保险销售渠道那么多，选哪个？            

随着保险业务的发展，其销售渠道也多了起来，现在常见的有以下几种：

1. 保险代理人渠道

2. 经纪代理渠道

3. 电话销售渠道

4. 银行保险渠道

5. 团体保险渠道

6. 互联网保险渠道

今天就聊聊哪个投保渠道更靠谱？

我们应该怎么选择？

01

保险代理人渠道

代理人渠道是大家最常接触的，就是我们平时说的保险业务员了。据不完全统计，各家保险公司的代理人总数已经突破800万，其中平安一家就超过了100万（现在大家知道为什么平安知名度这么高了吧）。

优势：最大的特点是可随时联系，能享受上门服务，可以让我们更有安全感，特别是代理人是自己的“熟人”时。

劣势：代理人代表的是保险公司的利益，只能销售自己公司的产品，不够客观公正，并且由于从业门槛极低，导致代理人的水平参差不齐，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况，这也是为什么很多人都觉得保险是骗人的原因之一。

02

经纪代理渠道

经纪代理渠道就是第三方中介渠道，独立于保险公司之外，可以代理多家保险公司的产品，类似于“保险超市”。

保险公司把产品销售交给保险经济渠道做，就不用自己养活大量的代理人队伍，节省的费用可以用于开发更有竞争力的产品，所以现在越来越多的保险公司采用这种模式。

保险经纪人和保险代理人的区别在于：

保险代理人：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。

保险经纪人：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司和产品、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

优势：代表客户的利益，更加客观、公正。产品丰富、价格透明、性价比高、服务体验好。

劣势：目前保险经纪知名度不高，很多消费者还不了解。但在发达国家，经纪代理是主流渠道。

03

电话销售渠道

电话销售保险成本低，用各种推销手段和话术达成销售目的，也是保险公司常用的。

优势：消费者能更便捷地购买到一些较简单的险种，节省购买成本。

劣势：保险产品很复杂，很难通过简单的电话沟通解释清楚，销售人员经常夸大保单利益，很容易产生误导。

04

银行保险渠道

大家对银行存在着天然的信任感，并且银行网点多，所以现在很多保险公司会跟银行合作卖保险。

银保渠道销售的产品大部分是兼顾投资与保障功能的保险理财产品（产品设计为重理财轻保障），不是银行理财产品，也不是银行存款。

优势：银行具有庞大的网络，购买比较方便。而且相对于保险，大家更相信银行。

劣势：产品主要集中在理财险，保障功能不足。银行人员无保险专业背景，容易发生误导销售，很多消费者以为买的是银行的理财产品，但是实际上是买了份保险，所以网上出现了很多存单变保单的报道。这也是为什么很多人都觉得保险是骗人的原因之一。

05

团体保险渠道

团体保险一般是由公司为员工进行集体投保的产品，是公司给员工的福利。

优势：最大的优势就是费用较低，而且健康告知相对宽松很多，理赔也相对容易。按公司平均年龄核定保费，所以年龄越大越划算。

劣势：如果离开公司，就享受不到这份福利了。而且因为有团险，容易错失给自己购买保险的好时机。

06

互联网保险渠道

保险天然适合在网上销售，近年来，互联网上买保险的人越来越多，保险公司也推出了很多只在网上销售的高性价比的产品。

很多人对网上买保险持有疑虑，拿着一份电子保单总觉得不踏实，特别是线上很多产品是小保险公司的，更担心不靠谱。

优势：线上销售省去了代理人和销售的成本，所以保费会比线下产品便宜很多。

互联网信息比较透明，打破信息的不对称。汇集多家保险公司的多个产品，消费者可以货比三家，选择适合自己的。

投保方便，电脑或手机上就能搞定。智能核保、咨询顾问等让用户体验更好。

劣势：投被保人的选择会受到限制，比如有些产品不能隔代投保，有些只能本人购买，或只能父母给孩子投保。

07

总结

无论在哪个渠道购买，保单都是跟保险公司签订的，保障不会受到影响。

每个销售渠道都各有优劣，对消费者来说可能很难选择，妞妞的建议是不管从什么渠道买，自己多掌握一些保险知识就不会被坑，现在公众号、抖音等媒体上面都有相关知识的分享，因为保费的支出对一般家庭来说都不是一笔小费用，花这个精力还是很值得的。

要强调的是妞妞推荐的基本都是线上的保险产品，因为我们只专注于高性价比，教大家买对保险少花钱。