买保险，选几年交完最划算？

生活中处处都需要选择，特别是选择比较多的时候，选择纠结症的朋友们。

买保险的时候，这个情况也是一样的，在选缴费期，总有人纠结是选择20年缴费好还是30年缴费好。

有些朋友平时业务繁忙，觉得嫌每年缴费太麻烦，就会想一次性付清保费。

选择一次性交清呢，总保费最少，不过缴费压力比较大；

选择分期交清呢，缴费压力是小了，但是总保费又上去了，感觉亏了。

到底应该怎么选缴费期才是最划算的呢？今天我们就来聊聊这个话题。

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一、缴费方式有哪些，该如何选择？

缴费期，就是指要花多长时间可以把保费交完。

缴费期一般分两种：趸缴和期缴。

趸缴就是指一次性付清保费；

期缴则指分期交保费，我们平时见的比较多的，应该是分/5/10/15/20/30年缴费。

举个例子，30岁的Z先生购买50万保额的超级玛丽3号max，保障终身：

选择10年缴费，每年要交12805元保费，总共缴纳12.8万元；

而如果把缴费周期拉长到30年，每年保费就只要5955多了，但总共要缴纳17.8万保费。

10年缴费比30年缴费，足足省了5万多块！

这么说来的话，那我们买保险，是不是直接选最短的缴费期就好了呢？

不不不！

在收入稳定的前提下，所有的保障型产品（重疾险、寿险）都应该选择“分期缴纳保费”，并且缴纳期限越长越好；

有30年分期可选，就千万别选10年分期。

别急，原因听我给你娓娓道来！

（1）充分发挥保费豁免这个保障

保费豁免就是：在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足某些特定豁免条件（如中症/轻症/失能等等），允许投保人可以不再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。

很多重疾险都有被保人保费豁免这个保障，如果被保人在交费期限内，患了规定的轻症或者中症，都可以豁免后续的所有保费，而重疾的保障依旧有效！

如果是一次性趸交了，由于保费都已经缴纳完毕了，也就没有什么保费是否豁免一说了。

（2）能有效抵御通货膨胀

通货膨胀每年都有，是个隐形财富杀手我们手里的钱逐年“缩水”。

期缴相对于趸交，虽然看起来总保费是更多了，但如果算上通货膨胀的话。

年缴保费5000元，以4%的通货膨胀率为例：

30年后5000元的购买力，仅仅相当于现在的1500元！

30年后的3000多块和今天的3000多块比，你是会选30年更加不值钱的3000多块？还是现在钱这么值钱的时候，一次性趸交五六万？

（3）长期交费能有效提高杠杆

买保险就是用小的保费来撬动大的保额，而选择长期交费则可以有效地将这一作用发挥到极致。

假设小z，买了一份50万保额的重疾险，选择30年交费，每年交费3500元，不幸的是，小李交完首年保费，第二年就被确诊患癌，就能一次性从保险公司拿到50万的理赔金。

想一想如果小z，选择一次性趸交六七万，和才交了3500元相比，都能拿到50万理赔金，哪个更划算？

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二、这些人群可以考虑选短期缴费

（1）年龄偏大退休后不想交费

年龄的增大，交费压力也随之增大，尤其是到了退休以后，只靠退休金，收入少了，但每年还要交不少保费，压力确实不少。

所以，一些保险产品会有：缴费年限＋投保人当前年龄＜70 的规定。大家在选择缴费年限时，也可以参考这个公式来进行选择。

（2）收入时高时低现金流不稳定

例如某些自由职业者，或者个体经商，收入时高时低，而且对于以后的收入心里也没个底的话。

这种情况下，在经济宽裕的时候把保费交完，选择最短期的缴费甚至趸交也是非常不错的选择。

总体来看，长期交费好处多多，虽然会比一次性趸交多交保费。

但不同的人，收入不同，选择的产品不同，缴费期的选择自然也不同。

在缴费期的选择上，没有一成不变的规则。一定要结合自身的情况，只有适合自己的才是最好的。