重疾新规，新在哪？看官方如何解读！

创作立场声明：站在消费者角度，客观、公正地说说保险行业及保险产品。

01 重疾新规消息

近几个月，关于重疾险新规的消息铺天盖地，不光是刷遍了保险人的朋友圈，也确实吓到了不少正在考虑投保的人群。

那这个新规到底是什么呢？下面我们就来梳理一下。

原文是：《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，主要针对2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行了修订，并已征求了保险业内意见，征求意见收集在7月1日截止，后面会择机颁布施行。

那么，新规改了什么？

02“优化分类，建立重大疾病分级体系”

首次引入轻度疾病定义，将：

• 恶性肿瘤

• 急性心肌梗死

• 脑中风后遗症

以上3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。

一方面使赔付标准更加科学合理；

另一方面，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准，规范市场行为。

03 增加病种数量

原有25种重疾由扩展到28种。增加的3种为：

• 严重性慢性呼吸衰竭

• 严重克罗恩病

• 严重溃疡结肠炎

明确轻症必须包含以下3种：

• 轻度恶性肿瘤

• 较轻急性心肌梗死

• 轻度脑中风后遗症

04“扩展疾病定义范围”

扩展对：

• 重大器官移植术

• 冠状动脉搭桥术

• 心脏瓣膜手术

• 主动脉手术

4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾功能衰竭等疾病定义。

05 规定了轻症赔付比例

明确规定了轻症的赔付比例限额。

轻症赔付比例上限由规范修订版中的不高于20%上调至30%。

事实上，市场上目前在售的重疾产品，轻症赔付比例普遍高于30%，有的产品甚至达到55%的赔付比例。

就看新规落地后市场会怎么应对了。

06 关于原位癌的保障责任

直接看官方解释：

说白了，就是两点：

• 第一，原位癌我们这次修订暂时不放进来统一要求。

• 第二，你们各家保险公司可以根据市场需要和自身情况，自行决定要不要保障原位癌。

这种情况，你说哪家保险公司会脑残到彻底放弃原位癌的保障责任吗？多一项保障还能多收点保费，况且别家保你家不保，你的产品谁会买？

所以，坊间关于原位癌不保的鬼话别去信，放出这个话的人无非就是想你早点下单而已。

07 甲状腺癌保不保？

还是直接看官方回复：

官方明确说了：甲状腺癌没有剔除！

那些前几个月整天刷屏叫嚣“甲状腺癌不保”的业内败类现在不知道是否还安好？

甲状腺癌照样有保障，只不过是按照严重程度分级赔付而已。

部分早期恶性肿瘤也是按照分级原则进行赔付。

08 以前的保单怎么办？

新规影响的是落地后备案的产品，对于之前的保单和产品，购买了是不受新规影响的。

也就是说：按照保单合同执行，合同怎么写的就怎么来。

09 要不要在新规落地前投保？

这要看个人的实际情况。

如果当前经济比较宽裕，又比较重视轻症中症的赔付比例，那现行的重疾险产品优势还是比较明显的。轻症普遍40%以上、中症普遍50%以上的赔付比例。

如果仅仅是因为害怕原位癌不保、甲状腺癌被剔除，那么完全可以放宽心了。我们上面也详细说明了，不是不保，而是原位癌责任放给保险公司自己去决定是否承保、甲状腺癌是分级赔付而已。

不管怎么样，我还是建议尽早购买重疾险，因为年龄不等人、健康不等人、保费不等人、风险更不等人！当然，这也要根据自身情况来定。

10 新规前哪个产品最值得推荐？

保险产品没有最好之说，只有最合适之说。身体状况不满足健康告知，再值得买的产品也不适合你！

如果身体条件非常好，那么当下让我推荐，肯定还是信泰人寿的超级玛丽3号max。参考我之前的文章《新品 | 信泰超级玛丽3号Max，打破重疾赔付的天花板》。保障责任如下：

多说一句，前几日的9家金融机构被托管的事情，咱普通底层小保民就没必要太在意了，当个吃瓜群众就好。你的重疾险权益不会受到影响的，那些变动都是上层的事情。