90后、00后买保险有用吗，真是钱多到没地花了？

提起90后，你会想到什么呢？

很多人喜欢给90后贴上各种各样的标签，有褒有贬。

不可否认的是，90后已经席卷各行各业，步入职场，为社会创造价值，并且开始成为社会消费的主力军。

网上一份调查显示的：90后已成为购买保险的主力军，平均每个人持有约4张保单，其中有2.7张是健康险。

在不规律的生活节奏和工作的重压下，经过三五年的社会捶打，二十几岁的身体就已经大小毛病不断了。

根据全国肿瘤登记中心的数据：2000年，20~39岁年龄组的肿瘤发病率是39.22/10万，到2013年，这个数字升到了70.01/10 万，接近翻倍。

按照每年的肿瘤新增病例计算，中国每年要新增30万患癌的年轻人。

据《中国中青年心脑血管健康白皮书》显示，近年来，中国心脑血管疾病年轻化趋势明显。

20岁至29岁的患病/高风险人群占比已经达到15.3%，并且，中青年男性心脑血管健康情况远差于女性。

相关专家表示，心脑血管疾病年轻化，已经严重威胁到了年轻群体的健康与生命。

肿瘤、心脑血管疾病等的年轻化在不断刷新90后的认知，很多时候已经不需要见诸报端了。身边的亲戚朋友、邻居同事也屡有中招，捐款、众筹、借贷、卖房，让人心生惧意。

所以90后早早就意识到健康的重要性。又是啤酒泡枸杞，又是可乐加党参。

尽管身体健康情况不如从前，但肩负重担的90后，却也不敢轻易倒下。

90后处于财富的积累阶段，事业处在上升期，部分人刚刚建立家庭，有了孩子，背着贷款，正是需要大量支出的时候，而且很多人只有负债没有资产。

另一方面，90后背负着巨大的家庭责任，上有老下有小，突然就变成了家庭支柱。

在没有足够资本可以对抗未知风险的情况下，保险无疑是一个好工具和好帮手。

今天，就和大家聊聊90后投保时，要注意的一些问题。

（1）

至少配齐四类基础保障

百万医疗险，保障的是住院期间的费用支出，拿发票报销，实报实销。

30岁成年人，一年保费300元左右，交一年，保一年。

对于医药费赔付，很多百万医疗险是不限社保的，也就是说，可以报销进口药、进口器材和先进治疗手段等费用。

如果得了大病，肿瘤、心梗什么的，费用巨大，百万医疗险的几百万报销额度，更能体现出他的作用，基本不会出现无钱医治或因病返贫的状况。

重疾险是固定给付，只要发生了合同约定的疾病，保险公司就会赔付固定保额的保险金，可有效弥补收入损失，及后续护理治疗的费用支出。

如果罹患重疾，比如癌症，术后需长期服用靶向药，每月的药费可能动辄上万块；严重点的，出院之后，自己不能自理，需要长期请护工；工作就更不用想了，能活过来就不错了。

还有器官移植，白血病患者需要骨髓移植，尿毒症患者需要肾移植，手术费用的几万块钱，医疗险可以报销，但是移植器官本身的费用，是不管的。

这些都要重疾理赔金支撑。

意外险是指被保人因遭受意外，导致身故、伤残，或产生治疗费用时，可以通过意外险获得一笔赔偿、报销医疗费用、住院津贴等。

意外险的保障责任主要包括：意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等。

寿险主要是以身故为赔付标准，这笔赔偿款，大多数情况是亲人留下的身后钱。

比如名下有房贷的，有孩子需要抚养教育，有老人需要赡养照顾，寿险就是给家人留的一份终极关怀。

百万医疗险、重疾险、意外险、寿险这四类基础保障，合理搭配组合，基本上可以涵盖生活中可能遇到的各种风险，为自己、为家人遮风挡雨。

（2）

保费要量力而行

90后大多进入职场时间短，处于事业的上升期，积蓄不多，保费支出要量力而行。否则生活质量都可能受影响，或无力支付后续保费，这些都有悖买保险的初衷。

如果真的是预算有限，可以先买定期重疾，把保额做高。

定期重疾一般比终身重疾便宜一半左右，如果预算有限，建议先买定期的，例如保到70岁、80岁，可以花较少的钱，买到更高的保额。

还有选择不含“身故保障”的重疾险市面上有很多重疾产品是含身故责任的，不管是得重疾还是身故，都有机会赔，然而价格却会比不含身故责任的重疾险要贵几千块。

买保险从来就不是一劳永逸的事情，预算有限的情况下，可以先配置百万医疗险和意外险，不到1000元钱，就能覆盖一部分风险，性价比超高。

有房贷在身的，或者家庭主要经济支柱，最好配置好定期寿险。100万保额，保至60岁，30年交，30岁男性一年也就1000出头，并不会对生活造成多大影响，而一旦出险，却能为家人解决很大问题。

重疾险保费贵些，可以暂时不考虑附加责任，把保额做到最高，以后经济宽裕，再行加保。

最后来总结下，有些争气的00后已经成家，小孩儿都会打酱油了。

有些不争气的90后解决情感问题还要靠家人救济，给安排相亲还不情愿。

但他们都一样生活处在高压力、快节奏和坏习惯的混合碾压之中，亚健康的身体状况急需一张保单保命...