你买的重疾险，为什么比别人贵？

今天就和大家聊聊，影响重疾险价格的因素有哪些。

以两款热销的网红重疾险为例，我们来看一下，男，30万保额，30年交，保终身，只选基础保障，不同年龄年交保费情况：

很明显，被保险人年龄越高，对应的价格也就越贵。

这也好理解，毕竟随年龄增长，患病的风险也增大。

当然，重疾险对年龄的限制不只是价格，通常超过一定年龄，购买的保额也会受到限制，而且大多数重疾险的购买年龄上限为55岁。

重疾险属于健康险，而健康险对被保人的健康状况会有要求，也就是要进行核保。

根据健康异常的程度，核保的结果有标体、除外、加费、延期，严重则直接拒保。

如果同样年龄，买的又是同一款产品，因为健康异常加费，自然就比正常购买的要贵了。

但是，这两样，在我们购买保险的时候，已经是既成事实，无法更改了。

那么，影响重疾险价格的因素有哪些是我们能选择的呢？

1

保障次数

也就是我们常说的单次赔重疾险和多次赔重疾险。

一般来说，多次赔重疾险的价格要比单次赔贵很多，毕竟人家赔付次数多。

不过，从上面的图中也能看出，多次赔阿波罗2号相较于单次赔达尔文7号并没有高出很多，30岁男性，30万保额，30年交，一年也就多三、四百块钱，并不会对家庭的经济状况带来太大影响。

随着医学水平的进步，人类寿命的延长，重疾多次赔还是非常实用的。

喜欢重疾多次赔的朋友不妨考虑一下。

2

保额

都说买保险就是买保额，真正发生风险的时候，没有足够的保额，往往会让人底气不足。

重疾险的保额主要用于弥补以下方面费用：

⑴ 治疗费用

重疾治疗中的一些自费药、检查费用等，是社保不能报销的，重疾险的理赔款正好可以弥补这些不足。

⑵ 康复费用

比如护理费、营养费等。

⑶ 误工费用

很多重疾的治疗和康复会是一个比较漫长的过程，3-5年的收入损失，购买重疾险的时候要考虑进去。

所以，我们建议，购买重疾险，至少30万起步。

经济条件允许的，保额自然是越高越好，保额越高，面对疾病底气越足。

3

保障期限

成年人重疾险的保障期限，一般有两种选择：至70岁、终身。

保障期限越长，价格越贵。

条件允许，优选保障期间长的产品，最好是保终身的。

毕竟，没有人知道自己什么时候会生病。

4

可选责任

重疾险的可选责任越来越丰富，比如：身故责任、重疾多次赔、癌症多次赔、特定心脑血管疾病额外赔等。

都选上，保障是全面了，可是每项责任，都是要额外掏钱附加的，大家在购买的时候还是要按需选择。

下面几种可选责任建议大家选择：

⑴ 重/中/轻症额外赔

投保重疾险时，我们会选择基本保额，比如30万。

得了重疾，就赔100%保额，30万。

如果得了中症/轻症，就是按约定的比例赔付，通常中症60%保额，就是18万；轻症30%保额，即9万。

最近几年，为了加强产品竞争力，很多保险公司都增加了额外赔付。

而随着大家普遍重视健康管理，及检查手段日益先进，重疾/中症/轻症的早期筛查也相对容易。

重疾早发现，又能有高额赔付，无疑有利于提振战胜疾病的信心。

⑵ 癌症二次赔付

众所周知，癌症在重疾险理赔中一直名列榜首。不仅发病率、复发率双高，且治疗费用昂贵，令许多工薪家庭不堪重负。

随着医学的进步，很多癌症也不再是绝症，即便是不能最终治愈，也会变成一种慢性病，与人共存。

如果这时有足够资金支持，是不是就意味着癌症也就不会成为威胁我们生命的第一杀手？

⑶ 心脑血管疾病二次赔

各家保险公司重疾理赔数据显示，重疾理赔第一位是恶性肿瘤，第二位的就是心脑血管疾病。

心脑血管疾病具有发病率高、致残率高、致死率高、复发率高的特点，即便抢救及时，也极容易复发，且复发后，病情往往还会加重，患者本人受罪，也拖累家人。

所以，心脑血管多次赔最好附加，而且非常有必要附加。

⑷ 身故责任

重疾险附加身故，重疾、身故是二选一的关系，只会赔付先发生的一项。

如果预算充裕，可以选择附加，即便不得重疾，也一定会获赔。

但如果预算不足，可不选身故责任，额外投保定期寿险，也是可以的。

当然了，我们在投保时还是要根据自己的需求和预算来选择。

比如，有癌症家族史、心脑血管疾病家族史的人，可以附加癌症二次赔付或心脑血管疾病二次赔付，因为这部分人群发病的概率会比普通人要高，保障全面了，自然更安心。

当然，如果预算有限，还是那句话：买保险就是买保额，优先把基础保额买够，真有个什么事也能有足够的抗风险能力。

至于如何买到更便宜的重疾险，自然是趁年轻，趁身体健康，早点把保障落实。