「值友长测」No.2：豪华品牌购车分期指南--免息分期这么爽，何必还要付全款

汽车小小值注：

尽管，此前小小值团队已经提供了不谈情怀不**的“评车场”栏目，去跟值友们解读市面上的热门新车。然而汽车是个复杂的商品，任何试驾或者短租都比较片面，不能完整的展示出一台车的特点，尤其是，你们经常说到的“可靠性”。

所以，我们决定开辟一个叫做“值友长测”的专栏，评车的人，不再是汽车小小值，而是值友。

首期“值友长测”，我们特邀了刚刚自掏腰包购买奥迪Q5的生活家“风自由”，他将从选车的心路历程开始，展示自己爱车的方方面面。

当然，我们也欢迎大家踊跃参与，有任何好文章好思路，欢迎投稿到我们的邮箱：auto@zmail.smzdm.com

写在前面

因本人也不是从事汽车行业的，故此本篇文章都以我的奥迪自购车免息分期为例，宝马/英菲尼迪/卡迪拉克是我之前看车的时候跟4S了解确认过的，其他品牌的相对就弱化了些，本篇文章属于抛砖引玉，希望该行业内的大神可以给出一篇更加专业性的文章。文中如有比较严重错误，希望帮忙指正，我尽早修改避免有所误导，谢谢了。

您如果认为0利率分期购车属于没钱还想**的，我也非常认同您的观点，不过就麻烦您不用在评论里复述了。

免息分期汽车贷款消费成主流

就目前而言汽车消费贷款已经很主流了（主要是指厂家的免息分期贷款），门槛越来越低，手续也越来越便捷，基本一张身份证就可以。而且各种免息0利率（并不是完全没有额外支出，会有手续费，后面会详细阐述）贷款层出不穷，使得愿意在购车上往上迈一个台阶越来越具有诱惑力。

就今年而言我身边购买ABB车的基本都是采用“高”首付免息0利率方案，因为就手续费而言并不高，而且可以手里还能握着十万到几十万现金继续使用，从经济角度上出发，实现一定的财务自由，还是比较值得推荐的。

我自己的购车是首付百分之六十，贷款不到十四万，除了一个额外的6500手续费外，购车价保险等方面都没有任何额外支出（如果是别的车型或者品牌等，在没有额外支出享受同样的车价优惠外，手续费还能更低。）

免息分期那点事

免息分期是否好申请

就目前我的经验来看，得根据你贷款的公司的来定，比如同样是奥迪车可选的贷款公司有一汽汽车金融公司大众汽车金融公司、平安银行、中国招商银行信用卡中心、中国建设银行信用卡中心、中国银行信用卡中心，每家的规矩都不一样，而且还得看你的4s店主推那个金融服务（有时候也有可能是店员行为，比如跟驻店的银行专员比较熟等），就我去过的三家奥迪4S店，主推的金融服务公司都不同，分别是大众金融/招商银行/人民银行。

成功率

不过有一点倒是可以放心，不论是那家金融公司，差别很大程度在手续上，贷款的成功率上都是非常非常高的，因为不同于常规贷款，一般免息贷款首付都比较高，通常在50%以上，所以贷款额本身也并不高，再加上相关材料的便捷性，通过跟负责贷款的人聊天，免息贷款批复不成功的案例还是比较少的（征信网上如果有严重问题的除外）

真的免息吗？

一般都是免息有手续费的，奥迪的是6500元(我去了四家店面，手续费一样），英菲尼迪是5000元（我去了两家店，手续费都一样），卡迪拉克是5000元（我只去过一家店面）。

有手续费还值不值，这点就得看你个人考虑了，我个人觉得6500元手里富裕十多万现金用两年还是挺值得。换个角度考虑任何机构6500元利息贷款十五万，贷两年应该也算是良心的了。

所以我个人浅显的认为，除非手里现金很多，要不还是贷款更合适些。

除了手续费还有什么别的额外收费

无一例外的就是只要免息分期这种，必须在店面里上保险，而且对于险种有明确的要求，比如盗抢险是必须要上额，三者强制要上到多少（一般要求上到50，不过我习惯上100）

每个品牌每个店可能都不一定，通常有些店面还会要求增加一项，叫续保保证金，我接触的4S店有要求交3000元续保保证金的，不过不是我最终购车的店面，我购车的那家店面没要求我上。

手续

因为毕竟我真实的就办理过一家的贷款，我选择的4S店要求办理中国银行的，虽然我自认为贷下来的成功率几乎百分百，而且我觉得我贷款的自身条件也还相当不错，但是那手续确实有点麻烦，填单子填的我手都酸了，不少于十份单子，以至于到最后我都记不起来我填了什么。

如果是银行类的汽车0利率贷款基本就是办理一张信用卡，然后每月出账后按时还款就好。

一般4s店如果推本品牌金融的话，还是很建议考虑的，因为手续相对要更加简单。

都需要提供什么材料

我所知道的如果是一汽金融跟大众金融，在首付百分之六十免息分期这种上，就一张身份证就行，并且像英菲尼迪等百分之六十以上首付，基本都是一张身份证就搞定。

我办理的是中国银行的（销售推荐的），就提供了一个银行流水证明（手机银行APP截图）身份证，别的什么都没提供。

是否需要抵押证明

因为我看的车基本全款下来也就是四十左右的，所以我转的这些车商，都没要要求提供什么抵押证明，并且因为都是百分之五十以上的首付，甚至没有任何一家4S店要求贷款的时候提供资产证明。

批贷时间

就我接触的4S店金融顾问，基本答复都是一周左右的时间，通常递交材料三个工作日就能知道结果，然后4S店会通知客户去交首付款，贷款未批复期间，客户只需要交定金就可以。

还款是否方便

如果是金融公司的贷款那么需要提供一张银行卡，每月到时候会从里面扣钱，如果是银行类的那么就跟信用卡一样，每月会出账然后按照还款日还款就可以。

是否可以提前还款

因为免息贷款手续费在提车的时候就已经交了，所以提前还款几乎没有任何意义，如果涉及到车辆买卖相关，请参考下一条。

这里顺便说下正常分期有利息那种提前还款的，有利息的那种提前还款也是要扣违约金的（假设贷款两年，提前一年还，基本上付出钱相差不大，除非要过户，否则提前没什么意义）一般情况下这类低首付的贷款会扣绿本（机动车登记证书）的。

贷款期间车辆是否可以买卖

这个分为两种情况，主要是贷款公司/银行是否会扣绿本（机动车登记证书），一般情况下如果是免息分期是不会扣绿本的，因为属于高首付，当然也有些银行是要扣绿本的，貌似使用招商的贷款会扣。

二手车过户中最主要的就是发票/绿本（机动车登记证书）/行驶证/小蓝本，所以只要没扣绿本，贷款期间买卖无所谓是否经过贷款方，当然那也建议提前还款办理完结后再进行买卖。

贷款是否会影响购车价

一般情况下是不影响的，有些4S店会有贷款任务给到销售，甚至希望你能贷款购车，最好不付全款。当然也有可能有些店面要求你尽量付全款，并能再增加些优惠。就这事在同一个品牌同一个车型上，不同的店面可能都不同（至少我去奥迪/英菲尼迪碰到了）

就这类0利率贷款最好提前关注厂家的官网，通常有些车型主打的就是金融政策购车，那么政策上尤其手续费上可能是最优的。

当然不排除有些厂家的促销属于坑，不过就我自己分期的感觉而言，全款跟分期没影响车价，甚至还多便宜了3000元。

一个品牌下是所有车型都有免息分期吗？

一般情况下同一品牌的，有些车型是没有免息分期的，往往新款上市的车通常都比较少见免息分期的。