买保险前先端正你的保险思想

有些人认为，买了保险如果没发生意外，保险没理赔，自己就亏了。

这样的思维简直不可理喻，这不是在咒自己吗！

——坤鹏论保

鹏哥在与咨询保险的朋友交流中发现，很多朋友最欠缺的是正确的保险思想，其中最直接的体现就是对不同种类保险的认知。

比如，购买了重疾险，后来因为疾病住院治疗，保险公司不给理赔，这种情况是否正常？

再比如，我们购买了百万医疗险，申请理赔时保险公司会和我们要各种诊断证明、发票等，这种情况是否合理？

鹏哥在沟通时发现，仍然有很多人不知道人身保险分为四个类型，每个类型分别有不同的保障责任。

更不知道这四类保险，彼此之间虽有联系，但谁也无法替代谁。

• 百万医疗险：用于任何情况下的医疗费用报销；

• 重疾险：当被保险人罹患重大疾病时，保险公司会一次性给付一笔钱；

• 寿险：当被保险人身故或者全残时，保险公司会一次性给付一笔钱；

• 意外险：当被保险人因意外伤害导致身故或残疾时，保险公司会一定性给付一笔钱。

只有这四类保险都配置齐全，才能确保无论什么情况下的意外，都有保险可以保障。

今天鹏哥就来讲讲这方面的问题，帮助大家端正自己的保险思想，并了解保险分类。

本文重点内容：

• 百万医疗险——让你治得起病

• 重疾险——适合的才是最好的

• 寿险——体现对家人的爱

• 意外险——应对突发的未知事件

一、百万医疗险——让你治得起病

很多人买保险的初衷其实就是为了能让自己看得起病。

但是，某些保险代理人为了想挣更多钱，往往会优先推荐重疾险。

以至于现在一提起能保疾病治疗费的保险时，很多人第一印象就是重疾险。

其实并不是，真正可以解决治疗费的是百万医疗险。

它的每年保费只要几百块钱，就能撬动200万，甚至300万保额。

只要在符合规定的医疗治疗，可以报销大多数医疗费。

特别是这次新冠疫情前期，在还没有宣布医疗费由政府买单时，有人因无法承担高额医疗费放弃治疗。

每每想起此事，都让鹏哥扼腕叹息。

如果有份百万医疗险在身，何至于到如此境地？

所以鹏哥一直力荐大家首选购买百万医疗险。

不是为了要靠得病赚多少钱，而是要让我们躺在医院里的时候，不至于因为没钱治疗而放弃生命。

最近一段时间，很多朋友在鹏哥推荐下购买了百万医疗险。

实在是一件非常开心的事情。

又有好多人，在面对人生疾病风险时，可以从容面对了。

而这其中，多多少少有着鹏哥的功劳。

你说这难道不是一件非常值得开心的事情吗？

坤鹏论保一直坚信着，和别人共同成长，与别人共同成功，帮助别人同时也是在成就自己。

自己成就的高低，关键就在于是不是诚心诚意地在帮助别人。

时间不仅是检验真理的唯一标准。

时间也是一台最好的测谎仪。

大家可以一起见证一下，鹏哥是否经得起时间的考验。

在与咨询的朋友沟通过程中，鹏哥也发现，不少人对百万医疗险并不是很了解。

特别是对免赔额比较反感。

恰恰现在百万医疗险都会有免赔额，通常是1万元，也会有些浮动变化。

但肯定不会少到几百块钱免赔额。

这让很多人不爽，总觉得百万医疗险怎么那么不实在呢。

鹏哥要强调的是：

百万医疗险主要是为了应对大的治病风险，比如几万、几十万、上百万，甚至几百万。

这些风险万一发生，很可能会击溃一个中产家庭。

这才是最需要防范的风险。

至于1万元以内的治疗费用，退一步说，即使发生了，我们也会有能力应对，基本不会影响家庭经济情况。

购买保险，首先要考虑的是：将我们承受不起的风险转嫁给保险公司。

其次才要考虑去弥补那些只会带来小损失的风险。

你说是这么个道理不？！

正是基于这样的投保思路，鹏哥一直比较推荐百万医疗险。

二、重疾险——适合的才是最好的

有些事情很复杂，复杂到你完全看不懂，这个时候要明白，不是你能力不行，而是人家根本就没想让你看懂。

重疾险是四类人身险中保障责任最复杂、保费最贵的一类保险。

也正是这两个特点，在重疾险的选择上，往往让很多人纠结，比如：

第一，纠结保费贵，每年都要交，坚持交二三十年，肉疼！

第二，纠结不知道该选哪款，每款都有可取之处，可每款都不尽善尽美。

重疾险的这两个问题，确实让很多选择困难症患者无比的纠结，甚至纠结到了从有资格买到了没资格买。

从来就没有适合所有人的保险产品，特别是重疾险，因为，买保险不是上学的考试。

考试，只要保证考100分，你就能拿第一。

保险产品中，没有任何一款是“最好”的，只有适合或者不适合自己之分。

张三保费充裕，可以每年花2万元保费投保一份重疾险；

李四保费不充裕，只想每年花3000元保费。

在重疾险这个分类中，这两种截然不同的需求都可以得到满足。

因此，买保险，特别是重疾险，适合的，才是最重要的。

三、寿险——体现对家人的爱

真正意义的死亡，不是从生理死亡开始，而是从这个世界上最后一个知道你存在过的人死亡开始。

所以，即使死亡，也要善待自己的家人。

大家对寿险的态度，可以很明显的分成两种：

一部分人认为，寿险没什么用，自己又用不上，买它干嘛？

另一部分人认为，寿险可以很好的体现出自己对家庭的爱和责任，即使自己不在了，也希望家人可以过的好一些。

两个观点，不能说哪一个就是错的，只是大家的观念不一样而已。

鹏哥属于认为寿险有必要的这一类人群。

不能因为自己不能花这笔钱，就认为要钱没用。

就算我们自己不在了，可家人还在，家人还要继续生活。

寿险就是当我们不在以后，还能在经济上帮我们照顾家人的一类保险。

不过鹏哥不建议大多数人购买终身寿险。

终身寿险真心是给特别有钱的人准备的，是财富传承的好工具。

对我等劳苦大众来说，还是定期寿险更实在一些。

首先，可以最大限度利用资金杠杆，用小钱撬动大钱；

其次，每年保费对普通家庭来说不会是很大压力。

这两点，是鹏哥更愿意推荐定期寿险的主要原因。

四、意外险——应对突发的未知事件

绝大多数人都认为，意外的概率那么低，肯定不会发生在自己身上，但是，能被预料到的，还能叫意外吗？

很多人对意外险不是很重视，总觉得意外险可有可无。

之所以会有这样的想法，一是对风险存在较大认知偏差，并觉得自己没那么倒霉，二是对意外险没有充足了解。

除此之外，还有个因素是——一些保险代理人不愿意推荐意外险。

实际上，意外无时无刻不在我们身边。

美国曾有一份针对死亡原因的统计数据显示：

因各种自然灾害在内的自然外力导致死亡的风险为1/3288；

因建筑物发生火灾而导致死亡的风险为1/1358；

因遭遇枪击导致死亡的风险为1/314；

因自杀导致死亡的风险为1/119；

因致命性交通事故导致死亡的风险为1/78；

因癌症导致死亡的风险为1/5。

2019年，国内共发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤。

这还是在多年交通意外事故不断下降的前提下。

保险代理人不愿意推荐意外险，并不是意外险不重要，而是意外险不挣钱。

一年保费一共才一两百块钱，Ta又能赚多少？

目前意外险大都还会附加意外医疗险。

意外医疗险通常没有免赔额，即使有的话，也就100元。

可以报销因意外伤害导致的医疗费。

并不是每次意外都会导致身故，因意外导致受伤的概率会更大。

摔伤、烫伤、交通事故、被狗咬了，这些都是意外医疗的理赔范围。

这些事件，发生概率并不低吧？

所以意外险，特别是附加意外医疗的意外险，我们非常有必要配置。

明白了这四种保险各自保障范围，对于我们正确认识保险有非常大的帮助。

对于我们自己能够正确购买保险的帮助更大。

鹏哥在最后再次强调一下：

这四类保险都有自己的保障范围，任何一类保险都不可能被其他分类所替代，任何一类保险也不可能什么都保障。