内酷说车 篇四十八：私了？进保？“小事故”到底怎么处理更合适？写在一次事故后……

前言：

大家好，我是内酷。

上一篇分享的时候就说了，我的德原朗撞了……

先来复盘一下事故原委：丁字路口，主路上有箱货转弯进来，造成我左边视线受阻，虽然已经提前减速带刹车，但是没有完全停车，造成和直行的助动车相撞，归根结底是自己路口疏于观察。

下车后先简单和对方做沟通，幸好，因为已经提前减速，事故情况相对可控，也没有造成人伤，甚至对方车损几乎都可以忽略不计，所以后续的沟通都比较友好。

私立 or 进保：

基于“转弯让直行”的基本原则，本次事故属于我全责，这点都不需要等交警来判断，对方因为也没啥事，这样责任明确的小事故，相信很多人都会选择私立而不是进保吧？

其实这次事故的对方已经当时围观的“热心群众”，也都是这么劝的：“没啥事，给个一两百的就好了，走保险明年保费涨的都比这点多多了。”；“报警还要扣车，浪费的时间，还影响使用。”诸如此类的。

其实，从表面看，我的车损主要是左叶子板需要钣金，保险杠甚至都不需要补漆，就按肉眼可见的损失，这个事后处理的费用真花不了几个钱……

但是撞击位置刚好是大灯处，担心有暗伤，一旦需要自费修大灯，私了的方案就无疑会损失比较大……

既然上了保险就是为了转嫁风险，保障自身权益，所以，还是和对方协商：全责在我，虽然你说赔个200块也非常合情合理，但是我需要进保修车，所以还是得报警，等交警来处理。

事后证明，我当时这个决定是多么的英明！

先上事后的定损单：叶子板和保险杠不去说，大灯和雾灯灯脚都断了，没得修，只能换，材料加人工，4S店最后报价5600元，这要是选了200块私了，那不得亏到姥姥家？

报警、报保险：

既然最终选择了进保的方案，那么报警就是第一步，报警之前，建议先拍照固定事故现场，然后挪动车辆至路边并放置三角警示架，以防影响交通。

交警到场后，问询双方事故情况以及是否有受伤，双方责任划分明确无异议且无人伤的，可以走简易程序，在线开具事故认定书，而且目前保险公司对于在赔付在1000元以下的简易程序赔付，也都是认可的，并不需要让保险公司来现场或事后来给对方定损。

基于以上情况，我理想的认为这起事故处理至此就简单了：我和对方对于责任划分没有异议，我赔付给对方200块，对方认可，他拿钱走人，我进保了之后，保险公司一并赔付给我，我的车损等事后按实际情况定损以及维修。

可万事架不住一个“但是”。交警告诉我：虽然事故责任很明确，你们双方也没异议，但在线系统不一定开得出简易程序的认定书。（交警的原话是“这个系统很傻的，经常出问题”）

既然有“但是”，那么这个“但是”就一定会发生！交警在移动APP上一通操作，各项信息输入完成，就是无法执行下去。交警很无奈的说：这个情况就只能拖车，然后你们到交警大队事故科处理，你们再看看，商量一下，是私了还是扣车？

天人交战了一番，还是咬牙和对方打招呼，还是得进保险，双方约定时间去事故科处理。于是，交警呼叫来了拖车……

友情提醒：事故造成的拖车，拖车费、停车费等都是由交警大队承担的，不存在需要车主掏钱的情况，如果有遇到收费的，记得投诉。另外，拖车来了之后，可能会让你自己开车跟着去交警大队的停车场，记得务必拒绝，因为这个操作是存在安全隐患的，而且交警叫来的拖车不可能存在没法拖的情况（本身就是现场需要拖车才呼叫的，没法拖，你来干嘛？）。

我的德原朗和对方的助动车一并被扣，约定周六去处理后，双方各回各家，回家路上打保险公司电话报保险，现在交警事故会直接同步到保险公司，保险公司直接和我核对事故时间和基本情况，然后就说会安排专员处理，让我等电话就好了。

后续流程：

到家刚吃晚饭，保险公司的人就来电话，了解了下目前的处理进度，告知后续需要提供的信息以及处理流程。

因为这起事故并没有当场开具认定书，虽然双方对于责任划分无异议，但是还是需要等周六去事故科处理后才可以往下走，所以当下也没啥可做的，保险专员也说等认定书开具，然后车取回直接开去4店通知他定损就好了。

周六双方到了事故科，对方说扣车影响了两天使用，赔偿从200涨到300，之前说过，简易流程赔偿在1000元以下，保险公司是直接认的，所以转钱、签字、取车，一气呵成，前后不超过10分钟……

完事直奔4S，常规接车流程，因为是事故维修，授权保险公司赔付直接到4S账户即可，不用自行垫付费用。

既然进了保，那么本着能换就不修的原则，要求旧件尽量更换，毕竟类似保险杠之类的，卡扣断个一两个也不是不能继续用，但是心里总会膈应。4S也表示会尽量争取，但是不会做额外扩损来谋求换件。

因为后续4S要和保险公司定损，最终需要换件的话需要再和主机厂定件，整个时间跨度预计是一周左右，故要求维修期间提供代步车，但是被告知店里没有代步车了。这点就比不得造车新势力们了，幸好，家里有辆长期停放的马自达3，临时顶了一周多时间……

写在最后：

先总结一下情况：

• 没能当场以简易流程开具事故责任认定书，造成要扣车以及双方后续要约时间去事故科处理，产生额外的时间成本。

• 因为4S没有提供代步车，如果没有备用车辆的话，会造车一周多通勤不便，产生额外的通勤成本。

• 最终自己车损5600元，赔付给对方300元，总计5900元，全部有保险公司承担。

• 第二年保险刚好11月底要续，出了这次险之后，原保险公司X安报价交强险+商业险共计上涨600+，换了一家让报价（X地），仅交强险上涨285元，商业险持平去年X安报价。

综上来看，排除掉无法现场开具认定书的不利情况外（事后处理需要双方协调时间，遇到不配合的会挺麻烦），事故后进保显然比私了更有利，就算没有自身5600的车损，按对方原本私了想要赔偿的200元，和我进保后第二年保费上涨的285来比（X地），进保并没有造成我第二年保费的大幅上涨，即不存在人们口口相传的“第二年保费涨的都比这多多了”的情况。而且进保操作可以避免车辆有暗伤后续需要自费高价维修等不确定因素，实现风险合理转嫁。

当然，进保相比私了，会产生更多的时间成本，这点还是希望交警部门的快处易赔能真真正正的实现快和易，能当场处理完的就不要再让当事人去事故科了……

本次分享就到这里，我是内酷，我们下次见。

以上。

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