保险小百科 篇十八:简易科普 | 增额寿是个什么“神兽”?

2020-04-02 23:01:26 0点赞 1收藏 0评论

保险险种里除了:重疾险,定期寿险,意外险,医疗险基础的保障类型。

还有年金险,增额终身寿险等理财类型。

年金险是每年保险公司开门红的必推产品,基本大家都知道见过。

比如华夏红钻石,保费交5年保终身,保险责任:第5年开始每年返还一笔钱,身故/全残赔付保费与现价取大。

增额终身寿推的不多,一方面原因可能是产品太简单,难卖。

比如信泰如意尊,保费交5年保终身。保险责任只有一条:身故/全残赔付保费比例与现价取大。

如意尊如意尊

 

可见增额终身寿与年金险最大的区别是,没有现金流(没有年领取/返还,比如交费后5年返还或60时岁返还)

增额终身寿险保障被保险人身故赔付,而保单的现价的变化,和对保单的控制支配,则能更多的体现增额终身寿是在保投保人的钱这一特别功能上。

 

增额寿与定额寿增额寿与定额寿

年金险和增额终身寿同样有储蓄功能,定向规划功能,收益锁定,债务相对隔离,资金融通/资产管理等功能

 

一般来说,增额终身寿相对年金,有更高的灵活性

保额增长:

保单基本保险金额第二年起,固定复利增加3.5%,至终身。现金价值复利增加同保额3.5%。中后期保额=现价

 

身故保障:

18岁后交费期满后:三者取大:被保险人身故或全残时的当年度有效保险金额、现金价值、累计已交保险费乘以对应比例。

对应比例为:18-40 周岁160%、41-60 周岁140%、61 周岁及以上120%。

有一定的身故保障,虽然杠杆不高,中高后以高现价增长为主。

 

加保:生效2年后,交费期内,每年可加保一次,基本保额的20%。在随后利率下行无稳健的理财的情况,可追加增额寿仍以3.5%的复利来实现保值。

减保:生效2年后,可申请减保,部分领取现金价值。可以灵活自主的选择时间段和金额。比如60岁时开始减保,或孩子上学时减保部分现金出来。

 

保单借款:可最多借款保单现金价值80%。短期资金周转通融,后归本息,原保单利益不变动。

 

增额终身寿相比年金险,定向传承,降低继承损耗,遗嘱规划等方面,属性更强。

 

简易科普 | 增额寿是个什么“神兽”?

后续有一些精选的增额终身寿产品介绍,以及其它理财保险的测评,可以留言。

   

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