小胖说保 篇十五：已经得了甲状腺癌怎么买保险？

我们经常听到这样的说法“得过重疾就不能买保险了！”

但是这样的说法至少在甲状腺癌面前，并不完全成立的！

对于曾经罹患过甲状腺癌的人来说，保险的大门依旧没有对他们完全关闭！

今天小胖就跟大家说说，曾经得过甲状腺癌的人怎么购买保险！

1：什么是甲状腺癌？

甲状腺是人体内分泌的一种重要器官，主要作用是合成甲状腺激素，从而对身体内的激素进行有效的调节。

而甲状腺癌即是甲状腺这个器官发生了恶性病变，通常是增生结节，继而引起甲状腺癌！

甲状腺癌按照病理类型的可以分为：乳头状癌、滤泡状腺癌、髓样癌、未分化癌

乳头状癌：发生率50%—70%，易较早出现颈淋巴结转移，但预后好，十年存活率高达90%

滤泡状腺癌：发生率约5%—20%，肿瘤生长较快，属中度恶性，易经血运转移，十年存活率亦可以达到80%左右。

甲状腺髓样癌：发生率约3%左右，危害非常大，肿瘤侵犯血管，发生远处转移，高达15%患者有远隔部位转移，为病人主要死因。

未分化癌：发生率低，常发生在年纪大的患者身上，预后最差，大多数6—12个月内死亡。

第二：为什么保险公司对于甲状腺结节的审核这么严格呢？

前面提到了，一般甲状腺癌的演变是增生结节，进而演变为甲状腺癌。

而目前甲状腺癌是各大保险公司理赔的重灾区，看一看2018年各大保险公司的理赔报告

太平人寿2018年理赔报告

阳光人寿2018年理赔报告

华夏人寿2018年理赔报告

各大保险公司的理赔排行榜第一位基本上都是甲状腺癌，而且甲状腺癌相比其他的恶性肿瘤，甲状腺癌显得不那么可怕，其治愈率高、治疗手段明确（主要依靠手术）、对人体损伤较小（切口较小，且不依赖放化疗）、预后也比较好。关键是治疗费用也比较低，一个甲状腺癌的治疗可能连10万都用不到！

高额的赔付率，导致保险公司赔付逐渐走高，同时低廉的治疗费用，与重大疾病的定义相违背，所以保险公司对于甲状腺相关疾病的审核越来越严格。

甚至保险公司一度想把“甲状腺癌剔除重大疾病的行列”，关于这个小胖之前的文章有写过：甲状腺癌会被剔除重疾吗？

（如果把甲状腺癌剔除重疾，甲状腺结节的审核会不会宽松一些呢？）

第三：得了甲状腺癌的人怎么买保险？

很多人都是告诉您，得了甲状腺疾病怎么买保险？比如甲减、甲亢、甲状腺结节、甲状腺囊肿，但是很少有人告诉咱们——已经得了甲状腺癌怎么买保险呢？

今天小胖就给已经罹患了甲状腺癌的朋友们，提供一些思路

1：意外险

绝大多数的意外险是没有健康告知的！

即使是已经罹患甲状腺癌的人，依旧是可以购买！

实际操作中，意外险包含有意外医疗，小胖曾经见过某客户购买了一款意外险，当年理赔之后，第二年续保被保险公司拒保了，原因是客户有糖尿病。

这里需要提示的：糖尿病人尽量防止自己受伤，糖尿病人一旦受伤，伤口相对更难愈合，治疗的花费也会更多。

具体原因小胖这里就不详讲了！

当然，被拒了续保，重新选一家公司的再买就好呀！

2：医疗险

因为患癌之后，需要继续治疗，即使是甲状腺癌，也需要长期服药，所以目前小胖了解过的医疗险，目前还没有接受罹患甲状腺癌的人群投保的！

如果有小伙伴知道的话，可以私信小胖

如果在患甲状腺之前就已经购买了医疗险，那么只要产品条款中没有提到续保需要审核，整个产品还没有停售的时候都是可以继续续保的！

3：重疾险

重疾险相对医疗险的核保更简单！

目前针对微乳头状甲状腺癌，各大保险公司的核保政策都还是可以的！一般来说手术之后5年，预后良好的客户，投保重疾险的话，通过的概率会比较大（对于甲状腺恶性肿瘤，包括原发、复发、转移恶性肿瘤与原位癌不承担保险责任）

其次，病史超过两年，某公司对于年龄小于45周岁，分级为低风险（如T1-3N0M0），诊断为乳头状、滤泡状、混合型或嗜酸细胞癌，无局部血管浸润的依据，分化良好或者中度分化肿瘤，仅存轻度核异型性，接受投保，且一般考虑除外承保；

最后，如果间隔时间只有一年，也想尝试的话，也是有公司可以的！

针对于乳头状甲状腺癌，术后一年有望除外承保

4：寿险

终身寿险，小胖了解到的公司暂时都是不可以的

定期寿险，华贵大麦定寿，针对甲状腺乳头状癌IIa级及以内且治愈5年以上的，可以标准体承保。

5：年金险

某些年金险也是没有健康告知，也可以直接购买！

小胖说：

得过癌症并不代表不能够再买保险，至少甲状腺癌并不在这样的范围内！

即使得了癌症，现在的医疗技术越来越好，我们依旧有活下去的希望！

莫言放弃！

活着，比什么都重要！

我们需要的，可能就是一份保险吧！

买保险还是要趁早！

对今天讲的感兴趣的，可以私信小胖哈！