开门红专题 | 泰康人寿「尊享世家（增额版）2023」，竞争力如何？

“开门红，一年红”，是保险业久为流传的一句话。

时至十月中旬，不少险企紧跟国寿、太平的脚步，推出了自己的开门红产品。

作为寿险“老七家”之一的泰康人寿，自然也不会放弃这波红利。

推出了尊享世家（增额版）2023，今天就带大家看看这款产品力如何。

一、

尊享世家（增额版）2023的承保公司是泰康保险旗下的泰康人寿。

泰康保险成立于1996年，连续六年进入世界500强榜单，截至2023年6月底，管理资产规模超31000亿元。

其子公司泰康人寿也和国寿、平安等险企并称“老七家”。

世界500强的身份背景，相信这种雄厚的资本背景，无人质疑。

回到产品，

尊享世家最高支持70岁承保，支持趸交、3/6/10/15/20年交。（有个6年交比较少见，普遍5年交居多）

各缴费期对应的承保年龄上限有所不同：

趸交/3年交：70岁；6年交:65岁；10/15年交：60岁；20年交：55岁。

另外，增额寿的灵魂减保功能，是最宽松的一种，年度减保上限20%基本保额。

也有保单贷款功能可以进行大额资金周转，最高可贷80%账户价值，最长6个月。

尊享世家还有个不常见的功能：双被保人。

一般增额寿只能有1个被保险人，而尊享世家最多可以设置2个。

投保时可设置被保人的人数，如果为2人，且2名被保险人均生存未发生保险事故，则可以申请减少一名被保险人。

但是，如果开始被保险人为1人，想要增加被保险人的申请是不被允许的。

并且如果设置了两名被保险人，其中1人高残或身故，还可以豁免后期保费。

还有一点提一嘴，就是保障责任的触发条件中有一个是高残，而多数增额寿都是全残才能赔付，显然高残的赔付门槛要低一些。

最后，投保尊享世家就能关联这款万能账户：福泰2.0。

保底是当前最高的2.0%，最新结算利率为3.9%。

目前，万能账户的保底和结算部分在市场上的竞争力都相对较弱。

福泰2.0这款万能，保底尚可，但3.9%的结算利率并不算高。

二、

接着来看产品收益。

像泰康这种国内头部险企的产品，一般都会有些“溢价”存在，

溢价少就是背景强+回报高的好产品，溢价多就只能卖保险公司的品牌了...

咱们还是以10岁男孩，总交30万为例，对几个主流缴费期进行测算。

老调常谈了，判断一款增额寿好不好，从三个角度出发：

现价超过已交保费的时间，也就是封闭期，封闭期内现价＜已交保费，退保或减保会有损失；

保费翻倍时间，咱们以总交30万为例，就是现价达到60万的时间。

越快翻倍，就代表产品的回报越快到达一个可观的水平；

最后就是退保回报率了，即IRR，回报高不高基本看这个就能搞定。

接着一个一个说，封闭期最短7年，与主流产品相比时间较长。

第二点，趸交和3年交保费翻倍时间29年，6年交30年，10年交31年。

均比主流增额寿要晚1-2年，特别是趸交，在几个缴费期中竞争力最弱。

最后一点，观察收益表，尊享世家的回报有其特殊性。

明显能看出，3年交的现价和退保回报均要高于趸交。

所以针对这款产品来说，趸交的性价比稍弱，优先选择3年交。

3年交下，持有15年，现价40.89万，退保回报2.23%，折合单利近2.6%。

似乎是比固收类产品回报要强上一些，

但如果把尊享世家与其他产品对比呢？

以3年交为例，我挑选了一款目前市场顶尖的增额寿A，和另一款有着央企背景的增额寿B做对照。

一眼见分晓，持有20年，尊享世家现价已比回报中上的增额寿B要少2万多元。

持有50年，现价差来到6万，此时尊享世家的退保回报仅2.77%，距离2.8%还稍远。

不提回报顶尖的增额寿A，此时增额寿B的退保回报已达到2.88%，距2.9%的大关只有一线之隔。

而顶级增额寿A，持有50年，退保回报能达到非常惊人的2.95%，这就是目前市场扛把子的实力。

三、

最后，泰康的尊享世家（增额版）2023与当前市场回报中上的产品相比，

有着较大的差距，所以可以将其划分到第二梯队产品中。

即便是看重泰康头部险企身份，也仍有很多大保司的高回报产品供你挑选。

咱们选购增额寿，还是得将回报当做基础项，

这点不过关，其余的诸如保单功能、保司品牌之类的都得往后放放。

多方对比后，结合自身需求，理性做出判断。