意外险测评丨亚太麒麟保1号，无健康告知的新网红

大家好，我是喵叔。

随着这几年意外险内卷的加剧，各家公司的产品保障责任越来越多，除了常规的意外伤残身故和意外医疗以外，大家又陆续加上了交通工具意外、住院津贴、猝死、接种意外等，再往后，什么救护车费用、公共场所第三者责任都加了进来，保费依旧控制在300块买100万这附近。

保险公司为了控制投保人群，不得已限制了区域、限制了人群，上了大数据风控，因为猝死责任的原因，又加上了健康告知，导致不少小伙伴发现，越来越难买上一款简简单单的意外险。

今天，有这样一款新品叫做“麒麟保1号”，不但保障责任丰富实用，而且没有健康告知，也没有限制投保区域，之前买不到意外险的朋友们，不妨试试看。今天喵叔也带大家一起来看看这款产品，是否值得我们选择。

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产品形态

麒麟保1号来自亚太财险，是一个产品组合，产品一共4个版本，涵盖意外身故伤残从30万到150万不等、意外医疗从3万到15万不等、猝死保障从20万到50万不等。麒麟保1号带有意外ICU住院津贴、交通工具额外赔、接种意外、急救车费用、公共场所第三者责任等。具体产品形态详见下图：

麒麟保1号一共有4个版本，30万和50万版本保障18-60周岁的人群，而100万和150万版本保障18-50周岁的人群，承保职业1-3类，没有健康告知，从距离基准面2米及以上高处坠落，身故残疾是免责的，如果出险的时候实际从事职业类别超过了3类，只给赔付5%，大家在买的时候一定注意看自己的职业是否超过了3类。

麒麟保1号带有猝死责任，也是这几年综合意外险的常规保障责任，保额最高50万。猝死也有相关限制，一是等待期7天，二是要求48小时内身故，三是对于慢性病的急性发作以及既往症不予理赔，相对较严。

麒麟保1号意外医疗保障比较不错，所有版本均为不限社保0免赔100%报销，相比部分产品低保额版本只报销社保内或者设置免赔额优秀一些。

麒麟保1号没有常规意外险带有的意外住院津贴，取而代之的是ICU住院津贴，虽然额度更高，但是大大增加了理赔门槛，用鸡肋来形容也毫不为过。

麒麟保1号的交通工具额外赔责任比较丰富，海陆空全覆盖，航意险最高1000万，买了它就不用再去考虑买机票的时候某些平台打包卖的单次五六十块的坑爹航意险了。除了常规交通工具以外，麒麟保1号还把自行车纳入保障，对于喜欢单车出行的人群来说友好了不少。

麒麟保1号还带有其他三种附加责任。预防接种身故伤残算是凑数的；意外救护车费用涵盖了意外导致的24小时内救护车费用；公共场所第三者责任，保障在公共场所内因为个人的疏忽或者过失而直接导致第三者遭受人身或者财产损失，最高额度5万，有100元的免赔额，赔付比例90%，同时，做了单次赔付限额，比如5万版本，单次限制3万，其中人身伤亡限额2.5万，财产损失赔偿限额0.5万。这个第三者责任放在小朋友的意外险里面就叫“熊孩子责任”，是不是一下就清晰了。

再来聊聊麒麟保1号其他的一些产品限制。

首先，累计身故伤残保额达到了300万，这款产品不承担保障责任；其次，产品虽然不限制投保地区，但是对于部分地区的部分医院做了除外，如果你在这些区域，也不建议选择这款产品。

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喵叔看了下，这些地区也算是常规骗保重灾区，当地朋友就不要考虑这款产品了。

麒麟保1号对于报案时效也有一定限制，要求发生保险事故后在24小时内报案，若超过24小时但在30天内，每次免赔10%，若超过30天，每次免赔50%，这是一个很扯淡的限制。

最后喵叔提醒一下，麒麟保1号虽然没有健康告知和区域限制，但是它也是有风控的，大数据过不了的朋友，直接就没法投保，建议换产品吧。

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产品优劣

产品优势

一、无健康告知，对非标体人群更友好；

二、投保灵活度高，各个版本灵活可选

三、保障内容全面实用，额外带有猝死、特定交通意外、三者责任等保障；

四、意外医疗优秀，全版本不限社保0免赔100%报销。

产品不足

一、无意外住院津贴；

二、意外医疗责任免赔地区较多；

三、各种限制较多

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喵叔点评

综合来看，麒麟保1号算是一款中规中矩的综合意外险，相比同类竞品来看，没有特别突出的地方，但也没什么太大的缺陷。这款产品最大的优势就是当前没有健康告知，意外医疗全版本都不限社保全报销，比较适合身体有异常或者买不了其他版本的小伙伴尝试投保。

当然这个产品各个保障责任对应的免责条款也不少，建议在投保之前认真通读，然后再决定是否投保。

对了，麒麟保1号的风控系统也是有的，大家投保的时候，平常心就好，如果也被风控，联系喵叔换产品即可。 

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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