太平洋保险公司怎么样？

说起太平洋保险相信大家都不陌生吧，91年成立，至今已经二十多年，在保险行业是资深级保险公司，连续九年入选《财富》世界500 强，资金雄厚。

但是买保险不是个小事情，对于很多对保险了解不多的人，买保险前肯定会担心太平洋人寿靠不靠谱，会不会倒闭，太平洋人寿的产品好不好，哪个好等问题，下面就跟学姐一起来深入了解太平洋保险公司到底怎么样！

本文重点

• >>太平洋保险靠不靠谱

• >>太平洋保险综合实力分析

• >>太平洋保险产品测评，值不值得买

太平洋保险靠不靠谱

在正式开始讲之前，学姐先跟大家讲两个国内保险公司“濒临倒闭”的案例。

2009年，有家叫做中华联合保险的公司，资金亏损得裤子都快没了，赔不起了。解决措施是——保监会紧急接盘，保障基金增资60亿，硬核地把它救了回来。

无独有偶，2018年初，安邦保险（这可是个杠杠的大公司）原董事长犯罪，同样是银保监会出面接盘，怒砸608个亿的保险保障基金救下了这个场子。

这个两个案例中都提及到（银）保监会，它到底是什么来头？为什么保险公司出了这么大乱子还能给救下场？为什么几十上百亿的资金说砸就砸？

“一行三会”相信大家应该都听过——央行、银监会、证监会、保监会。2018年初，银监会和保监会合并，变成了银保监会。

没错，银保监会是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

银保监会通过7大监管机制，保障消费者的保单权益，因此不管你买的是“大公司”的保险，还是那些所谓“小公司”（知名度没那么高）的产品，当你签下合同的那一刻起，保单就持有法律效应，同时站在背后守卫你权益的，是国家！

当然今天的主角还是太平洋保险，下面就有请咱们的主角登场！

太平洋保险综合实力分析

股东背景

一家公司牛不牛，有没有发展前景，我们可以先看看它背后的股权架构：

太平洋官网公布十大股东

可以看到，持（A）股较高的申能集团、华宝都是实力非常强大的企业，前者为国有独资企业，后者更是背靠中国最大、最现代化的钢铁联合企业——宝钢集团。

有这么多实力雄厚的企业作为支撑，太平洋保险自然也是如鱼得水，极速发展！

偿付能力

偿付能力代表着保险公司偿还债务的能力，体现了资产和负债的关系，可以简单理解为：偿付能力越高，公司倒闭的可能性越小。来看看太平洋人寿保险2019年度偿付能力和最新偿付能力数据。

可以看到相比2019年度偿付能力， 最新公布的2020第一季度偿付能力降低了不少，但大家也无需过分担心，这都是正常浮动值，只要核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算偿付能力达标了。

保费收入

保费收入能反映出品牌的受众程度，在人寿保险业务方面，2019太平洋人寿保险保费收入仅次于国寿和平安，占据7.17%的市场份额，在如此激烈的市场中，太平洋保险能做到这个成绩已经非常不错了！

理赔数据

买了保险能不能赔？能赔多少？多久才能赔？这些都是用户非常关心的问题，也是衡量一家保险公司“爽不爽快”的指标之一。

来看看2019上半年公开的理赔数据：

可以看到，太平洋人寿的理赔时效约为1.3天，也就意味着平均不到2天就能获得理赔结果，获赔率高达99%，总共理赔支出78亿元，还是非常豪气的！

通过上面分析，太平洋保险确实是一家非常可靠的保险公司，但是买保险并不能只看公司强不强，我们要把目光放在它的产品上！

二、太平洋保险产品测评，值不值得买

太平洋保险业务非常广泛，涵盖了财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金险等，产品这么多，学姐也不可能在这里一个个给大家介绍，今天主要给大家介绍的是其中比较热门的健康保险（重疾险和百万医疗险）。

重疾险——【金福人生】+【金佑人生A】

金福人生和金佑人生A都是太平洋旗下热门的重疾险之一，说是重疾险，但其实两款都是组合型产品，主险均为终身寿险。

两款产品寿险的责任都是保障身故和全残，但是两款产品的赔付条件还是有差异的。

1.主险寿险与附加重疾险“共享保额

这两款产品在赔付一次重疾后，主险合同都会等额减少，金福人生附加的重疾险保额可以自由设定，而金佑人生的重疾保额是跟主险一致的，也就是说，金佑人生如果赔付重疾一次，那么主险和附加重疾险会同时终止，而金福人生如果主险保额大于重疾保额，那么赔付重疾后，主险合同是依然有效的，不过此时主险既身故/全残保额=原主险保额-重疾赔付保额。

2.轻症赔付比例低、缺少中症保障

轻症、中症往往是发生重疾的前兆，它们的存在降低了产品的理赔门槛，提高了理赔概率，进一步加强重疾险的服务体验，让客户在大病的初期或者中期就能获得赔偿并接受治疗。

太平洋的这两款产品轻症可赔付3次，每次赔付20%基本保额，不得不吐槽一下轻症赔付比例实在太低了，中症保障也是缺少的，令人咂舌。

目前市面上很多重疾险的轻症赔付比例都在30%或以上，中症疾病的赔付比例更是50%起步。轻症、中症赔付的比例越高，能让我们有底气去选择更好的治疗技术和手段，把重疾扼杀在“摇篮”里。这一点，金福人生和金佑人生都是做的不够好的。

3.特定疾病保障和保单分红，是真福利还是“噱头”？

金福人生含有老年特定重疾和成年重疾失能保障，保障方面比金佑人生更全面一些。

可以看到像脑中风、帕金森、类风湿关节炎等都是生活中非常常见的老年疾病，一旦确诊就可以获得双倍赔付，保障效果会比金佑人生强。

金佑人生具有分红功能，可以参与保险公司盈余分配，这也是太平洋对外宣传的一大卖点。通常代理人向你介绍这款产品时，会给你演算每年能获得多少红利，听完后觉得，得劲啊！又有保障又能返钱，岂不美哉？

事实是，代理人都是以中档利率（4.5%）或者高档利率（6%）去给你演算的，会给你产生一个高收益的“假象”，但是事实上分红险产品本身的红利是不确定的，保险合同上也有明确的写明，也就是说最后能分配多少钱，保险公司说了算！

金佑人生合同中关于保单红利的确定

4.保费贵炸天，欲购请三思

最后不得不说说这两款产品的价格，实在是太！贵！了！

30岁男性要想买50万保额，金福人生年交一万五，金佑人生的保费更是近两万，有这钱我都可以把四大险种配齐了好吗！

当然，如果你预算充足，又实在是喜欢太平洋这个品牌，以上两款产品还是可以考虑的！

医疗险——【乐享百万】

太平洋的乐享百万是一款百万医疗险，提供一般住院医疗保障和重疾住院医疗保障，增值服务包含医疗垫付、就医绿通和质子重离子治疗，都是比较实用的功能，保障还是比较全面的。

另外需要注意的是，质子重离子是当前治疗癌症最有效的手段之一，乐享百万对质子重离子治疗费用能够100%报销，不足的是只限报销上海市质子重离子医院接受治疗所产生的费用。

保费方面，30岁保费不到400元，不算贵，但是市面上也有性价比更高的产品。比如支持特定既往疾病保障的臻爱无限、支持海外医疗的尊享e生2020等等，价格上会更优惠，同时也能提供更丰富的保障。

目前市面上也有一些可以阶段性保证续保的百万医疗险，比如平安的e生保保证续保版、复星联合的超越保2020等，6年保证续保，不用担心因身体状况变差或者停售而无法购买产品。

总的来说，太平洋保险的优势和不足都表现的非常明显，学姐在这里也建议大家在买保险一定要先搞清楚自己的需求，再选择合适的产品才不会错。

太平洋保险公司实力固然可靠，但你真的会挑选好的产品吗？