有了意外险，还需要定期寿险吗？

创作立场声明：国人对于保险的认知存在着很多的误区，希望能够让更多的人在保险认知上持续提升，避免极端风险对于家庭生活的巨大影响。

总有朋友问我：
我已经买了意外险了为什么还要买寿险呢？
不是已经包含了身故的责任了吗？

天有不测风云，但非意外的情况更多

是这样的。
意外险中是含了身故责任

BUT！！

意外险保障的是因为意外导致的身故啊
而身故除了有意外身故之外
还有很多非意外身故的情况

表格里写成了疾病身故（应该为非意外身故）但毫无疑问疾病占了绝大部分

如图：
通过部分保险的理赔数据我们能够看出来
非意外身故的比例远高于意外身故大体的比例为1:3！

但相对险种拥有率来说

拥有意外险的人比拥有寿险的人数量要多得多

为什么两个险种的发生率和拥有率完全背道而驰呢

人们容易错估意外事件的发生概率

经济学中的“理性人”肯定无法理解

“社会人”表示这不人之常情嘛！

明明发生的概率更高为什么大家拥有的反而更少呢

盲猜有以下几个原因：

·很多公司没有定期寿险
·意外险的价格便宜很多
·保险人不知道客户这个需求
·客户不知道自己的需求
·不知道定期寿险的价格也很低

什么是定期寿险？

考虑到很多人并不知道什么是定期寿险

所以接着下来这部分就来聊聊定期寿险相关的问题
定期寿险从字面上的意思来看

经济支柱的巨大责任

就是保障一定时期内的身故（全残）的险种

定期的意义是什么

人的一生责任是从小到大再从大到小的过程

在我们的奋斗期承担着这辈子最重的家庭经济责任

当然有以下家庭情况的请忽略

藏宝图

所以需要转移我们在奋斗期
有可能面临的极端身故风险

有很多的朋友买了含身故责任的重疾险

是不是意味着可以不用定期寿险呢

重疾的额度与定期寿险的额度肯定是不一样的

前者只是解决3-5年重疾导致收入损失的问题

而后者解决的是身故了之后家庭未来10-20年支出问题

所以我们的定期寿险的额度肯定是要远高于重疾险的

但费用方面却又是远低于重疾险的

重疾险和定寿的功用是不一样的

多数30岁左右的男性的杠杆比例都有接近100倍左右

也就是100元的保费能够买到10万元的保额

至于怎么选购定期手续寿险的文章

就等以后有机会再来给大家说明吧

让我们回到题目提到的问题

有了意外险是否就不需要定期寿险了呢？当然不是

保障型保险为什么有四种之多

主要是缺其一都会导致家庭风险敞口

四大金刚，缺一不可

咱们就别想着一张单子万金油了

没有医疗险：医疗费用无处覆盖

没有重疾险：收入损失无处弥补

没有意外险：意外伤残影响重大

没有定期寿险：非意外身故责任缺失