私家车跑滴滴，出了事被保险公司拒赔了，合理吗？

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身边跑网约车的朋友还挺多的，

上下班路上接一两个乘客，不耽误时间，还能挣点油费；

想多挣点外快的，下班了还会再跑上几个小时，一个月下来，也能多挣个几千块钱...

不过，

在和他们聊天时，我发现，他们中很多人的风险意识都不太够，

私家车在网约车平台上注册了的，

基本上，平平安安、不出事故还好；

一旦出了事故，就会非常麻烦。

01 我们一起来看两个案例

案例一

南京一张先生，在拉网约车乘客的过程中，发生了交通事故，撞到了骑电动自行车的程女士，导致程女士受伤、车辆损坏。

于是程女士上告法庭，

要求张先生赔付因本次事故产生的”医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费“等等，合计279236.34元。

张先生心想，自己在保险公司买了交强险，以及保额为100万的商业三者险，不慌。

结果没想到被保险公司反将一军，表示：

张先生买的是私家车的保险，其使用性质为“家庭自用汽车”。

张先生拉活的时候，他的私家车就已经是一辆营运车了，变更了车辆用途，增加了危险程度，但并没有通知保险公司补交保费，

所以，

此次事故并不在保险公司的理赔范围内。

张先生傻眼了，最后法院是咋判的呢？

南京法院判决，

保险公司在交强险责任限额内赔偿原告程春颖110000元，被告张先生赔偿原告程春颖99915.34元。

惨，钱没赚到，还倒贴出去10万块钱。

案例二

我们再来看第二个案例，

这个案例和第一个案例有些许不同，最后法院判赔了，到底是怎么一回事？

李某在*出行上，接了一单顺风车业务。

在行驶过程中，撞到了同向行驶的私家车，乘客受伤。

事故后来经过交通管理部门的认定：

李某全责。

因为早前李某向保险公司投保了交强险、商业险全保的，

所以李某就向保险公司申请了理赔。

看到这，大家应该都猜到了，

保险公司也拒赔了，以和案例一同样的理由：李某改变了车辆的使用性质。

李某不服气啊，

他就一纸诉状把保险公司告上了法庭。

但这次法院判决李某胜诉，这个钱保险公司得赔。

理由是：

李某并没有违反保险合同中的相关规定，其在网络平台上注册的是顺风车司机，并非网约车平台的网约车司机。

并表示，顺风车主要是以分摊出行成本、互助出行为目的，不是以盈利为最终目的，并没有从事营业运输，不算改变车辆使用性质。

看到这，大家应该也都注意到这两个案例的区别了吧，

私家车接单，商业车险赔不赔，

还是得取决于当时车辆的性质有没有发生改变。

02 我给大家总结了一下

1.如果私家车只是注册了网约车平台，但发生事故时并没有在接单，保险是可以赔的。

通常这种情况，

需要自行举证，事故发生时是你自己在使用车，并没有处于“运营状态”。

2、发生事故时，正在拉客，或者在接单的途中，

这就要分两种情况来讨论，

第一种，跑的是顺风车：

不以盈利为目的，就是上下班顺路接一两个人，补贴点油费、路费，一般都会赔，这也是受到法庭支持的。

不过一天不要超过2次，因为现在有些人就是专职跑顺风车的，

一般认定，顺风车行为一天超过两次的话，保险将自动判定为以盈利为目的，发生事故后保险公司肯定是拒赔的。

第二种，跑的是网约车：

像我们平常使用的各种出行app中的快享、专车等等就是网约车。

交强险通常是可以赔付，但商业险不赔。

交强险的救助属性和社会属性，决定了交强险只能以法定理由拒赔。

那什么是法定理由呢，可以大致分为3种：

1.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的 ；2.被保险机动车被盗抢期间肇事的；3.被保险人故意制造道路交通事故的。

只要不触发这3类法定理由，交强险都会赔，

但交强险的额度有限，就像文章中的第一个案例，真的发生大事故，也只是杯水车薪。

而商业险则不同，

法院对于保险人与被保险人之间的纠纷，主要依据保险合同。

买商业车险的时候，明明约定是“家庭自用”，结果你偷偷跑去做运营车了，还没告诉我，出事了还想找我来赔，那肯定门都没有。

《保险法》第五十二条也有规定：

在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同...

被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

另外，

如果造成了乘客受伤，根据相关规定，网约车平台是要承担承运人责任的。

如果造成其他人身损害的话，就要看当时的责任认定，以及各平台的内部规定了。人性化一些的平台，会先行垫付。

哦，对了，

车损，通常也都由司机自己承担。

总之对私家车司机，不太友好就是了。

03 我也想借这个机会，提醒两句

1、如果不再跑网约车了，一定要尽早注销网约车账号。多一事不如少一事，免得以后理赔有纠纷；

2、上下班路上想补贴点油费的，别贪心，一天内不要超过两单，不要收取超过“合理成本”的钱，否则性质就变了。

3、不满足于一天两次的顺风车，想多挣点钱的，那一定要了解好当地的网约车政策。

比如说：

大庆，就从官方层面认可了网约车兼职合法化，

大庆网约车公司已与大地保险公司、滴滴司机三方达成书面协议：

备案制的车辆仍然可以交自用险，只要司机投保就额外和司机签署一份不拒赔合同，就可以安心地用私家车兼职跑滴滴。

像厦门，也对网约车专兼职进行了分类管理，

出台了个厦门滴滴灵活司机升级方案：

只要拥有“人证”，车辆符合准入标准，并备案登记成功的司机。就可以根据运力评分的提高，来提升接单的数量。

既能多挣几个钱，又不用办车证，挺不错的。

大家可以多关注、了解一下这方面的信息。

有这些福利政策的，该备案备案、该签协议签协议；

没有这些政策的，那就只能尽量合规操作了，不然真出了事，赚的钱还不够赔的。

踏实办完双证，去买营运险；

之前买了车险的，也要及时通知保险公司，更改保险合同。

最后，希望大家出行都能顺顺利利~

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