人还在住院，保险却到期了，咋办？

最近有朋友急急匆匆的咨询我们一个问题“我的医疗险保单到期了，但人还在医院，这个治理哦啊费用保险公司还能不能赔？”

这个朋友之前不小心从楼梯上摔倒了。当晚到医院就诊拍片显示，没发现骨折，医生说没大问题，拿点药回去吃过几天就可以恢复。

结果一周后依然肿胀疼痛，之后再去检查发现是半月板撕裂，需要住院手术。

这个朋友是12月8日发生意外事故，12月15日住院治疗，他的保险是12月16日到期，那像这种人还在住院，保险到期的情况该怎么处理？

今天我们就来聊聊这个话题。

01

保险到期，治疗还没结束，能赔吗？

首先要明确一点，重疾险、寿险这两类保单，不存在以上问题，因为是定额赔付的，要么不给要么一次性给全款。

上面这种情况，只发生在医疗险或者带有意外医疗保障的意外险中。

众所周知，市面上绝大多数医疗险都是一年期的，比如百万医疗险、小额医疗险和意外医疗险这三类，在一年一续的过程中就很容易出现保险到期，治疗却没结束的尴尬局面。

那还能不能赔呢？答案是可以的。

目前市面上的医疗险，大都考虑到了人在住院，保险到期的情况。

一般来说，在医疗险的条款里一般都会提到，如果保险到期被保险人还没有结束治疗，保险公司会继续支付一定天数的治疗费用。

一般保单到期后，保险公司会继续支付30天的医疗费用，也有部分百万医疗险延长赔付180天的医疗费用。

这是相当人性化的设计，不会因为保险到期，而使治疗立即终止，给了被保人一定的缓冲时间，大家可以放心。

02

有朋友说，那我直接续保不就可以了吗？

对于这种情况，市面上医疗险的几种做法，大致分为四类。

（1）连续续保

保险公司不会因为被保险人的健康状况变动以及是否发生过住院理赔，而要求进行再次核保。

这就是我们常说的“二次核保”的，如果保险公司不要求核保，自然就谈不上拒保。

所以在这种情况下，只要你别忘了按时续费，是不需要担心后期医药费没人给报销的。

这里又会存在一个问题，跨年度保单该怎么赔付？

现实生活中，最常见的赔付方式有两种：

1．以续保保单的生效日期为界限，将两者的费用分别计算，分别报销。

这种情况下，就要计算两次免赔额。

2．全部划分到入院日期那个保单年度，费用放在一起报销。

这种情况下，免赔额只用计算一次。

不过，具体的理赔情况，还得看各公司的规定以及买的是什么产品，最好打电话到保险公司咨询确认。

（2）需要二次核保

如果保单续保需要保险公司审核同意的话，那就存在住院住到一半，保险公司不同意后期继续承保，导致保单失效的可能。

一般来说，像车祸骨折这种意外事故，大多是一次性的，以后频繁发生住院的可能性不高，而且住院的费用基本都在当年结清差不多了，那么保险公司跟你续保的可能就很大。

但如果是像高血压并发症类的慢性病，以后保不准就得三天两头往医院跑的，那么保单临到期的时候，保险公司大概率不会跟你续保。

里。

最后像提醒各位：一定要按时续保！

宁愿一世用不着，不可一时无保。请及时续保，让自己始终处在保障中。