80、90后独生子女生活压力大，怎么买保险可以缓解？

1978年计划生育政策写入宪法， “一对夫妇生育一个孩子”也成为了当时中国人口政策的基调，直到2011年才逐步放开二胎政策。深受计划生育政策影响的80、90年出生的一代人，如今已20-40岁。与多子女家庭相比，他们需要独自背负赡养二老的重担，部分已生育的还需要抚养小孩，不管在身心还是在经济上都面临更大的压力；同时，因家庭结构简单，整个家庭的风险承受能力也较低。

接下来，小编和大家聊聊8090后独生子女生活压力现状，并分享如何用保险缓解压力：

压力一：家庭支柱

独生子女作为家庭经济支柱，无论他们不幸全残失去劳动能力、罹患重疾还是身故，都会给家庭带来翻天覆地的变化。

1、健康险补充大额医疗支出

若家庭支柱不幸罹患重大疾病，除了需要支付大额医疗费用，还影响正常的经济收入，无疑会为家庭成员的生活造成压力。

针对大病医疗，首先建议参保各地组织的社保，保费便宜且可报销部分大额医疗费用。以深圳重特大疾病补充医疗保险为例，参保人住院时发生的医疗费用，如属于社保目录范围且需自付的，累计超过1万元的部分由承办机构支付70%，不限疾病种类，不设最高支付金额。治疗肺癌、乳腺癌、肠癌、白血病等疾病的11个医保目录外高值药品也纳入《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内，这类药品费用可由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。

以上社保虽然可以报销部分医疗费用，但仍需要商业健康险做补充。

如预算不足，可以优先考虑配置百万医疗险，不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类，可以有效的解决大额医疗费用压力，但这类产品不保证续保，保费不固定且有停售风险。

如预算在3000元以上，可以考虑配置重疾险。一旦确诊保险合同约定的疾病，被保险人可以获得一笔保险金额来弥补医疗和生活费用。按是否返还保费，重疾险可具体细分为消费型和返还型，前者保费便宜且更注重保障，后者保费较高且具备保障和储蓄功能。考虑产品性价比和保障功能，建议首选消费型重疾险，保障额度可尽量高。

2、定期寿险分担家庭责任

家庭经济支柱一旦幸身故或全残失去劳动力，家庭的收入减少、两老无人照顾，整个家庭将无法正常生活，那么父母的养老和孩子的抚养问题如何解决？

这里推荐配置定期寿险，如瑞泰瑞和定寿、京彩年华定寿等，如果被保人不幸身故或全残，保险受益人可获得一笔保险金额来维持后续生活花销。保障额度的选择可在预算范围内尽量高，保障期限覆盖责任最大的时间段即可，这样既能控制保费投入，也能提供更充足的保障。此外，通过线上投保定寿，其受益人通常默认为法定受益人，可以根据实际情况进行变更。

压力二：赡养父母

父母的身体素质逐渐下降，普通的流感或意外摔伤都有可能导致高额的医疗费用，而且随着社会卫生医疗水平提高，国人平均寿命在延长，医疗费用水平也逐年增加，独生子女主要面临的赡养压力源于父母的医疗费用增加。

1、老年健康险弥补疾病医疗支出

对于身体健康的中老年人，优先考虑百万医疗险，投保前需留意投保年龄限制和健康告知。通常年龄越大保费就越高，分期缴费方式可减轻一次性缴费的压力，非常适合年轻人给父母投保。

对于罹患慢性病的老年人，可以考虑防癌险。老年人或多或少会出现一些健康问题，并非都能满足百万医疗险的健康告知，那么防癌险就是比较好的选择。由于防癌险仅保障恶性肿瘤，所以健康告知较为宽松，通常罹患高血糖、高血脂、高血压的人士也可投保。

2、老年意外险分摊意外风险

老年人体能衰退，意外摔伤、骨折的风险大大增加，建议为父母配置意外保险。投保前留意是否符合保障年龄即可，无需健康告知。

压力三：养育孩子

消费价格的上涨及家长们对教育程度和生活质量的追求，使得养育孩子的成本不断增加，如果生育二胎，双亲都是独生的家庭所承受的经济压力将更大。主要包含两方面的抚养压力：孩子常生病，看病难，医疗费用也高；‚孩子教育支出大。

1、少儿重疾险缓解重疾治疗压力

孩子在成长过程中难免会经历一些疾病，小则感冒、发烧、肺炎住院，大则白血病等重疾。对于小病的医疗费用，经少儿医保报销后，一般家庭都能承担；对于大病医疗，如预算充足，可直接考虑购买少儿重疾险，保险期间通常为20-30年，保障少儿高发重疾，部分产品还可满期返还保费。

2、教育金强制储蓄解决教育费用支出

为了给孩子提供良好的教育，越来越多家长愿意为孩子报名高昂的课外辅导班，有的家庭还选择送孩子出国留学，教育费用支出也成为主要经济压力。

对于经济状况良好的家庭，可考虑搭配少儿教育金，通过前期强制储蓄，在约定时间段内提供教育金、创业金、婚嫁金等，是一种在未来体现预期收益的产品。但是，教育金的价格较高，资金一旦投入，需按合同约定定期缴纳保费。小编建议优先配置意外、健康保障，再投保少儿教育金，并且投保前充分考虑资金流动性问题。

相比多孩家庭，独生子女作为经济支柱，确实经历着更重的家庭责任。当家庭成员因疾病、意外等需要资金支持的时候，保险的保障功能和杠杆作用能为家庭缓解经济压力。

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