这有个年化4%的“五年期定存”
一、
自去年底几次下调存款利率以来,存银行的确少了些吸引力。
相对较高的五年期定存,当前利率也就2.7%左右。
“挪储”成了新共识。
像近些年火出圈的增额终身寿,就是很多人挪储的终点站。
只不过增额寿也有自身的缺陷:封闭期和收益不能兼得。
现在收益第一梯队的增额寿,想要有可观的收益,至少也得7-8年。
在此之前,想用钱,收益可能还不如存银行。
有没有安全、高收益的超短期理财,来填补这块市场空白?
这就不得不提万能险了。
二、
万能险,也叫万能账户,一般基于寿险或年金险开发,
条款名常见为:xx寿险(万能型)、xx年金保险(万能型)。
与增额终身寿不同,万能账户几乎没有封闭期的概念。
本金在扣取一定初始费用(多在1%-3%)后,就会全额进入账户,立即进行复利增值。
并且后续也能随时取用,或视产品情况继续追加,完美符合前文提到的要求。
只是这样安全、灵活、高收益的产品,却存在一个大缺点:捆绑销售。
市面绝大多数优秀万能账户,都会搭配低竞争力产品一起卖。
想单独买,要么直接拒绝,要么只给一个很低的额度(如只让买1万)。
无论哪一种,都没啥购买意义了...
想改变这样的处境,就得有万能账户能做到:单独销售,不卡额度,收益不低。
这样的产品,我曾认为是没有的,结果最近还真找到了。
三、
这款牛x的万能账户就是:海保人寿金管家两全保险(万能型)
5年到期,可以单独购买,对大多数人来说额度也没啥限制。
收益层面,万能险的两个重点利率:
保底利率是市面最高的3%,账户收益不会低于这个值;
现行结算利率是4.25%,即我们现在实际到手的利率。
其他的,我们每一笔投入金管家的钱,都会在扣取1.5%的初始费用后进入账户复利增值。
例如一次投入1万,实际进入账户的钱就是9850元。
5年内要用钱的话,取出有手续费,第一年是5%,第二年4%...第五年1%,
每次取钱,除非全部取出,否则每年最多只能取出保费的20%。
当然,由于存在手续费,不太建议前几年取用,最好等2年手续费降低了再说。
成年人还会涉及一点风险保险费,本金10万,一年会收取几十元,可以用孩子名义买来规避。
四、
接着来演示收益。
先看当前实际结算利率4.25%的收益情况:
本金10万,扣除1500元的初始费用后,剩下98500元进入账户复利增值。
当年末,减去风险保费后,账户价值就有102656元(全部取出要扣手续费后,只能拿97524元);
第2年末,减去风险保费后,账户价值有106987元(全部取出能拿102707元);
...
第5年后,产品到期,拿回121088元满期金,合同结束。
相当于5年净赚121088-100000=21088元,IRR约3.9%,
相当于一份年利率4.22%的五年期银行存款!
然后来看保底利率3%的利益演示:
本金10万,五年满期后可取回11.4万。
利息是1.4万,相当于一份年利率2.8%的五年期银行存款。
就是说,按保底算金管家万能账户满期收益也比同期银行存款略高一点。
何况就经验看,金管家还不至于短期内降到保底。
届时实际年利率即便没有前面说的4%+,也应有3%-4%。
这个收益是啥水平?
我认为是:没有对手。
收益更高的,不一定保本;足够安全的,收益没它高。
这款产品,可能是当前“安全、高收益”超短期理财的唯一解。
什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<
flybolide
校验提示文案
[已注销]
校验提示文案
chenkk
校验提示文案
[已注销]
校验提示文案
值友2268547184
校验提示文案
陽光流水蚊子
校验提示文案
值友6512679117
校验提示文案
屠龙勇士Z大妈
校验提示文案
省到尽啦
校验提示文案
大家请注意
校验提示文案
值友2067082933
校验提示文案
應無所住
校验提示文案
哈雷彗星你的美
校验提示文案
值友1217321025
校验提示文案
然燃橪
校验提示文案
yuzhixing
校验提示文案
值友5107075757
鸿发年年全能定投年金保险(分红型)
附加险:
附加财富管家年金保险(万能型)
这个险种怎么样呢
校验提示文案
mc多
校验提示文案
穆拉
校验提示文案
值友7277346162
校验提示文案
屠龙勇士Z大妈
校验提示文案
值友6512679117
校验提示文案
陽光流水蚊子
校验提示文案
zz3zh
校验提示文案
国网小书童
校验提示文案
值友7277346162
校验提示文案
穆拉
校验提示文案
值友2268547184
校验提示文案
mc多
校验提示文案
值友5107075757
鸿发年年全能定投年金保险(分红型)
附加险:
附加财富管家年金保险(万能型)
这个险种怎么样呢
校验提示文案
yuzhixing
校验提示文案
大家请注意
校验提示文案
然燃橪
校验提示文案
值友1217321025
校验提示文案
哈雷彗星你的美
校验提示文案
[已注销]
校验提示文案
[已注销]
校验提示文案
flybolide
校验提示文案
應無所住
校验提示文案
值友2067082933
校验提示文案