用自己医保卡给家人买过感冒药，也会影响保险投保和理赔吗？

家住湖北的黄先生前年投保了一份重大疾病保险。

到了当年的10月份，被查出身患甲状腺癌。

本以为，可以安安心心等理赔治病，然而，没想到，保险公司居然拒赔！

原来，保险公司通过调查发现，

他的医保卡在2012～2014年间，有多次肺炎、支气管炎的住院记录。

据此，认为黄先生隐瞒病史，拒赔！

黄先生却说他本人在2012～2014年间，根本没有住过院，那段时间把医保卡借给亲戚用过，他也记不清了。

小小医保卡居然会造成这么大的理赔隐患！那要是已经外借了可怎么办？

别慌，今天我就来给大家好好讲讲，

医保卡外借的隐患到底有多大？

主要有以下几个问题：

▲医保卡外借有什么影响？

▲外借医保卡给别人买过药，会拒保、拒赔吗？

▲如果已经外借了，应该怎么办？

一、医保卡外借有什么隐患？

在我国购买保险，采用的是询问告知的方式，投保时需填写健康问卷，这个问卷里一般是没有关于医保卡外借的问题的。

但医保卡外借仍然可能会影响购买保险，问题主要会发生在后续的理赔环节。

在收到客户报案后，保险公司派出核赔人员进行审核，在此过程中，医保的医疗记录会成为理赔的重要参考依据。

所以医保卡外借最大的风险在于，它会使得本不属于自己的医疗记录全部都记在自己的名下，从而在某些情况下对保险理赔产生一定的影响。

到这，你可能会想，这个影响是一定的吗？要是已经外借过医保卡怎么办？

事实上，这是需要分情况讨论的。

二、已经外借了有什么影响？

外借买药和外借留下就医记录是完全不一样的，具体情况需要具体分析。

① 外借买药

这个问题大家可能经常会遇到，比如用自己的医保卡帮爸妈买点药，或者是把医保卡借给亲戚用了。

那是不是就不能买保险了呢？

其实，各地医保卡使用规则都各不相同，我以自己所在的广州为例，

广州市医保局表示，参保人使用家人的医保卡到医院开药，可以使用医保卡里的个人账户金额，但需要注意的是多开药品提供给家人、朋友使用，等同于冒名就医，并且也不能使用其医保统筹功能，否则属于涉嫌欺诈骗保的行为。

所以按照规则给家人买药，投保时并没有什么大问题，但从理赔的角度，还需进一步探讨。

如果外借医保卡为家人买过一些诸如感冒药、维生素的药物，则没有什么影响。

但若是借人买过治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药，那就会直接影响保险公司的核保结论了。

② 外借留下就医记录

留下了就医记录比单纯买药影响要大一点，但同样需要分情况来说。

第一种：感冒发烧等小病的记录

自然对核保结论不会有什么影响，当然也不会影响理赔。

第二种：诸如乙肝这种疾病状态

通过体检并告知外借情况自证清白，也不会有太大影响，大概率正常承保。

第三种：像糖尿病、高血压等慢性疾病的记录

这就非常麻烦了，即使你出示了自己的体检报告，也很难通过核保。

因为这些疾病可以通过药物得到控制，使得体检时显得正常，这样保险公司就很难确定你的身体是否是正常的，因而通常核保结论非常不理想。

三、外借过医保卡应该怎么办？

如果你曾经外借过医保卡，那建议你如实告知保险公司，自己曾外借过医保卡的情况，并提交自己近两年的体检报告或者去体检，以证明自己身体健康。

通常，40岁以上的必须体检，40岁以下的基本不需要体检。

但特别提醒外借过医保卡的人群，在投保前应该主动体检。

医保卡外借需要针对具体情况来分析，但在上述某些情况下，影响非常大。

希望大家引起重视，尽量不要外借他人，建议保存好自己的体检报告，以备日后不时之需。

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