鼎诚人寿诚爱一生 | 养老金评分

大鱼测评第1044篇原创

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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的诚爱一生来自养老年金序列，该序列模块由69个评分项目构成。关于大鱼的养老年金测评模型，详见下面：

大鱼测评年金险评分系统Version1.0说明

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鼎诚人寿保险股份有限公司是一家全国性合资寿险公司，成立于2009年3月，注册地北京，前身为新光海航人寿保险有限责任公司，由海航集团和台湾新光人寿共同出资设立。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，海航集团撤资，鼎诚人寿完成了股权变更及增资，资本实力更加雄厚，2019年6月正式完成工商信息变更，更名为鼎诚人寿。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前鼎诚人寿得分为81.76，2023年二季度综合偿付能力为138%。

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经营指标

1）成立日期：2009年3月

2）注册资本：37.5亿

3）最新综合偿付率：138%

4）最新风险综合评级：BB

5）上年度原保费规模排行：60

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2023Q2数据，保费数据为2022年年报数据。

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假设参数

1：假设被保险人为30岁男性，总缴纳10万元人民币，退休年龄设定60岁为基准，本次测评设置保障期终身。

鼎诚人寿诚爱一生有保证返还保费领取和保证领取2个种领取方式，保证领取期间又有10年、15年、20年和25年4种选择。本文以保证返还保费领取呈现。

2：缴纳保费为5年，年交2万，共计10万保费。如产品形态不涉及5年缴费期选项，则递延至缴纳保费10年，年交1万进行测评。

3：领取中没有退保及减保操作，不涉及万能账户。

4：如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求，请留言公号交流。

产品基础形态

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身故赔偿

我们从已交保费及身故理赔额角度看，鼎诚人寿诚爱一生（保证返还保费）养老年金：

在缴费期间身故无额外偿付，杠杆率（100%），

在第18年，身故金首次大于已交保费

在59岁达到身故杠杆率最高，杠杆率为170.03%；

60岁后，身故价值随领取快速减少，直至保证领取结束降为0，传承功能弱。

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流动性

鼎诚人寿诚爱一生（保证返还保费）养老年金在前5年完成缴费后，最早在保单第18年，现金价值>累计保费，前期退保有本金损失。

最早年金领取年龄男性60岁、女性55岁，从缴费完成到获取现金可通过退保或保单贷款等保全进行流动性实现。本案例按照60岁进行测评及演示。

产品在形态设计上流动性差，不支持减保。

收益性

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根据模型设定，30岁男性，5年缴费，年交2万，10万元整。产品归属于投保人的利益如上图红色部分所示，产品归属于被保险人的利益见上图灰色所示。

对投保人而言，现金价值是其确定性利益，第18年回本，在养老年金开始领取前，即59岁达到最大金额175984元，养老金开始领取后降为0。

对被保险人而言，从60岁开始，每年领取固定金额15080元，（每月领取1281.8元），保证返还保费。领取至被保险人80岁，养老金合计316680元（初始本金3.17倍）；到100岁，共可领取618280元（初始本金6.18倍）。

因为前期回本慢，irr早期提升慢。在开始领取养老金后irr增长速度加快，至80岁可以突破预定利率3%，随后继续增长，到100岁irr突破4%。

保单各利益人确定性利益演示

保单各利益人确定性利益正面图（左→右）

保单各利益人确定性利益背面图（左←右）

保单各部分确定性权益加总图

特别：保单总价值只能二选一

即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金。

（即上图红线or黄线所示）

预期收益

鼎诚人寿诚爱一生（保证返还保费）养老年金以上数据均为确定性收益。

万能账户

鼎诚人寿诚爱一生（保证返还保费）养老年金暂无万能账户附加。

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亮点

1）养老金高领取

2）是否保证领取可以灵活选择

3）缴费期选择多，固定缴费最长有20年选，创新性支持交至领取前

4）无健康告知

5）可附加投保人意外豁免

6）支持隔代投保

7）支持加保

不足

1）养老金领取前回本慢、流动性差

2）支持购买地区少

观点总结

1）诚爱一生主打纯养老金形态设计，高领取，可按个人情况选择是否有保证领取，保证领取期选择多，适合纯养老金补充的朋友选择。

2）缴费期选择多，可以支持交至领取前，选择更加灵活，是目前其他产品没有的优势。

3）无健康告知，适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友作为纯养老补充。