的偿付能力充足率要求不得低于100%，否则责令整改）；
再者，当单一风险金额过高时，保险公司还必须为保险办理再保险（保险公司也要买保险）！双重保障！
而且，对保险公司的资金投向是有严格规定的，得选择相对安全和稳健的去向，比如银行存款、债券、不动产等。

正因为有如此严格的监管，也不难理解为什么过去40年（我国于1979年开始逐步恢复保险业务），没有一家保险公司破产。

但是，有一说一，毕竟我国重新开放保险业不过40年，过去没有保险公司破产，并不能代表今后不可能会有保险公司破产，像人寿保险合同，通常长达几十年，赔付时间具有滞后性。我们看看保险业有超过280年历史的美国，期间就有不少保险公司经历了破产。

而保险作为风险转移、经济补偿、资金融通、补充社会保障和管理社会风险的金融工具，与整个经济和社会有紧密关系。我国保险业也积极借鉴了国外保险业的经验、数据，并结合国情研发出适宜的监管办法，目前我国采用的是完全自主研制的“偿二代”金融监管体系，监管力度强劲，走在国际前沿。