科普:在京东、微众APP上买银行存款,亏了国家会赔吗?部分会!
近一两年,发现大家都在逐步舍弃余额宝、微信上面的货基,而更多关注京东金融、微众银行的银行精选、银行+类产品。这也是正常现象,谁不想风险低一些,收益高一些呢。
现在的货基,收益也就3%多一些,风险上的表述是历史上没有亏损,都不敢讲保本保息。而京东、微众上推出的银行系列理财产品,收益高达5%以上,期限灵活。还是银行老大哥家的,稳得很。毕竟再小的银行也会受央行和银保监会监督,要有银行牌照,审核严格,跟那些基金公司不是一个档次的。
所以也怪不得大家都爱去买富民宝、众邦宝了。大家买完之后,也许会有疑惑。在线下实体银行存款,只要在50万以内,就算银行破产,央行都会把钱赔给我。那么我在京东、微众这些app上买银行存款产品,亏了国家赔不赔呢?下面我们就具体展开讲一讲。
赔不赔,看“存款保50万”是怎么界定的
“存款保50万”来自于存款保险制度。存款保险制度在中国筹备了很久,但实际上在2015年5月,我国才正式实施《存款保险条例》。通俗的讲存款保险就是当银行倒闭破产时,向存款人提供资金保障的一种特殊险种。
这个保险保障我们存款人权利,但我们不需要交保费,保费由银行来缴纳。银行上交的保费由央行负责管理。
不需要动用基金时,央行怎么运营这笔钱呢。它会被投资到政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券,或以现金的形式存放在央行自己的银行账户中。当银行出现经营问题,导致破产或倒闭时,存款保险基金将在7个工作日之内给予偿付。
赔多少呢?最多50万。同一家银行,基金最高无偿给你赔付50万元。但超过的部分,需要等待破产清算以后,从银行的财产中按比例受偿,至于能够拿回多少,只能听天由命。
如果你有100万,就可以分两家银行存。那样就能保证全部本息百分百安全了。
在京东、微众APP上面买银行存款,受不受“50万存款保险”的保护呢?
还是看你买哪种。先说京东金融的。
点开“银行精选”—“全部产品”,我们能看到京东的银行系列有4类产品,分别是定期理财、活期理财、存款和结构性存款。
1、定期产品
如民生银行的“安邦安增益2号”属于净值型产品,肯定是不保的,盈亏自负。
像振兴银行的“振兴存120天期”呢?底层资产是银行定期存款,在“50万存款保险”范围。
2、活期产品
京东现在的活期有富民宝和众邦的“当日”系列。
富民宝跟振兴存是一样的模式,也在“50万存款保险”范围。
“当日”系列就又厉害一些,估计是众邦眼红富民宝卖得这么好,狠下心也推出了一个活期系列,收益跟富民宝一样也是4.4%。而且,它还声明是受到“存款保险”保障,50万以内100%赔付。
3、剩下存款和结构性存款
APP上的存款跟普通实体银行存款一样,受到“存款保险”保障。但结构性存款收益挂构利率、汇率、大宗商品等投资产品,它不受50万“存款保险”制度的保护。
4、最后看看微众银行
微众银行里面的产品很好区分,有“银行存款”和“稳健理财”。
稳健理财里面基本上是货基、保险、券商类活定期理财,跟银行基本没关系,全部不受“存款保险”保障。
银行存款类,无论是“智能存款+”、“大额存单”还是“定期存款”,都受“存款保险”保障。它与传统的银行存款最大的区别在于提前支取时的利息计算:传统的银行定期存款提前支取按照活期存款利率计算;而智能存款一般是靠档计息,收益较高。
总结
APP上的银行产品受不受50万以内存款保障,还要看具体产品本身。像货基、保险、券商的理财是肯定不受保护的。银行类里面,理财产品不受保护,因为它们投向多样,有债券、利率市场等。
对大多数普通人来说,了解与自己存款相关的知识是很有必要的,希望这篇存款保险的科普文能对各位值友有所帮助。如果喜欢或者觉得有用,欢迎关注、点赞哦
米字街头
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一张书
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nana0604
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飞翔波波
收益率挂钩金价,本金也受50w保护?存疑,请再核实下
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haojiemu
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lavida2012
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哈天哈地
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吱吱吴
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Orz_xu
在四大行被吞掉的存款也不少啊
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wangtrwan
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鸡仔饼没有鸡
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