10月份最新定期寿险榜单出炉，哪款产品性价比更高？

定期寿险的责任非常简单，保障身故责任，以被保险人的死亡或全残作为赔付条件。

定期寿险不是为自己买的，而是为家人买的，它的价值是帮助家庭抵御人生最大最残酷的风险。

相对于终身寿险，定期寿险可以以更低的保费买到更高的保额。所以定期寿险也是奶爸一直很推荐的险种。

进入10月，我们照例来看看本月的定期寿险榜单，又有哪些性价比更高的产品呢？

|10月定期寿险测评

|4款产品重点解析

|奶爸总结

一.10月定期寿险测评

定期寿险保费便宜，但由于保障责任相对单一，很难有大幅度的创新。

和重疾险、百万医疗险相比，定寿市场一直比较平静。

我们先来看看本期榜单入选的产品有哪些：

奶爸直接上结论：

追求极致性价比：瑞泰瑞和2020、鼎诚定海柱2号、横琴擎天柱2020和华贵大麦正青春

在保额相同的情况下，这四款产品的保费较低，性价比较高。

瑞泰瑞和2020定期寿险可以说是目前全网最便宜的定寿之一。

而且投保限制宽松，不限职业投保，健康告知也很宽松。

横琴擎天柱2020性价比高，特别是优选版的，保费会更加便宜。

而华贵大麦正青春比较特殊，它的首年保费是这几款产品中最低的，但每年都会上涨3%左右。

到后期，总保费会超过其他多款产品，适合年轻人做短期过渡。

长远考虑的话，可以找奶爸保规划师帮忙测算分析后再决定选哪一款。

追求保障全面：瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020最高可以买到300万的保额。

除了身故/全残保障之外，还可以选择附加额外身故/全残保险金和特别身故/全残保险金。

在保障全面的同时，还可以选择附带投保人轻症/中症/重疾的豁免责任。

追求高保额：瑞泰瑞和2020、麦满分Pro和大麦2020

阳光麦满分Pro和华贵大麦2020的最高保额能达到350万，保障力度非常充足。

而瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020对过往寿险保额没有限制，非常适合用来加保。

追求灵活保障：阳光麦满分Pro、华贵大麦2020

阳光麦满分Pro拥有加保、转保、年金转换的权利，华贵大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。

从事高危职业：瑞泰瑞和2020

这款产品对职业没有做任何限制，高风险职业也可以投保。

健康有异常：瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020

这两款产品的健康告知都比较宽松。

瑞和2020不仅没有限BIM，对既往保额也没有限制，对于结节和肝炎等疾病患者友好。

往小的方面想，这款产品对身高、体重、抽烟等情况也不会过问，即使是那些超重，或烟龄较长，经常熬夜加班的亚健康群体也能购买，配置很人性化。

华贵大麦2020没有问询吸烟、喝酒、怀孕、家族病史、投保累计保额，也没有关于结节、肿块的问询。

有甲状腺结节、乳腺结节的宝妈和家人都可以投保。

健康告知宽松程度仅次于瑞和2020。

二.4款产品详细解析

定期寿险表面看来都差不多，但不同产品还是有各自的优势和特点。

奶爸就上个月比较多人咨询的几款定寿来跟大家讲一下：

• |瑞泰瑞和2020

• |华贵大麦2020

• |阳光i保麦满分Pro

• |鼎诚人寿定海柱2号

奶爸总结了这几款产品的主要优势和适用人群，如下表。

1、瑞泰瑞和2020

由瑞泰人寿承保的瑞泰瑞和2020，保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。

适合人群：从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群。

1）保障全面

除了常见的身故或全残保障之外，还有这些可选责任：

特别身故/全残保险金：40岁前身故或全残， 额外赔付25%基本保额。

额外身故/全残保险金：赔付已交保费。

投保人豁免：如果投保人身故、全残，或者发生轻症、中症、重疾，即可豁免后期保费，而合同继续有效。

2）性价比高

保费相对较低，最长缴费期限可到70岁，保险杠杆率更高。

3）免责条款少

免责条款只有3条：

而且这3条免责条款是由银保监会仅有规定的免责条款，所以可以说这是市面上免责条款最少，理赔门槛最低的产品了。

4）投保条件宽松

投保职业方面：没有相关限制，即使是防暴警察、爆破业工作者，也都可以投保。

健康告知方面：比较宽松，常见的乙肝、乳腺结节、甲状腺结节等都可以直接投保。

既往保额限制：没有相关限制，即使曾经购买过其他定期寿险，投保这款产品的最高保额也能买到300万。

2、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro由阳光人寿承保，可附加豁免、保额高且可增加保额、等待期短。

适合人群：追求大公司，或者对加保有要求的人群

对于从事1-2类职业，身体健康不吸烟，本科及以上学历者，可以获得标准++费率的话，投保这款产品性价比较高。

1）可附加豁免

可选被保人豁免责任。

当被保人首次确诊条款规定内的50种轻症或100种重疾时，可以豁免后期保费，而合同继续有效。

2）保额高且可增加保额

最高保额可以做到350万，比普通的300万还要高一些，保障更充足。

同时，只要被保人年龄是在51岁前，且剩余保障期大于5年时，就可以选择在结婚生子、贷款买房后选择增加保额，每次不超过基本保额的50%。

这一点适合弥补在年轻时预算不够，导致没有做高保额的不足。

3）等待期短

同类产品的等待期一般是90天，而阳光麦满分Pro的等待期只有60天。

不过这款产品也有一定的限制：

· 既往寿险保额限制

已经投保了超过200万的寿险产品，那么就不能选择这一款了。

· 健康告知限制

健康告知有4条，如果选择了被保人豁免的话，健康告知会增加到6条之多，相对来说比较严格。

· 其他投保限制

对投保职业限制在1-4类里，且会对是否吸烟进行询问。

3、华贵大麦2020

华贵人寿的明星产品，高保额、投保灵活、健康告知宽松、免责条款少。

适合人群：因为投保门槛低，适合身体有些小毛病的人群；另外有高保额需求，或者想加保的人群也可以考虑。

1）高保额

最高同样能购买到350万的基础保额，能满足大部分消费者的需求。

2）投保灵活

华贵大麦2020拥有定寿/终身转换权。

在满足了一定条件的情况下，可以将该款产品换成其他定寿产品，或者转换为终身寿险。

同时还免除健康告知，也无需等待期。

所以可以规避保险产品过时的风险，或者满足未来想换成更好的保险产品的愿望。

其次，产品还可以减保，有效地避免了由于未来资金不足，从而无法支付保费的风险。

3）健康告知宽松

支持智能核保，有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。

职业限制覆盖1-6类职业，部分高危职业也可以投保。

4）免责条款少

免责条款只有3条，获得赔付的可能性更高。

4、鼎诚定海柱2号

鼎诚人寿的定海柱2号，性价比非常高，还可附加特别保障。

适合人群：身体较为健康，追求高性价比的人群。

1）性价比高

横向对比来看，定海柱2号的价格优势非常大，比同类产品便宜5-10%左右。

2）可附加特别保障

和普通的定期寿险相比，定海柱2号可以选择附加私家车交通意外，额外赔付50%基本保额。

不过与低价高性价比对应的是，定海柱2号的健康告知会严格一些，询问了乙肝大三阳、肝炎等。同时还对收入和过往投保身故保额有要求，投保门槛较高。

三.奶爸总结

定期寿险不仅体现了我们的生命价值，也是爱和责任的延续。

而且定期寿险产品非常简单，没有其他的健康险那么多的条款。

所以奶爸经常说，定期寿险非常适合上有老下有小的家庭经济支柱投保。

至于产品如何选择，还要看每个人自身的实际情况。

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