您买的保单,现在还记得有哪些么?需要看看了!
很多朋友买完保险后,把保单往家一放,有锁保险柜的,有压箱子底的,有的可能都找不到了(大条),认为买完了就万事大吉了。
如今每一个家庭都有很多保单,长期的、短期的,每年都要缴费。
李女士的老公住院做手术后,李女士想起之前因亲戚强烈推荐,买了很多的保险,现在可以派上用场了。回家辛辛苦苦从箱子底都翻了出来,然后找保险公司申请理赔,理赔过程中才发现,没有一个可以进行理赔,然后李女士很气愤,在电话中对保险公司理赔人员开喷:你们保险都是骗人的!
理赔人员脾气不错,把所有保单整理一看:对不起李女士,您买的保单都是年金险、养老金险,您没买医疗险或者重疾险,因此无法赔付。
李女士冷静下来,仔细看了看保单,脸红了...开始后悔当初没买保障类保险...
如果在购买保险后,做一份保单整理,会不会情况就不一样了呢?
为什么要做保单整理?
有很多朋友会出现以下情况
1、保单越买越多,时间一长,就忘了自己买过什么了
开始保单少,还能记住,但是时间一长,随着家庭的变化,一家三口的保单越来越多,很多家庭都是有10-20份保单,有些保单可能会出现作用重复,钱的利用率降低了,花了冤枉钱。
2、保费没及时缴导致保单失效
等要用的时候才发现,之前忘记缴费,失效了。
失效的原因可能有以下情况
银行卡余额不足;
手机号码换了,换了手机号没及时告诉保险公司进行更改,到每年交保费的时候,保险公司联系不到你;
一年期的产品到期,一般意外险、医疗险都是一年期的产品,如果投保的时候没选择自动续保,到期后保险公司也不会主动找你。
3、甚至有的朋友到现在都不知道自己买的保险是保什么的,比如像李女士一样
4、只有自己知道买了保险
家庭保险不仅是要自己知道,而且也要让家人知道,如果你买的保险只有自己知道,家人孩子都不知道,万一你发生意外,谁都不知道你买了保险,就失去了保险的意义。
所以在条件允许的情况下,将自己的保单清单一式三份,一份交给你最信任的保险经纪人,一份交给你最信赖的至亲,一份交给你最靠谱的挚友。
如何进行保单整理
现将家里的保单都找出来,逐一进行整理,纸质保单、电子保单都找出来
如果不记得自己有什么保单,怎么办?
①可以在保险公司官方渠道进行查询
保险公司柜台、官网、官方客服电话、官方公众号去查询。
②中国保险万事通公众号
可以在微信搜索“中国保险万事通”,查询个人名下国内所有保险公司的保单。都得本人进行查询,需要人脸识别的,安全系数蛮高的。
互联网发展越来越快,电子保单已经成为常态,越来越多的人会选择在网络上配置自己的保险。找到纸质保单和电子保单后那我们要如何整理呢?
1、保单管理APP
目前有专门的保单管理APP,在上面可以录入自己的信息,保单情况等。这种方法好处是方便快捷的进行保单整理,但缺点是,可能会泄露自己的一些隐私和信息。
2、Excel表格整理
自己可以做一个Excel保存起来,将重要的信息填写在表格中,哪家保险公司、生效日期、保险责任、保额多少、哪张银行卡交的费、联系电话等等,一张表一目了然。更改受益人、银行卡或者联系电话的时候,记得及时更新这个表。
把这个保单整理的表格保存在电脑硬盘、云盘、邮箱各一份,线下存U盘,打印出来也存一份,家庭成员人手一份。如果发生意外,家人也可以很清楚的知道该找那家保险公司去理赔,不用担心,买了保险却没派上用场的情况。
对于家庭来说,随着家庭情况的变化,我们需要不停的检视自己的保障情况(一年看一次就行),通过保单整理来分析自己是不是买够了,买全了,有哪些附加责任、有没有优化的空间,再根据结果来看是否需要调整。
3、懒人的办法
保单整理其实不是什么大事儿,但确实是一个需要耐心的事儿。
保单的时效性:可能长达10年、20年、30年甚至终身
理赔的不确定性:无法预知,什么时候会出现理赔的情况
只要肯花时间去琢磨自己的保单,也都能清晰的了解自己的保单情况。但并不是每个人都有时间和精力,年复一年的去整理保单情况。
这个时候您会想能不能找个省事儿的,比如出去旅游,有人喜欢自己安排所有的行程;而有人就喜欢报个团或者找个地接,当甩手掌柜的。
方法就是将保单托管给“专业的人”
比如您负责的保险经纪人和保险代理人,他们会为自己的客户进行保单整理、协助理赔等服务。其实保险从业人员的服务,是从客户有保险需求开始,一直持续的服务下去。
不管您是找“专业的人”还是自己来整理,定期的保单整理是必要的,每年都整理一次自己的保单。建议大家买保险的时候都慎重,避免冲动消费,根据自己家庭的具体情况,挑选适合自己的保险产品。
不管您以前买过多少保单,我希望从现在起,您能重新拿出您的保单,进行整理,如果有需要帮助的地方,可以留言交流。