妈咪保贝满血复活？盘点目前最in的6款儿童重疾险

妈咪保贝可是江湖上响当当的名号，

这几天，又在网上看到她的身影，知乎上有人讲她是“满血复活”。

妈咪保贝本来也没有停售，只是转到线下了，现在仍不能网上投保，只限广东、北京、深圳、四川几个地方。

今年成人的重疾险寥寥无几，儿童产品却不少，数了数，市场上颇受追捧的就有6款。

索性一起讲讲。

01

儿童保险的基本面

这6款产品是：大黄蜂6号、青云卫1号、小飞象、喜乐宝宝、妈咪保贝新生版和达尔文6号。

嗯，达尔文6号自带儿童特定病保障，符合儿童重疾险要求。

儿童重疾险的基本面是什么？

重疾、中轻症和儿童特定病保障。

重疾保障：

第一名是达尔文6号，比别人多了项“重疾复原”保障。

60岁前确诊首次重疾，激活第二次重疾保障，但保额是逐年“回血”的：满一年后是20%保额，满两年后是40%·····五年后达到100%。

虽然有60岁的限制条件，但相当于送了份重疾二次保障了。

第二名是小飞象，保单前30年发生重疾理赔，额外赔偿60%保额。

大黄蜂6号和青云卫1号并列第三，重疾额外赔付比小飞象少一点。

达尔文6号也可以附加重疾额外赔偿，但她加的太重了，60岁前额外赔偿80%-100%，比别人贵很多。

中、轻症保障：

第一名青云卫当之无愧：不但保额有加成赔偿，重疾理赔之后还能继续保障。

别的产品都是：重疾理赔之后，保障结束。

青云卫是：重疾理赔之后，中轻症保障未用完、且与重疾不同组，可以继续保障。

大黄蜂、小飞象、达尔文6号并列第二。

中轻症涉及到高发病的覆盖率，讲起来话长，以高发的原位癌为例，保障细节最好的是小飞象，最苛刻的是某宝（CIN3都不保）。

不能挨个细讲，只给出整体面的前三名吧：大黄蜂、妈咪保贝和小飞象。

儿童特定病保障：

保障力度上，第一名是大黄蜂6号，病种和保额都很高。

20种儿童特定病赔1次，30岁前额外赔偿150%保额，30岁后额外赔偿100%；10种儿童罕见病赔1次，额外赔偿200%。

此后是青云卫和小飞象，青云卫和大黄蜂很像，只是特定病保额差点；小飞象病种少些，但始终是120%的额外赔偿。

除了保障力度，我们还要看看儿童高发重疾的覆盖情况：

大黄蜂6号、青云卫、妈咪保贝、达尔文6号都不错。

6款产品里，只有达尔文6号的儿童特定病有年龄限制，超过30岁就不保了。

综合评定：

基本面里最主要是重疾和儿童特定病，中轻症权重稍低些，

把几款产品的综合实力算一下，优势最大的：青云卫、大黄蜂、达尔文、妈咪保贝。

02

儿童保险的其它面

灵活度（保障时间、缴费时间）、健康告知、可选保障是儿童重疾险的其它面。

保障时间：

最灵活的是妈咪保贝，短期（20、25、30年）和长期（70岁、终身）都有。

其次是大黄蜂和喜乐宝宝。

不过，带有“忠诚用户权益”的只有妈咪保贝新生版。

忠诚用户权益：保障结束且没有发生理赔，被保人可以不经健康告知和等待期，投保该公司的其它重疾险产品。

投保短期保障的孩子，最怕保障期间内罹患一些小毛病，这些病达不到理赔标准，却影响以后买保险。

缴费时间：

除了妈咪保贝，其它产品最长都支持到30年缴费。

妈咪保贝长期只支持20年缴费，短期只能10年缴费，保费压力有点大。

健康告知：

6款产品的健康告知相差不大，达尔文6号严一些，小飞象和大黄蜂宽松一些。妈咪保贝转到线下之后，健康告知大幅度增加，询问5年内的住院情况。

可选保障：

可选保障主要是“二次防癌”和“二次重疾”。

二次防癌最好是达尔文6号，癌症理论上“无限次”赔偿：

首次确诊癌症间隔3年后，如果癌症状态持续，赔偿100%保额；以后每隔3年间隔期，只要有新发或转移的癌症，都能再赔100%保额，不限次数。

排第二名的是青云卫1号，保额更高：120%。

二次重疾最好的是大黄蜂6号，赔4次：

第二次赔偿120%保额、三次130%、四次150%，间隔期1年，不分组，没有三同条款。

其次是青云卫和小飞象，保障内容相同，保额只有120%。

03

我的配置建议

如果只保30年，妈咪保贝新生版是第一选择，

因为有忠诚用户权益。

虽然重疾没有额外赔付，但可以加高基础保额，只是缴费期有点短。

如果保到70岁或终身，选择项比较多，

我给的排名是：大黄蜂6号、青云卫1号和达尔文6号。

大黄蜂的保障内容要比另外两款少一点，但综合实力更平衡，价格也更亲民，适合大多数家庭。

青云卫1号在大黄蜂的基础上做了一些升级，重疾和中轻症保障更好了，价格也略高一点。

达尔文6号的重疾保障好，但儿童特定病有年龄限制，附加的重疾关爱金是几款产品里最强的，但价格不菲，适合预算更多的情况。