十步说险 篇三十三：重磅！2019儿童成人意外险全面测评

今天来盘点一下2019年最值得买的意外险。

文章分成三个部分“成人意外、儿童意外、特殊需求篇”。

结论放到文章最后了，记得看完呦~

首先来看成人部分~

成人意外险

亚太财险亚太超人意外险国泰财险小米综合意外险太平洋保险护身符意外险大地保险大保镖意外险上海保险小蜜蜂超越版海峡保险海峡爱相随

亚太超人

这款产品299元可以买到100万保额，3万意外医疗，

限社保内报销，0免赔。

同时包含30万的猝死责任，猝死责任对于现在996的工作党来说还是很有必要考虑的。

小米综合意外险

这款产品的基本形态和亚太超人差不多，同样保障猝死，100万保额,猝死可赔50万，

不限社保，最多报销5万，

选择保额10万的基础版是没有猝死保障的，另外对于被保险人因高处作业导致的意外事故，保险公司不承担给付保险金责任。

高处作业是指在坠落高度基准面2米以上(含2米)有可能坠落的高空进行的作业。

护身符

这款产品同样包含猝死责任，可赔100%，

也就是说，买了100万保额的情况下，可以赔付100万，

意外医疗10万，限社保内报销，

不过这款产品的价格还是比较贵的，追求极致保障的人群可以考虑。

大保镖

这款产品猝死可以赔付50%，100万保额可赔50万，猝死责任同样是比较不错的，

意外医疗部分5万保额，限社保内报销，

有一点需要注意，如果没有社保报销，免赔额为100元，只能报销80%。

小蜜蜂

这款产品的性价比非常高，158元就可以买到50万保额，5万的意外医疗，免赔额是100元。

限社保内，100%报销，

另外含有50元/天的意外津贴，最多可累计180天。

交通意外可以得到额外赔付。

保障责任全面，价格也非常的便宜。

爱相随

这款产品最大的亮点在于没有保额的限制，市面上很多的产品对于年龄在45岁以上，或无业人员、家庭主妇、退休人员都存在一定的保额限制，

但是这款产品没有这些要求。

对于这部分人群来说，价格也比较具有竞争力，198元可以买到50万保额。

接下来看儿童部分~

儿童意外险

小孩子活泼好动，对新事物存在着强烈的好奇心和探索欲，磕碰摔倒是家常便饭，意外险是必不可少的。

意外险的意外医疗部分可以帮我们解决这个问题，家长们在挑选产品时，尽量选择不限社保的，无免赔额，报销比例高的。

下面来看具体产品测评：

平安小顽童国泰产险萌宝保华泰保险护身符少儿版国泰产险小飞侠大地保险大保镖少儿版

平安小顽童

从图表中我们可以看到，这款产品的价格非常具有优势，

基础款只要60元，可以买到20万保额，

如果追求高保额，可以买到50万。

0免赔不限社保，举个简单的例子：淘气包小朋友不小心摔伤了，门诊花费了1000元，药品用的都是疗效更好的进口药，这些费用也是可以报销的。

这款产品还有另外一个亮点，只要六块钱即可附加伤烫伤意外医疗，

孩子因烧烫伤意外导致的意外医疗，门诊住院都能报销，

承保公司是中国平安，喜欢大品牌的人群千万不要错过。

如果你打算给孩子买一份意外险，选小顽童准没错。

萌宝保

这款产品的亮点在于他的未成年人第三者责任，如果孩子太调皮，破坏了他人财物，这部分就可以保障。

对于家里有熊孩子的家庭来说，非常的实用，

不过仍然有几点需要注意：

（一）免责上有要求

这款意外险对孩子腰椎间盘突出一律不赔，

（二）公共场所个人责任有限制

对熊孩子造成的损失，并不是什么都可以赔，以下情况不赔：

（三）理赔时需提供投被保险人身份证明文件及被保险人出生证

如果无法提供相关证明，可能无法进行理赔，如果出生证在不在身边，或者不确定是否还在，那么还是谨慎购买这款产品。

护身符少儿版

不限社保，0免赔，升级版有100/天的住院津贴，同时疫苗意外导致的不良反应或者偶合症、儿童三者、意外骨折都包含在内。

不过这款产品价格也是较贵的，且第三者责任专门提出醉酒、吸毒、药物等化学品影响下造成的过失是不赔的。

小飞侠

这款产品包含疫苗意外保障，精灵款还包括三者责任、3项少儿特定疾病、意外面部疤痕医疗保障，

三种少儿特定疾病分别是手足口病、急性荨麻疹、疱疹性咽颊炎，并且不限社保报销，

有这方面需求的家长可以考虑这款产品。

大保镖少儿版

这款产品同样不限社保，0免赔，并且有100元/天的意外津贴，

并且含有疫苗保障，

保费和平安小顽童差不多，承保公司是大地财险，性价比也不错。

我们可以看到，上述的几款意外险职业限制都在1-3类，年龄限制都在65岁以内。

市面上的大多数意外险也都是这样，那么高危职业、老年人等等有特殊需求的人群该怎么投保呢？

特殊需求部分

中国人保5-6类职业意外险安联保险百万玫瑰女性专属意外险安联保险小幸孕太平洋保险孝心安华泰保险年年无忧综合意外险昆仑健康金刚保长期意外伤害保险

人保5-6类意外险

这款意外险针对高危职业人群，例如高空作业、隧道工作人员都可以投保，

这部分人群是非常难买到意外险的，

最高保额30万，意外医疗保额3万，社保内可报销80%，

同时有150元/天，最多180天的意外津贴，

保障还是比较全面的。

承包公司是中国人保，也是大品牌大公司，值得信赖。

百万玫瑰

这款意外险针对女性，亮点在于二级以上的医院均可报销，非常适合追求高质量医疗的精英女性，

意外医疗保额3万，不限制社保，扣除500元的免赔额之后，可报销90%，私立医院也可以报销。

同样的，即使是在境外合法的医院也可以报销。

小幸孕

这款产品看名字我们就知道是针对孕妇的，20-40岁都可以投保，主要的亮点在于妊娠疾病方面的保障，

针对新生儿先天性畸形疾病也有对应的津贴补助，同时可补偿手术费用最多4万元，

如果是备孕中或者孕期28周以上的女性可以考虑，

多一重保障，多一分安心。

孝心安

这款产品针对老年人，投保年龄在50-79岁，

意外医疗保额2万，0免赔，限社保内，可报销90%，

同时有100元/天的意外津贴，最多可累积30天，

承保公司是太平洋保险，同样是大品牌，

偏爱大品牌大公司的人群不要错过，非常适合给长辈选购。

50-65岁这个年龄段的老人只要230元/年，79岁也只要400余元。

年年无忧综合意外险

这款产品同样对老年人非常友好，投保年龄最多可至70岁，

意外医疗保额相对要高一些，最多可报销5万元，

扣除100元的免赔额，限社保报销，可报销80%，

同样有100元/天的意外津贴，不过前三天免赔，从第四天开始计算，最多可累计30天。

金刚保

前面说的都是一年期的意外险产品，如果偏爱长期型意外险呢？

昆仑健康的这款产品就是一款长期险意外险，

保额最高可以买到150万，保障期限可选终身，

同样包含猝死责任，

不过，十步还是认为一年期的产品性价比更高，除非有特殊要求， 不太推荐普通用户购买这种产品。

结论

如果是想要给孩子买一份意外险，平安小顽童保障全面，0免赔，不限社保，只要六块钱即可附加烫烧伤责任，基础版保费60元，性价比非常高。

如果是工作强度大，经常熬夜的996上班党，可以考虑带猝死责任的亚太超人意外险、小米意外险等，100万保额的情况下，猝死可赔部分保额。

如果是追求高质量医疗的女性，可以选择百万玫瑰，私立医院、国外就医都可以报销。

如果是追求性价比，小蜜蜂是适合绝大多数人的最好选择，保障全面，价格非常有优势，含有住院津贴，交通事故可以额外赔付。

如果是高危职业，可以考虑人保5-6类意外险，承保公司是中国人保，大品牌值得信赖。

如果想给老人配置意外险，孝心安和年年无忧都很不错，70岁仍然可以投保，保费也不贵。

意外险价格便宜，通常也是我们入手的第一份保险，家里的每一个人都应该有一份，

不过这种产品常常停售，大家也不用特别在意。

意外险几乎没有投保门槛，即使停售，也会有更好的产品替换，

只要一直关注十步，就可以选到最新最适合自己的产品~

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“十步读财”，微信搜索“shibubaoxian”。

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