同样买年金，这款产品“保证部分”比金瑞人生多得30万！

你好，我是财大官人，一名理财规划师，专注辽沈地区保险测评！

我们身边从来不少好产品，只是缺乏发现。这款普通年金的固定回报竟然相当于金瑞人生+4.5%万能利率（万能是浮动利率）。

主要内容：

• 养老还要靠自己

• 金瑞人生PK天天向上

晚景顺遂并非每个老年人的生活写照，少病少痛、能跳能吃已属幸运，更多的是冷暖自顾，甚至如走钢索般艰辛。

终将老去的我们，该往何处去？/以上图文转载自“新周刊”

I 养老还要靠自己

你的晚年是这样……

还是这样呢？

目前，中国60岁以上的老人占到全国总人口的14% ，低于俄罗斯的19.4%;

与巴西（11.5%）、土耳其（11.1%）等发展中国家持平。

但到了2050年，中国每3人中就有一位60岁以上的长者，达到4亿5千4百万。

我们已经步入老龄化社会。谁说长寿不是风险了？

2019年人均基本开支，仅参考：

数据来自中国国家统计局

2019年辽宁人均支出（包括城市和农村）1845元/月！

不考虑物价上涨因素，按照上面平均标准，生活30年要66万！

如果按照3%的通胀计算，30年后需要160万！

退休规划小建议！

作为一项长期、大额的储蓄需求，可以采取分步规划的方法！

可以25~35岁、36~45岁、45岁~60岁先后分三次进行规划！

II 退休方案对比评测

周女士30周岁，孩子4岁，IT企业中层，年收入20万。

计划60周岁退休，希望届时在“社保养老金”外，额外为自己储蓄300万退休金。

经过与理财师商量，分步规划，首先解决1/4即80万退休金。

筛选当下热销的两款年金设计方案——信美-天天向上、平安-金瑞人生！

评测方法是相同保费比收益！

预计投资期限30年！

一共拿出30万，每年10万，分3年投入！

说明：普通年金险是固定收益。万能险保底+浮动收益，即保底之上的收益是不保证的！仅仅是产品设计方式的不同，不存在哪一种产品绝对比另一种好，要看具体情况！

因为金瑞人生计划中包含万能型寿险，为方便理解，我分别用万能中档和保底利率分别做比较。

【天天向上】PK【金瑞人生+万能保底1.75%】

“天天向上”与“金瑞人生+万能保底”比较，（也就比较两者的固定收益，也可以理解为保证收益）

通过图表可明显看出，天天向上”完全碾压“金瑞人生+万能保底”，个别时间点相差36万！

当然，简单按万能的保底收益对比并不公平。我们再按照万能险中档4.5%来对比一下！

【天天向上】 PK 【金瑞人生+万能中档4.5%】

如果按4.5%的利率（即假设万能利率能够一直维持4.5%，10/20/30年不变）。

第10年及第20年这两个时间点，天天向上稍高于金瑞人生组合。

第30年，二者基本相等，金瑞人生组合稍高于天天向上！

金瑞人生组合中的万能险，能够一起维持4.5%以上利率30年吗？

从全球利率下行是大趋势来看，我对此并不乐观！

假设“金瑞人生组合”一直保持中档或高档利率，30年后收益肯定会比“天天向上”要高，但要承受利率浮动带来的不确定性，达成概率较小，不容易实现理财目标！

反观普通型年金“天天向上”的好处是收益固定，几乎不受市场波动影响，明显更易达成理财目标。

最终周女士利用“天天向上”为自己积累退休金，完成退休规划的第一步！

III 结语

“天天向上”像一名退隐的高手，名气一般却身手不凡，且行且珍惜吧！

*为什么含4.5%利率万能年金PK不过预定利率4.025%的天天向上普通年金？

*一款少儿年金，为什么能给周女士做退休规划呢？

这里面又有何玄机？坑（盲区）太多，下次填！

你对保险公司玩蛇怎么看？

是迎合人性，还是不厚道？

欢迎给我留言。