都复利3.5%，买年金险，还是增额终身寿险？

来源：pexels

想长期储蓄，有保本固定收益的，现在大家除了银行存款，国债之外，买的最多的就是【储蓄保险】

不仅复利高达3.5%，而且最长能锁定终身的利率

不过这类的保险水很深，买对了就“躺着收钱”，买错了损失就大了。

比如有一些保险，不保证收益，有风险（比如分红险、万能账户、投资连结险），带这些字眼的不建议选，不适合做稳定储蓄。

适合长期储蓄，收益固定写入合同的有：年金险、增额终身寿险。

1.建议大家买的储蓄险就2种：年金险、增额终身寿险

共同点：有保障不亏损、有固定收益的。

约定好存钱金额、时间，能养成储蓄习惯；而且投保前能看到实际收益，白纸黑字写进合同；复利收益在3%-4%，比同类储蓄产品高；不受市场利率下调影响，锁定较长时间的收益。

不同点：

①领钱方式不同

年金险：什么时候领，每年能领多少，在投保的时候就定好了；

比如：给孩子买教育金，从孩子18岁就开始领，一直领到孩子研究生毕业。

到约定好的时间，保险公司每年自动打给我们，你想多拿、少拿、不拿，都不行。

纪律性、确定性都很强，就是缺了点灵活性。

增额终身寿险：哪一年领，每年领多少，都由自己决定，不用约定领取时间，保险公司也不会主动打钱给我们。买了后，存进去的钱，会转换为现金价值，然后逐年地上涨。等你想用钱时，直接减保取现就可以。

可以按照自己的计划来使用，但是纪律性就差点。

②回本速度不同（现金价值超过保费）

同样的缴费计划，年金险的回本速度要慢一些，占用资金的周期更长。

因为如果年金险回本速度太快了，难免有人会退保，到时就不能领取了，所以约束得死死的。

③实际收益不同

年金险：复利收益在3%-4%

牺牲了灵活性，好的产品最高4%，会高一些

增额寿：最高接近3.5%

银保监会规定了，最高不能超过3.5%

④领钱的人不同

a.自己给自己买，这2种领钱的人都是自己

b.给别人买，比如父母给孩子买

年金险，就是孩子领钱，其他人不能代领

增额寿，钱怎么花、给谁花都由父母来掌控

能防范子女随意挥霍、投资失败或被借被骗能进行婚后资产隔离

如果不想要高风险的，有分红、万能账户、投资连结险这3种就不要碰了，收益说的再高，也不能保障兑现…

2.总结下

年金险：能专款专用，不过使用不灵活，适合有一笔长期不用的闲钱，明确好了以后的用途，不会提前挪用的情况。

比如养老金，孩子大学留学的教育金。

增额寿：适合想长期存钱，不确定什么时候用，或者为自己/家庭/出一笔安全资金，不备之时有现金流周转的

3.比较推荐的一些热门产品

增额终身寿险：益利多 、金满意足臻享版 /弘康金玉满堂，来看看收益演示

用金满意足臻享版打造教育、养老现金流。

年金险：#金智启航 教育金、金盈年年养老年金保险、太平e养添年养老年金

金智启航教育金利益演示表

想给宝宝存钱的话，比较推荐弘康金玉满堂增额终身寿险。

还要提醒大家，对比储蓄险收益，不要看单利和增长率，直接计算irr对比

不知道怎么算的，评论区留言找大白帮你看看~

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